لون سنڈیکیشن (مطلب ، عمل) | لون سنڈیکیشن کیسے کام کرتا ہے؟
قرض معنی کا اشارہ
جہاں قرض دہندگان کا ایک گروہ عام طور پر ایک وسطی کے ذریعہ ایک اہم مالی ادارہ ، یا سنڈیکیٹ ایجنٹ ہوتا ہے ، جو ایک بڑے قرض لینے والے کو مالی ضروریات فراہم کرنے کے ل rep واپسی ، فیسوں سمیت ، لین دین کا انتظام اور انتظام کرتا ہے۔ ایک ہی قرض دہندہ) جہاں ایک دوسرے کے درمیان خطرہ اور واپسی کی تقسیم ہوتی ہے اسے قرض کی ترکیب کے نام سے جانا جاتا ہے۔
لون سنڈیکیشن میں ، بینکوں کا ایک گروپ ایک واحد قرض دہندہ کو مشترکہ طور پر قرض فراہم کرتا ہے کیونکہ ایک ہی بینک قرض لینے والے کی بہت بڑی ضرورت کو پورا نہیں کرسکتا ہے کیونکہ یہ اس کے خطرے سے نمٹنے سے باہر ہوسکتا ہے۔ اس طرح کے قرض سنڈیکیشن کے عمل کی ضرورت بڑی کمپنیوں کو ہوتی ہے جو ایک بڑے پروجیکٹ پر کام کر رہی ہیں اور اس پروجیکٹ کو ان کے کاروبار کے لئے بہت زیادہ سرمایہ کی ضرورت ہوتی ہے۔
لون سنڈیکیشن کی خصوصیات
- بڑی رقم.
- کسی فرد بینک اور قرض لینے والے کے مابین کوئی علیحدہ معاہدہ نہیں۔
- وہاں کوئی ابہام استعمال نہیں ہوتا ہے۔
- معاہدے کی لمبائی عام طور پر 3 سے 15 سال کے درمیان ہوتی ہے۔
- قرض سنڈیکیشن میں کم خطرہ پایا جاتا ہے۔
- ہر بینک ضروری نہیں ہے کہ وہ مساوی رقم ادا کرے۔
لون سنڈیکیشن کیسے کام کرتا ہے اس کی مثال
فرض کیجیے کہ EFG لمیٹڈ ایک واحد قومی تنظیم ہے اور اب یہ ایک ملٹی نیشنل تنظیم بننا چاہتی ہے تاکہ کاروباری کمپنی کو چلانے کے ل a بڑی مقدار میں کیپیٹل کی ضرورت ہو اور کمپنی کا ایک بینک کے ساتھ اچھے تعلقات ہیں۔ سرمایے کی یہ بڑی مقدار اتنی زیادہ ہے کہ ایک بھی بینک مالی اعانت نہیں کرسکتا ہے اور وہ اس خطرہ کو تنہا نہیں لے سکتا ہے۔
ای ایف جی لمیٹڈ نے اپنے پسندیدہ بینک (لیڈ بینک) سے رجوع کیا جس کے ساتھ کمپنی کا اچھا رشتہ ہے اور وہ کہتے ہیں کہ ہماری کمپنی کو billion 2 بلین درکار ہیں۔ بینک قرض کو سنڈیکیشن کے ل company کمپنی کو ایک آپشن دیتا ہے کیونکہ انفرادی طور پر اتنی بڑی رقم کی مالی اعانت کرنا ممکن نہیں ہے۔ ترجیحی بینک اب دوسرے بینکوں کو کلائنٹ (کمپنی) کے ساتھ متعارف کراتا ہے اور سب مل کر فیصلہ کریں گے کہ ان کے درمیان رقم الگ کرنے کا طریقہ (یہ ہوسکتا ہے یا مساوی نہیں ہوسکتا ہے) اور بینکوں میں سے ایک کو ایجنٹ بینک مقرر کیا جائے گا اور دوسرے تمام بینکوں کے بارے میں پتہ چل جائے گا۔ شریک بینکوں کے طور پر
لون سنڈیکیشن کے شرکاء
ذیل میں لون سنڈیکیشن کے شریک ہیں۔
# 1 - لیڈ بینک کو ارینج بینک بھی کہا جاسکتا ہے
- لیڈ بینک مینیجر کی حیثیت سے کام کرتا ہے اور قرض لینے والے کے ذریعہ ایک مخصوص مدت کی بنیاد پر فنڈ کو منظم کرنے کا ذمہ دار ہوتا ہے جس کا فیصلہ قرض کے فریقین کرتے ہیں۔
- لیڈ بینک کو دوسرے بینکوں کو قرض دینے والی جماعتوں کے طور پر ڈھونڈنا ہوگا جو خوشی سے اس سنڈیکیشن میں حصہ لے سکیں اور ساتھ میں خطرہ برداشت کرنے کو تیار ہوں۔
- لیڈ بینک نے معاہدے کی تفصیلات پر تبادلہ خیال کرنا ہے اور حصہ لینے والے بینکوں کے ساتھ لون دستاویزات تیار کرنے کے لئے ذمہ دار ہے۔
# 2 - انڈر رائٹنگ بینک
- لیڈ بینک مطلوبہ قرض کے غیر خریداری شدہ حصوں کو لکھ سکتا ہے یا کوئی مختلف بینک بھی اس قرض کو لکھ سکتا ہے۔
- انڈرورائٹنگ بینکس وہ خطرہ لیں گے جو ہونے کا امکان ہے۔
# 3 - حصہ لینے والا بینک
- وہ تمام بینک جو قرض کی ترکیب میں حصہ لیتے ہیں وہ حصہ لینے والے بینک کے نام سے جانے جاتے ہیں۔
- حصہ لینے والے بینک اپنی شرکت کے ل fees فیس وصول کریں گے۔
# 4 - ایجنٹ بینک
- ایجنٹ بینک کا کام یہ یقینی بنانا ہے کہ قرض سنڈیکیشن موثر طریقے سے چل رہا ہے۔
- ایجنٹ بینک قرض لینے والے اور قرض دینے والے کے مابین ثالث کی حیثیت سے کام کرتا ہے اور اس میں دونوں فریقوں (قرض دہندہ اور قرض دہندہ) کے لئے بھی معاہدہ کی ذمہ داری عائد ہوتی ہے۔
- کچھ معاملات میں ، ایجنٹ بینک کے کچھ اضافی فرائض ہوتے ہیں جو ایجنسی کے معاہدے میں بتائے جاتے ہیں۔
- ایجنٹ بینکوں کا بنیادی کام تمام شریک بینکوں سے قرض لینے والے کے ل funds فنڈز جمع کرنے اور قرض لینے والے سے حصہ لینے والے بینکوں میں واپس جانے والی سود اور اصل رقم کا تبادلہ کرنا۔
لون سنڈیکیشن کی اقسام
ذیل میں لون سنڈیکیشن کی اقسام ہیں۔
قسم # 1 - انڈر رائٹ ڈیل
اس انتظام کے تحت ، لیڈ ایجنٹ پورے قرض کی ضمانت دیتا ہے۔ اگر قرض کی پوری ضرورت نہیں ہے تو ، پھر لیڈ ایجنٹ کے پاس انڈرسبسکرائب شدہ حصے کو جذب کرنے کا آپشن ہوگا۔ یہ لون سنڈیکیشن اعلی سروس کی فیسوں کو اپنی طرف متوجہ کرتا ہے اور اس قسم کے قرضوں کا خطرہ بہت زیادہ ہوتا ہے اور اس سے بینک کو بہت زیادہ منافع ہوگا۔
ٹائپ کریں # 2 - بہترین کوشش کا سودا
اس انتظام کے تحت ، سیسہ مند بینک قرض کی پوری رقم کا پابند نہیں ہے یا اس کی ضمانت نہیں دیتا ہے جو قرض دہندہ کے ذریعہ مطلوب ہے اور باقی قرض دہندگان کو ڈھونڈنے کے ل other دوسرے قرض دہندگان کو ڈھونڈنے کے لئے پوری کوشش کرتا ہے۔ مارکیٹ کی حالت میں ہونے والی تبدیلیوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے قرض کے کسی بھی ذیلی حص .ے کو پُر کیا جائے گا۔ اگر قرضہ مستقل طور پر غیر منقولہ ہوتا ہے تو ، قرض لینے والا بہت کم قرض قبول کرنے پر مجبور ہوسکتا ہے یا قرض منسوخ کیا جاسکتا ہے۔
ٹائپ کریں # 3 - کلب ڈیل
اس قسم کا سنڈیکیشن ایک چھوٹی سی رقم کا ہے جو $ 150 ملین تک ہے۔ اس میں ، کلب کے تمام ممبروں کا برابر کا حصہ ہے۔ اس میں قرض لینے والا خود ہی کلب کا انتظام کرسکتا ہے یا بندوبست کرنے والا بھی اس میں شامل ہوسکتا ہے۔
لون سنڈیکیشن کا عمل
یہاں قرض سنڈیکیشن کا عمل ہے۔
- مرحلہ نمبر 1: پروموٹرز کے ساتھ ابتدائی گفتگو وہاں ہونی چاہئے۔
- مرحلہ 2: پھر ، پروجیکٹ کی تشخیص کرنے کی ضرورت ہے۔
- مرحلہ 3: ذرائع کے فنڈز کے متبادل کے لئے دستیابی کی ضرورت ہے۔
- مرحلہ 4: پھر ، قرض دہندگان کے ساتھ ابتدائی بحث کی جانی چاہئے۔
- مرحلہ 5: پھر قرض کی درخواست کی تیاری اور اس کی پیروی کرنے کی ضرورت ہے۔
- مرحلہ 6: مالی تجزیہ کرکے پروجیکٹ کی تشخیص میں معاونت فراہم کرنا۔
- مرحلہ 7: آخر میں ، لیٹر آف کریڈٹ کسی قرض دینے والے ادارے سے حاصل کیا جانا چاہئے۔
فوائد
- فنانسنگ میں کم وقت اور محنت درکار ہوتی ہے۔
- قرض کی انتظامیہ انتہائی موثر ہے۔
- یہ اچھی طرح سے مارکیٹ کی شبیہہ قائم کرنے کے لئے قرض لینے والوں کے لئے فائدہ مند ہے۔
- قرض لینے والوں کے ڈھانچے اور قیمتوں میں لچک ہوتی ہے۔
- قرض لینے والے کو ہر ایک بینک میں جانے کی ضرورت نہیں ہے اور اس کے علاوہ تمام بینکوں میں الگ درخواست دینے کی ضرورت نہیں ہے۔
- قرض کا مقصد اور وقت مقررہ ہے۔
- سسٹم آسان ہے۔
نقصانات
- وقت کے استعمال کا عمل چونکہ بینک کے ساتھ بات چیت کرنے میں مختلف دن لگ سکتے ہیں ، لہذا قرضوں کی سنڈیکیشن ایک وقت خرچ کرنے والا عمل ہے۔
- سینڈیکیٹ لون معاہدوں سے قرض لینے والے بھی منفی طور پر متاثر ہوسکتے ہیں۔
- اگر مسئلہ پیدا ہوتا ہے تو ، قرض لینے والوں کے لئے ایک ہی وقت میں تمام بینکوں کو مطمئن کرنا مشکل ہوسکتا ہے۔
- متعدد فریقوں کے مابین تعلقات کا انتظام مشکل کام ہے۔
- اگر منافع ناکام ہوجاتا ہے تو سب سے چھوٹا بینک اپنا سرمایہ واپس کرنا چاہتا ہے۔
نتیجہ اخذ کرنا
لون سنڈیکیشن میں ، کئی مختلف قرض دہندگان قرض کے مختلف حصے مہیا کرتے ہیں۔ ہر قرض دہندگان کی ذمہ داری ہے کہ وہ اس قرض میں ان کے حصہ میں حصہ لے۔ ایک سے زیادہ قرض دہندگان کے درمیان قرض (بڑی رقم) بانٹنے کی وجہ سے ہر قرض دہندہ کو کم خطرہ ہوتا ہے۔ بینکوں یا مالیاتی اداروں کو قرض سنڈیکیشن سے فائدہ ہوتا ہے۔
