بینکوں کی غیر سودی آمدنی (تعریف) | مثال اور فہرست
غیر سودی آمدنی کیا ہے؟
غیر سودی آمدنی بینکوں اور مالیاتی اداروں (لون پروسیسنگ فیس ، دیر سے ادائیگی کی فیس ، کریڈٹ کارڈ چارجز ، سروس چارجز ، جرمانے وغیرہ) کیذریعہ غیر بنیادی سرگرمیوں سے حاصل ہونے والی آمدنی کی آمدنی ہے اور اس میں اہم کردار ادا کرتی ہے۔ مجموعی منافع
وضاحت
- کسی بھی بینک یا مالیاتی ادارے کی بنیادی سرگرمیاں جمع کو قبول کرنا ہوتی ہیں اور جمع شدہ رقم سے بینک قرض دیتا ہے۔ اس طرح ، ایک بینک اعلی شرح پر قرض دہندگان کو قرض دے کر سود کی آمدنی حاصل کرتا ہے اور نسبتا lower کم شرح پر جمع اکاؤنٹس پر سود ادا کرتا ہے۔ حاصل کردہ سود اور ادا کردہ سود کے مابین فرق کو خالص سودی آمدنی کہا جاتا ہے۔ اس طرح ، بینکاری کاروباری ماڈلز میں ، خالص سودی آمدنی کاروبار کی بنیادی سرگرمیوں سے حاصل شدہ آپریٹنگ آمدنی ہے۔
- تاہم ، کام کے سال کے دوران یہ بینک یا مالیاتی ادارہ کی آمدنی کا واحد ذریعہ نہیں ہے۔ کسی بھی بینک یا مالیاتی ادارے کی کل آمدنی سود کی آمدنی اور غیر سودی آمدنی کا مجموعہ ہے۔ یہ دیگر محصولات کے سلسلے ہیں جن کا براہ راست پیسہ قرض دینے سے منسوب نہیں کیا گیا ہے۔
غیر سودی آمدنی کی مثالیں
- مثال کے طور پر ، فرض کریں کہ XYZ بینک نے 6٪ p.a. کی شرح سے ABC انکارپوریٹ کو 1000،000 امریکی ڈالر قرض دیئے۔ 10 سال کے لئے مساوی ادائیگی آئیے فرض کریں کہ بینک نے اے بی سی انک سے 60،000 امریکی ڈالر کی مجموعی سود کی آمدنی حاصل کی ہے۔ تاہم ، قرض کی منظوری کے وقت ، ایکس وائی زیڈ بینک نے قرض کی رقم کا 0.5٪ قرض لرن فیس کے لئے وصول کیا ، جو 500 payment امریکی ڈالر کی ایک واضح ادائیگی ہے۔ دوسرے سروس چارجز
- اب ، 5000 US امریکی ڈالر (بطور ل orig اوریگنیشن فیس) اور 500 امریکی ڈالر (بطور سروس چارجز) بھی بینک کے لئے آمدنی ہیں ، لیکن یہ 5،500 امریکی ڈالر سود کے عوض وصول نہیں ہورہا ہے۔ اس طرح اس آمدنی کو XYZ بینک کی کتابوں میں غیر سودی آمدنی کے طور پر درجہ بندی کیا گیا ہے۔
بینکوں کے ل Non غیر سودی آمدنی کی فہرست
غیر سودی آمدنی کی فہرست میں بینکاری کاروبار کی نان کور سرگرمیوں سے حاصل ہونے والی آمدنی شامل ہے ، جیسے:
- لون پروسیسنگ فیس
- قرض کی ابتداء فیس
- دیر سے ادائیگی کے چارجز ،
- پیشگوئی کے الزامات
- حد سے زیادہ چارجز ،
- کریڈٹ کارڈ کے سالانہ چارجز ،
- کتاب جاری کرنے کا معاوضہ چیک کریں
- ناکافی فنڈز چارجز ،
- کام کا معاوضہ
- بے عزت الزامات
- جرمانے
اہمیت
- عام طور پر ، کسی بھی کاروبار کے لئے جو سامان تیار یا تجارت کرتا ہے ، یا کسی بھی قسم کی خدمات مہیا کرتا ہے ، غیر سودی آمدنی کو کاروبار کی بنیادی سرگرمیوں جیسے سامان یا خدمات کی فروخت سے حاصل ہونے والا محصول سمجھا جاتا ہے۔ تاہم ، صرف بینکاری اور مالیاتی ادارے کے معاملے میں ، سود کی آمدنی کو بنیادی سرگرمیوں سے حاصل ہونے والا محصول سمجھا جاتا ہے۔ یہ اس لئے کہ کسی بھی بینک یا مالیاتی ادارے کے لئے اہم آپریشنل سرگرمی رقم کے ذخائر کو قبول کرنا اور قرض دینا ہے۔ یہ کاروبار کے غیر آپریٹنگ سرگرمیوں سے حاصل ہونے والی آمدنی سمجھا جاتا ہے۔
- تاہم ، معاشی سست روی یا مالی بحران کے دوران یہ نمایاں طور پر اہم ہوجاتا ہے جب بینکوں کو قرضے دینے میں دشواریوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے یا جب بینک کم شرح سود پر قرض دیتا ہے۔ ان میں سے کسی کی وجہ سے ، بینک اپنا حاشیہ برقرار رکھنے کے لئے جدوجہد کرتے ہیں۔ ایسے حالات میں ، بینکوں کے ل interest سود کی کم شرح کی وجہ سے ہونے والے نقصان کو پورا کرنے کے لئے دوسری غیر سودی آمدنی سے آمدنی کا حصول نمایاں ہوجاتا ہے۔
- مندرجہ ذیل جدول میں سارے امریکی تجارتی بینکوں کی سودی آمدنی اور غیر سودی آمدنی کے آخری دس سالہ رجحان کو ظاہر کیا گیا ہے۔ کوئی واضح طور پر مشاہدہ کرسکتا ہے کہ جب مالی بحران کے سبب سن 2009 میں بینکوں کی سودی آمدنی میں کمی واقع ہوئی تھی ، جب بینک مزید رقم قرض دینے کے لئے تیار نہیں تھے تو ، غیر سودی آمدنی کا٪ خاصی بڑھ گیا تھا۔
غیر سودی آمدنی بطور سود انکم
غیر سودی آمدنی کے ڈرائیور
- غیر سودی آمدنی میں فرق کی حد معاشی منظرناموں میں شمار کی جاتی ہے۔ سود کی آمدنی کا زیادہ تر منحصر قرض کی قیمت پر کم سے کم سود پر منحصر ہوتا ہے۔ شرح سود فیڈرل بینک کے ذریعہ طے شدہ بینچ مارک ریٹ کی بنیاد پر طے کی جاتی ہے۔ اب ، جب معیشت کو روک تھام کے چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو ، ایک روک تھام کے اقدام کے طور پر فیڈرل بینک سود کی شرحوں کو کم کرتا ہے۔
- ایسے میں ، بینکوں کو سود کی شرحوں میں کمی کا سہرا صارفین کو فراہم کرنا ہے۔ یہ قرضوں پر عائد سود کی شرح میں ترمیم کرکے کیا جاتا ہے۔ اس سے بینک کی سودی آمدنی میں کمی واقع ہوتی ہے۔ بینکوں کو کم ہونے والی آمدنی کو ختم کرنے کے ل transactions ، سودوں پر عائد تھوڑا سا اضافہ جو غیر سودی آمدنی کا حامل ہے۔
- اسی طرح ، جب معیشت مہنگائی سے گذرتی ہے تو ، قیمتوں میں اضافے پر قابو پانے کے ل the ، فیڈرل بینک سود کی شرح میں اضافہ کرتے ہیں تاکہ قرضے لینے کی قیمت میں اضافہ ہو۔ اس کے نتیجے میں سود کی آمدنی میں اضافہ ہوتا ہے۔
- تاہم ، غیر سودی آمدنی میں کمی آتی ہے کیونکہ صارف فنڈز کی زیادہ قیمت پر قرض لینے سے گریز کرتا ہے ، جس کے نتیجے میں قرض کی ابتدا میں تبدیلی ، قرض کی خدمت کے معاوضوں ، ادائیگی کے تاخیر ، وغیرہ میں کمی واقع ہوتی ہے۔
نتیجہ اخذ کرنا
غیر سودی آمدنی بینکاری اور مالیاتی اداروں کی غیر بنیادی سرگرمیوں سے حاصل ہوتی ہے۔ یہ بینکوں کی مجموعی آمدنی میں اہم کردار ادا کرتا ہے۔ زیادہ تر ، غیر سودی آمدنی سود کی آمدنی کی حد سے متاثر ہوتی ہے۔
