سرفہرست 15 کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو کے سوالات اور جوابات
سر فہرست کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوالات اور جوابات
کریڈٹ تجزیہ کار فرد یا کسی فرم کی ساکھ کی پیمائش کرکے کریڈٹ رسک مینجمنٹ میں سہولت فراہم کرتے ہیں۔ کریڈٹ تجزیہ کار عام طور پر بینکوں ، کریڈٹ کارڈ کمپنیوں ، درجہ بندی ایجنسیوں ، اور سرمایہ کاری کمپنیوں کے ذریعہ ملازمت کرتے ہیں۔
ذیل میں ہمارے اوپر کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوالات ہیں۔
# 1 - کریڈٹ تجزیہ کیا ہے؟
کریڈٹ تجزیہ خطرات کی تجزیہ اور شناخت ہے جس میں بینکوں کے ذریعہ قرضے دینے کی صلاحیت کا مشاہدہ کیا جاتا ہے۔ بینک اپنے گراہکوں کی گتاتمک اور مقداری تشخیص دونوں انجام دیتے ہیں۔
# 2 - کریڈٹ تجزیہ کے عمل کی وضاحت کریں؟
خاکہ کے نیچے مجموعی طور پر کریڈٹ تجزیہ کے عمل کا خلاصہ کرتا ہے۔
# 3 - 5Cs کریڈٹ تجزیہ کیا ہیں؟
- کریکٹر - یہ قرض کی ادائیگی کے لئے ہستی کے اعتبار سے متعلق موضوعی رائے ہے۔
- صلاحیت - 5 عوامل میں سے سب سے اہم ، صلاحیت کا تعلق قرض دہندہ کی سرمایہ کاری سے حاصل ہونے والے منافع سے قرض کی خدمت کرنے کی صلاحیت سے ہے۔
- دارالحکومت - اس کا مطلب ہے کہ قرض لینے والے نے اس منصوبے میں کتنا حصہ ڈالا ہے (کھیل میں اس کی اپنی جلد)
- خودکش حملہ (یا ضمانتیں) Security - وہ سکیورٹی جو قرض لینے والا قرض دینے والے کو فراہم کرتا ہے ، اگر مناسب سہولت حاصل کرنے کے وقت قائم کردہ واپسیوں سے واپس نہیں کیا جاتا ہے تو اس صورت میں یہ قرض مناسب نہیں ہے۔
- ضوابط - قرض کے مقصد کے ساتھ ساتھ وہ شرائط جن کے تحت سہولت کی منظوری دی گئی ہے۔
# 4 - سودی کوریج تناسب سے آپ کا کیا مطلب ہے؟
یہ سب سے اہم کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوالات میں سے ایک ہے۔ جب کوئی کمپنی قرض لیتی ہے تو ، انہیں سود ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ سود کی کوریج کا تناسب کمپنی کو دکھاتا ہے کہ وہ اپنے سود کے اخراجات ادا کرنے میں کتنے قابل ہیں۔ ہمیں بس اتنا کرنے کی ضرورت ہے کہ EBIT (مفادات اور ٹیکس سے پہلے کی گئی آمدنی) کو سود کے خرچ سے تقسیم کیا جائے۔ اس تناسب سے بہتر تناسب کمپنی کی سودی اخراجات اور اس کے برعکس ادا کرنے کی صلاحیت ہوگی۔
# 5 - کسی کمپنی کی قدر کیسے کریں؟
بہت سارے طریقے ہیں جن میں مالی تجزیہ کار کسی کمپنی کی قدر کرسکتے ہیں۔ تشخیص کے سب سے زیادہ عام طریقوں میں چھوٹ کیش فلو (DCF) کا طریقہ اور نسبتہ تشخیص کا طریقہ ہے۔ پہلے طریقہ کار میں ، ہمیں مفت نقد بہاؤ تلاش کرنے کی ضرورت ہے اور پھر اسی کی بنیاد پر ، ہمیں کسی کاروبار کی موجودہ قیمت کا پتہ لگانا چاہئے۔ دوسرے طریقہ میں ، ہم دوسری موازنہ کرنے والی کمپنیوں کو دیکھتے ہیں اور کسی نتیجے پر پہنچنے کے لئے ان کے پیمائش اور اعداد و شمار کا استعمال کرتے ہیں۔
# 6 - کیا قرضوں کے سرمائے کا ایک خاص تناسب ہے جو بینکوں کو نشانہ بناتا ہے؟
چونکہ قرض کیپٹل کا تناسب انڈسٹری سے مختلف ہوسکتا ہے ، لہذا اس میں قرضوں کا کوئی مناسب تناسب نہیں ہے۔
- شروعات کے لئے ، قرض بہت کم یا تقریبا کوئی نہیں ہوگا۔ اس کے نتیجے میں ، آغاز کے ل the قرضوں کا سرمایہ کا تناسب 0-10٪ کے لگ بھگ ہوگا۔
- لیکن اگر آپ چھوٹے کاروباروں کے بارے میں بات کرتے ہیں تو ، قرضوں کا سرمایہ کا تناسب 10-30 فیصد کے لگ بھگ زیادہ ہوگا۔
- اور اگر آپ بینکاری یا انشورنس صنعتوں کے بارے میں سوچتے ہیں تو ، قرض بہت زیادہ ہوگا۔ اس کے نتیجے میں ، قرضوں کا سرمایہ کا تناسب تقریبا- 70-90٪ ہو گا۔ قرض کیپٹل کا تناسب ایک اہم تناسب ہے ، لیکن بہت سے سرمایہ کار / تجزیہ کار بھی قرض ایکویٹی تناسب کا استعمال کرتے ہیں۔
# 7 - کریڈٹ تجزیہ کے مخصوص تناسب کیا ہیں؟
آپ کو کریڈٹ تجزیہ کار کے انٹرویو سوال کی توقع کرنی ہوگی۔ بینکوں میں مستقل طور پر استعمال ہونے والے کچھ اعلی تناسب موجود ہیں۔ قرض ایکویٹی کا تناسب ، سود کی کوریج کا تناسب ، ٹھوس خالص مالیت کا تناسب ، فکسڈ چارج کوریج تناسب ، قرض ایبٹڈا تناسب ، قرض کیپٹل تناسب سب سے عام ہیں۔ چونکہ یہ تناسب کاروبار کی مالی صحت کو آسانی سے پیش کرسکتا ہے ، اس لئے بینکوں کو سب سے زیادہ استعمال کرنا پڑتا ہے۔
# 8 - کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں کیا کرتی ہیں؟
کریڈٹ ایجنسیاں بقایا قرضوں کو دیکھ کر کسی کاروبار کی ساکھ کو سمجھنے میں مارکیٹ کی مدد کرتی ہیں۔ لیکن آنکھیں بند کرکے کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں کی درجہ بندی پر اعتماد کرنا دانشمندی نہیں ہوگی۔ ہمیں ایک سے زیادہ کریڈٹ ایجنسیوں کی درجہ بندی کے ساتھ ہر تنظیم کے رسک پروفائل کو دیکھنے کی ضرورت ہے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جاسکے کہ اس کمپنی کو قرض پیش کرنا ہے یا نہیں۔
# 9 - آپ کو کیسے معلوم ہوگا کہ آپ کو کمپنی کو قرض دینا چاہئے یا نہیں؟
بہت ساری چیزیں ہیں جن پر میں نظر ڈالوں گا۔
- اوlyل ، پچھلے 5 سالوں سے چاروں مالی بیانات کو دیکھیں اور تجزیہ کریں کہ کمپنی مالی طور پر کس طرح کام کررہی ہے۔
- پھر کل اثاثوں کو دیکھیں اور معلوم کریں کہ کون سے اثاثے کولیٹرل کے طور پر استعمال ہوسکتے ہیں۔ اور مجھے یہ بھی پتہ چل جائے گا کہ فرم اپنے اثاثوں کو کس طرح استعمال کررہی ہے۔
- اس کے بعد ، نقد آمد اور اخراج کو دیکھیں اور دیکھیں گے کہ آیا نقد بہاؤ پورے قرض کے علاوہ سود کے اخراجات کو ادا کرنے کے لئے کافی ہے یا نہیں۔
- نیز ، سرمائے تناسب سے قرض ، قرض سے ایکویٹی تناسب ، سود کی کوریج کا تناسب ، ایبیٹڈا سے قرض جیسے پیمائش کی تصدیق کریں۔
- توثیق کریں کمپنی کے تمام میٹرکس بینک کے پیرامیٹرز کے مطابق ہیں
- آخر میں ، دوسرے گتاتمک عوامل پر نگاہ ڈالیں جو مالی اعداد و شمار سے بالکل مختلف چیزوں کا انکشاف کرسکتے ہیں۔
# 10 - ڈیبینچر اور بانڈ میں کیا فرق ہے؟
| ڈیبینچر | بانڈز |
| قلیل مدتی سرمایہ بڑھانے کے لئے ڈیبینچرز کا ایک خاص مقصد ہوتا ہے۔ یہ عام طور پر فوری اخراجات کو پورا کرنے یا توسیع کی ادائیگی کے ل is ہوتا ہے۔ | یہ حکومت اور بڑے کارپوریٹ طویل مدتی توسیعی منصوبوں کے لئے استعمال کرتے ہیں۔ |
| وہ محفوظ نہیں ہیں | وہ انتہائی محفوظ ہیں۔ |
| انہیں ایک مختصر مدت کے لئے جاری کیا جاسکتا ہے جو ایک سال سے کم عرصہ تک ہوسکتا ہے۔ | بانڈز 5 سال سے لیکر 30 سال کی طویل مدت کے لئے ہیں۔ |
یہ بھی کہا جاسکتا ہے کہ ‘تمام ڈیبینچر بانڈز ہیں لیکن تمام بانڈز ڈیبینچر نہیں ہیں’۔
# 11 - ڈی ایس سی آر کیا ہے؟
ڈی ایس سی آر = نیٹ آپریٹنگ انکم / کل قرض کی خدمت
ڈی ایس سی آر تناسب یہ خیال دیتا ہے کہ آیا کمپنی اپنی پیداواری آمدنی سے اپنے قرض سے متعلق ذمہ داریوں کو پورا کرنے کی اہلیت رکھتی ہے۔
- اگر DSCR <1 ، اس کا مطلب یہ ہے کہ کمپنی کے ذریعہ حاصل کردہ خالص آپریٹنگ آمدنی کمپنی کے قرض سے متعلق تمام ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے کافی نہیں ہے۔
- اگر DSCR> 1 ، اس کا مطلب یہ ہے کہ کمپنی اپنی تمام قرض سے متعلق ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے کافی آپریٹنگ آمدنی پیدا کررہی ہے۔
سوال نمبر 12۔ بانڈ کی درجہ بندی کس طرح طے کی جاتی ہے؟
جواب: بانڈ کی درجہ بندی کریڈٹ کے معیار کی نشاندہی کرتی ہے اور پختگی پر بانڈ کتنی کامیابی کے ساتھ واپس ہوسکتا ہے۔ بانڈ جاری کرتے وقت درجہ بندی ظاہر ہونے کی وجہ سے یہ ایک اہم جز ہے اور فوری طور پر جاری کردہ آلے کے معیار پر شبیہہ تیار کرتا ہے۔ مشہور درجہ بندی کرنے والی ایجنسیاں یہ ہیں:
- معیاری اور ناقص
- موڈی ہے
- فٹ
- کرسیل
درجہ بندی کو مزید ‘AAA +’ ، ‘AA’ ، ‘A’ ، ‘BBB +’ اور اسی طرح متعلقہ درجہ بندی ایجنسی کی طرف سے بیان کردہ تقسیم پر منحصر درجہ بندی کیا گیا ہے۔ درجہ بندی جس قدر زیادہ جاری کرے گی اس کا مطالبہ واپس کرنے کا امکان اور جتنا کم ہوگا اس کی پیداوار ہوگی۔ اس طرح سے زیادہ سے زیادہ رقم کا مطالبہ کیا جاسکتا ہے کیونکہ جاری کرنے والا ان کی مالی حیثیت کی مضبوطی کا بیان کررہا ہے۔ درجہ بندی فوری طور پر سرمایہ کار کو جاری کرنے والے کی حیثیت کے بارے میں ایک خیال پیش کرتی ہے۔
# 13 - کمپنیوں کے لئے کریڈٹ سہولیات کی اقسام کیا ہیں؟
دو طرح کی کریڈٹ سہولیات ہیں:
- مختصر مدتی قرضے ، بنیادی طور پر ورکنگ سرمایہ کی ضروریات کے لئے۔ مختصر مدت کے قرضوں میں اوور ڈرافٹ ، لیٹر آف کریڈٹ ، فیکٹرنگ ، ایکسپورٹ کریڈٹ اور بہت کچھ شامل ہے۔
- طویل مدتی قرضے ، جو کیپیکس یا حصول کے لئے درکار ہیں۔ اس میں بینک لون ، نوٹ ، میزانائن لون ، سیکیوریٹیائیشن اور برج لون شامل ہیں۔
# 14 - آپ ایک طویل مدتی کاروباری مؤکل کو کس طرح سنبھالیں گے جو ایسا قرض چاہے جو آپ کے اندازے کے مطابق محفوظ نہیں ہے؟
یہ مشکل کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوال ہے کیونکہ یہ سوال آپ کے مؤکل کو پیش کرنے کی صلاحیت کو سمجھنے کی کوشش کرتا ہے اور اسی کے ساتھ ہی آپ متضاد صورتحال کو کس حد تک بہتر طریقے سے سنبھالتے ہیں۔ آپ کو اس سوال کا جواب اس طرح دینے کی ضرورت ہے کہ ان دونوں متضاد مفادات کو درمیانی زمین مل سکے۔
- سب سے پہلے ، چونکہ مؤکل کاروبار کے لئے اہم ہے ، لہذا آپ کو درخواست بالکل مختلف طریقے سے سنبھالنے کی ضرورت ہے۔ عام حالات میں ، آپ قرض کی درخواست کو مسترد کرسکتے ہیں کیونکہ آپ اپنی تشخیص کی قدر کریں گے اور اسی وقت ، آپ کو بینک کے امکان کے بارے میں سوچنے کی ضرورت ہوگی۔ اس منظر نامے میں ، آپ قرض کی درخواست کو مسترد نہیں کریں گے لیکن ایک درمیانی زمین تلاش کریں گے۔
- آپ اسے ایک چھوٹا سا قرض پیش کرسکتے ہیں جس سے بینک پر کوئی اثر نہیں پڑے گا اور باقی قرض کے ل you ، آپ ایک مرحلہ وار طریقہ تجویز کریں گے جس میں تشخیص بھی شامل ہوگا۔ چونکہ آپ لاکھوں ڈالر کے مؤکل کو کھونے کا خطرہ مول نہیں کرسکتے ہیں اور اسی وقت آپ بینک کے مستقبل کو بھی خطرہ نہیں بناسکتے ہیں ، لہذا مجھے لگتا ہے کہ اس صورتحال کو نپٹانے کا یہ بہترین طریقہ ہے۔
# 15 - کریڈٹ تجزیہ کار میں کیا مہارت ہونی چاہئے؟
کریڈٹ تجزیہ کار کی حیثیت سے ، آپ میں بہت سی مہارتیں ہوسکتی ہیں۔ لیکن یہ یقینی بنائیں کہ آپ صرف ان لوگوں کا اشتراک کریں جس میں آپ کافی اچھے ہو۔ اگر آپ کسی ایسی چیز کا ذکر کرتے ہیں جس کے بارے میں آپ سیکھ رہے ہیں تو ، اس کا بھی ذکر کریں۔ ایمانداری کا یہ پتہ لگانے سے افضل ہے کہ آپ کو کچھ معلوم نہیں ہے۔ کریڈٹ تجزیہ کار تفصیل سے مبنی اور اکاؤنٹنگ اور مالی مہارت کے ساتھ اچھے ہیں۔ نیز ، وہ ایکسل میں فنانشل ماڈلنگ اور پیشن گوئی میں بہترین ہیں۔
تجویز کردہ انٹرویو گائیڈز
یہ کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوالات کے لئے ایک رہنما رہا ہے۔ یہاں ہم آپ کو انٹرویو کو توڑنے کے ل additional ٹاپ کریڈٹ تجزیہ کار انٹرویو سوالات اور جوابات کی اضافی تجاویز کے ساتھ فہرست فراہم کرتے ہیں۔ مزید معلومات کے ل You آپ درج ذیل انٹرویو گائیڈز کا حوالہ بھی دے سکتے ہیں۔
- ایکسل انٹرویو سے متعلق سوالات
- تشخیص انٹرویو سے متعلق سوالات
- کارپوریٹ فنانس انٹرویو سے متعلق سوالات
- ہیج فنڈ انٹرویو کے سوالات <
