قرض بمقابلہ پیش قدمی | اوپر 7 بہترین اختلافات (انفوگرافکس کے ساتھ)
قرضوں اور پیش قدمی کے مابین اختلافات
قرض اور ایڈوانس دونوں میں کچھ مالیات یا قرض کے سازوسامان کا استعمال کرتے ہوئے رقم اکٹھا کرنے کی ایک ہی ملکیت ہوتی ہے جہاں عام طور پر طویل عرصے کے لئے قرضہ ہوتا ہے اور عام طور پر کسی خاص مقصد کے لئے ہوتا ہے جب جب کوئی تنظیم اپنی مختصر اور انتہائی مختصر مدت کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے رقم جمع کرتی ہے تو پھر اس کو یہ کہا جاسکتا ہے ایڈوانس موصول ہوئی ہے اور اسی کمپنی میں عام مقاصد کے لئے استعمال کی جا سکتی ہے۔
پیسہ کسی بھی کاروبار کا لازمی حصہ ہوتا ہے۔ پیسے کے بغیر ، کوئی بھی کاروبار چلانا بہت مشکل ہوگا۔ بینک اور مالیاتی ادارے کسی بھی کاروبار کے لئے فنڈ جمع کرنے کا بہترین طریقہ ہیں۔ ہمارے کاروبار یا منصوبے کی مالی اعانت کے ل Ban بینکوں کے پاس بہت سارے اختیارات ہیں۔ ان میں ، قرض اور ایڈوانسس بزنس فنڈ کی ضرورت کے لئے بہترین اختیارات ہیں جو کاروبار کی مالی اعانت میں بہت مشہور ہیں۔
قرضے کیا ہیں؟
یہ بینک اور دیگر مالیاتی اداروں کے ذریعہ فراہم کی جانے والی بہترین اور بہت مشہور مالی سہولت ہے جو رقم کی ضرورت کے وقت کاروبار میں مدد فراہم کرتی ہے۔ خزانہ کسی بھی کاروبار کا خون ہے۔ لہذا ، جب مالک کے ذریعہ خود مالی اعانت کا بندوبست کرنا مشکل ہوجاتا ہے ، تب کاروباری افراد اپنے اختیارات کے لئے فنڈز کا بندوبست کرنے کے لئے اس اختیار کو استعمال کرسکتے ہیں۔ یہ مالی اعانت طویل مدتی کے لئے فراہم کی گئی ہے۔ قرضے قرضوں کی ایک قسم ہیں اور طویل عرصے تک ادائیگی کا شیڈول رکھتے ہیں۔
پیش قدمی کیا ہیں؟
ایڈوانس ایک قسم کی کریڈٹ سہولت ہے جو بینکوں یا مالیاتی اداروں کے ذریعہ روزانہ فنڈ کی ضروریات کو پورا کرنے یا ورکنگ کیپٹل کے طور پر فراہم کی جاتی ہے۔ جب کسی کاروبار کو اپنے روزمرہ کے اخراجات جیسے تنخواہ ، اجرت ، یا خام مال کی خریداری کے ل needs رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو ، وہ بینکوں سے اس طرح کی کریڈٹ سہولت کے بارے میں سوچ سکتے ہیں۔ قلیل مدتی فنانس کا بندوبست کرنے کا یہ ایک سستا اور آسان طریقہ ہے کیونکہ بینک اس پر بہت کم سود اور چارج لیتے ہیں۔
قرضوں اور پیش قدمی کی مثال
ایک کمپنی ایسی ہے جو اپنے کاروبار کے لئے بیرونی فنڈز کی تلاش میں ہے کیونکہ کاروباری مالک کے لئے اپنے ذاتی ذرائع سے رقوم کا بندوبست کرنا اتنا مشکل ہوگیا۔ کاروبار کے مالک کو دو مقاصد کے لئے فنڈز درکار ہیں ،
- بطور ورکنگ سرمایہ (روزانہ اخراجات جیسے تنخواہ ، اجرت ، خام مال وغیرہ) اور
- اپنے کاروبار کے لئے مشینری خریدنے کے ل.۔
لہذا ، کاروباری مالک بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں سے فنڈز کا بندوبست کرنے پر غور کرتا ہے۔ آئیے فرض کریں کہ کاروبار کا مالک اپنے بینک سے رابطہ کرتا ہے جہاں اس کے پاس فرم کا موجودہ اکاؤنٹ ہے۔
اب بینک فنڈز کے ل consider غور کرنے کے لئے دو اختیارات تجویز کرتا ہے ، ایک کو لون اور دوسرے کو ایڈوانس کہا جاتا ہے جو فطرت میں کریڈٹ سہولت ہے۔
- بینک مشینری خریدنے کے ل loan قرض کے آپشن کو منتخب کرنے کا مشورہ دیتا ہے کیونکہ اس کے لئے مشینری خریدنے کے لئے بہت بڑی رقم درکار ہوتی ہے اور کاروباری مالک طویل مدت میں ادائیگی کرے گا۔ بینک اس پر سود وصول کرے گا اور ادائیگی کے نظام الاوقات میں کچھ دیگر چارجز بھی شامل ہوں گے۔ اس اختیار کو اچھا سمجھا جاتا ہے جب کسی بھی کاروبار کو اپنے کاروبار کے لئے بہت بڑی رقم کی ضرورت ہوتی ہے اور اس رقم کی واپسی مختصر مدت میں نہیں کی جاسکتی ہے یعنی 6-12 ماہ اور مساوی ماہانہ قسط میں قرضوں کی ادائیگی ہوگی۔ قبل از اختتامی آپشن بھی دستیاب ہے اگر مالک قرض کی مدت سے پہلے قرض کو بند کرنا چاہتا ہے۔
- لیکن روزانہ اخراجات کے ل the ، بینک ایڈوانس کریڈٹ آپشن کا انتخاب کرنے کی تجویز کرتا ہے جو کہ بینک نے ان کاروباری اداروں کو دی گئی سہولت ہے جہاں ایک کاروبار کو کم مدت میں بقایا رقم ادا کرنا پڑتا ہے۔ لہذا ایڈوانس کریڈٹ سہولت کم مدت کے لئے ہے یعنی 1-2 مہینوں کے لئے۔ یہ ایک چک processل عمل ہے ، ایک بار جب آپ ایڈوانس کے طور پر استعمال ہونے والی رقم کی ادائیگی کردیتے ہیں تو ، آپ مزید ضروریات کے ل the اتنی ہی رقم کا استعمال کرسکتے ہیں۔
- ایک قرض کی منظوری دی جائے گی اور اسے پوری طرح ادا کرنا ہوگا۔ جب کسی کو اسی مقصد کے ل another کسی اور قرض کی ضرورت ہوتی ہے تو ، اسے ایک مقررہ مدت میں سود کے ساتھ پوری رقم ادا کرنا پڑتی ہے۔
- لیکن دوسری طرف ، پیشگی کے طور پر لی گئی رقم کو کچھ چھوٹے بینک چارجز کے ساتھ ایک لین دین میں صاف کرنا پڑتا ہے۔
لینس بمقابلہ ایڈوانسس انفگرافکس
آئیے قرضے بمقابلہ ایڈوانس کے مابین اولین فرق دیکھیں
کلیدی اختلافات
- بنیادی طور پر ، جب کاروباری اداروں کو کاروبار میں توسیع کے ل huge بہت زیادہ رقم کی ضرورت ہوتی ہے ، جیسے مشینری ، پلانٹ ، عمارت یا کسی بھی قسم کی سرمایہ کاری کے لئے جس میں بھاری رقم کی ضرورت ہوتی ہے ، تو قرض ہی بہترین انتخاب ہوتا ہے ، کیوں کہ قرض کی رقم کو تھوڑا سا ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔ وقت کی مدت. لیکن جب کاروبار کم مدت کے اخراجات ، جیسے تنخواہ ، اجرت ، خام مال کی خریداری ، یا دفتر کے دیگر اخراجات کے لئے فنڈ جمع کرنے کی تلاش میں ہے تو ، جدید ترین اختیار پر غور کیا جاسکتا ہے جب ایک بار کاروبار کو فروخت ، قرض دہندگان یا کسی سے رقم مل جاتی ہے۔ دوسرے ذرائع ، ترقی کو صاف کیا جاسکتا ہے۔
- قرضوں کو ذاتی قرض ، گھریلو قرض ، کاروبار یا افراد کے لئے رہن رہن کے طور پر بھی دیا جاسکتا ہے ، لیکن ایڈوانس خصوصی طور پر کسی خاص مقصد کے لئے کارپوریٹوں کے لئے تیار کی گئی ہیں۔ قرض دینے والوں یا آئندہ فروخت کے خلاف بھی ایڈوانس جاری کیا جاسکتا ہے۔
- بنیادی طور پر طویل عرصے تک قرضوں کی منظوری دی جاتی ہے۔ زیادہ تر وقت ادائیگی کی مدت 5 سال سے زیادہ ہوگی۔ لیکن ایڈوانس کو 1-2 مہینوں کے اندر صاف کرنا ہوگا۔
- قرضوں میں واپسی کے ساتھ دلچسپی کا حصہ شامل ہے۔ بنیادی طور پر ، سود کا حساب سالانہ بنیاد پر لیا جاتا ہے ، لہذا اگر ہم قرض کی ادائیگی کے لئے طویل مدتی لیتے ہیں تو ہمیں اس پر زیادہ سود ادا کرنا پڑے گا۔ ایڈوانس ایک قسم کی کریڈٹ سہولت ہے ، ہم بہتر تفہیم کے ل it کریڈٹ کارڈ سے اس کا موازنہ کرسکتے ہیں۔ کریڈٹ کارڈ میں ، ہم پیسہ خرچ کرسکتے ہیں اور ادائیگی ماہانہ بنیادوں پر کی جائے گی ، اسی طرح ، پیش قدمی میں کلیئرنس آف ہونے کا کچھ عرصہ بھی شامل ہوتا ہے ، بصورت دیگر ، اس ادائیگی کے ساتھ دیگر معاوضے بھی شامل کیے جائیں گے۔
- یہ قرض ایک مقررہ مقصد کے لئے ایک بار دیا جاتا ہے اور اسی مقصد کے لئے دوسرا قرض حاصل کرنے سے پہلے اور اسی کولیٹرل پر پوری طرح ادا کرنا پڑتا ہے۔ لیکن ترقی کی حد کے طور پر منظوری دی جاتی ہے ، اور اس حد کو اس رقم میں استعمال کیا جاسکتا ہے ، اور اس حد کے اندر رقم کی ادائیگی اور ڈرائنگ کی اجازت ہوگی۔
- قرض اتارنے کے عمل میں بہت ساری قانونی رسائیاں ہیں۔ چونکہ اس میں بہت زیادہ رقم لی جاتی ہے ، بینک قرض کے مقصد اور کاروباری کمپنیوں کے ادائیگی کی صلاحیت کی جانچ پڑتال کریں گے ، ادائیگی کی صلاحیت اور پچھلے ادائیگی ریکارڈوں کے مطابق ، بینک کاروبار پر قرضوں کی منظوری دے گا۔ ہمیں فرموں کے مقصد اور ادائیگی کی صلاحیت کے بارے میں ان کو راضی کرنے کے لئے بینک کو متعدد مالی یا غیر مالی دستاویزات فراہم کرنا ہوں گی۔ لیکن پیشگی عمل میں ، اس کے لئے کم دستاویزات اور قانونی رسم و رواج کی ضرورت ہوتی ہے۔
- قرضوں کو محفوظ یا غیر محفوظ کیا جاسکتا ہے۔ لیکن زیادہ تر وقت ہمیں قرض کے ل col سیکیورٹی کے طور پر رکھنا پڑتا ہے اگر قرض کی رقم بہت زیادہ ہو اور ادائیگی کی مدت بھی زیادہ ہو۔ لیکن ترقی کے ل we ، ہمیں سیکیورٹی کو خودکش حملہ کے ساتھ ساتھ ڈائریکٹرز کی ذاتی ضمانت بھی رکھنی ہوگی۔ بینک بھی بل وصول کرنے والے ، اسٹاک وغیرہ کو سیکیورٹی کولیٹرل سمجھتے ہیں۔
قرض بمقابلہ ایڈوانسس تقابلی ٹیبل
| موازنہ کی بنیاد | قرضے | پیش قدمی | ||
| مطلب | یہ ایک طرح کی مالی اعانت کی سہولت ہے جو بینکوں کے ذریعہ کاروباری تنظیموں یا افراد کو ایک خاص مدت کے لئے مہیا کی جاتی ہے جو دلچسپ حصہ اور دیگر معاوضوں کو لے کر رہتی ہے۔ | یہ ایک کریڈٹ سہولت ہے جو بینکوں کے ذریعہ کاروباری تنظیموں کو مہیا کی جاتی ہے جہاں کاروباروں کو تھوڑی مدت کے لئے رقم کی ضرورت ہوتی ہے۔ | ||
| فطرت | فطرت میں یہ قرض ہے۔ دوسرے قرضوں کے برعکس ، اسے مساوی قسط کی بنیاد پر ادا کرنا پڑتا ہے جس کی ادائیگی میں دلچسپی کا حصہ ہوتا ہے۔ | فطرت میں ، یہ ایک سہولت سہولت ہے۔ کسی خاص ٹائم میں اسے ایک لین دین میں ادا کرنا پڑتا ہے۔ | ||
| ادائیگی کا دورانیہ | طویل مدتی | قلیل مدتی ضروریات کا پل۔ زیادہ سے زیادہ صرف ایک سال کے لئے۔ | ||
| ایک خودکش حملہ کے طور پر سیکیورٹی | ہاں ، خودکش حملہ کے خلاف محفوظ۔ بعض اوقات یہ غیر محفوظ بھی ہوسکتا ہے۔ | ہاں ، پرائمری سیکیورٹی اور ڈائریکٹرز کی ذاتی ضمانت۔ | ||
| قانونی رسمی | اس طرح کی سہولیات کے تحت رقوم بہت زیادہ ہونے کی وجہ سے متعدد قانونی رسمی روایات موجود ہیں۔ | اس کے مقابلے میں ، کم قانونی رسمیات اور دستاویزات۔ | ||
| مالیاتی قیمت | یہ قرض کی طرح ایک بہت بڑی رقم میں اضافہ کرسکتا ہے۔ | یہ کم رقم مہیا کرتا ہے ، عام طور پر ، 2-3 مہینوں میں کام کرنے والے سرمایے کو جمع کیا جاسکتا ہے۔ | ||
| دلچسپی | بینک اس پر سود کا حصہ لیتے ہیں۔ | زیادہ تر وقت ، دلچسپ حصہ دستیاب نہیں ہوتا ہے لیکن ہمیں اس پر بینک چارجز ادا کرنے کی ضرورت ہے لیکن اس کے مقابلے میں یہ کم ہوگا۔ |
