بینک کریڈٹ (مطلب ، درجہ بندی) | بینک کریڈٹ کا مقصد
بینک کریڈٹ معنی
بینک کریڈٹ کو عام طور پر قرض کی رقم پر وقفہ وقفہ سے سود حاصل کرنے کی توقع کے ساتھ ، کسی گارنٹی کے ساتھ یا اس کے بغیر ، اس کے گاہکوں کو کاروباری ضروریات یا ذاتی ضروریات کے ل given دیا گیا قرض کہا جاتا ہے۔ قرض کی مدت کے اختتام پر اصل رقم واپس کردی جاتی ہے ، جس سے معاہدے پر اتفاق رائے اور اتفاق ہوتا ہے۔
آج کی دنیا میں ، مطالبات میں مسلسل اضافہ ہورہا ہے ، لیکن ان مطالبات کو پورا کرنے کا مطلب محدود ہے۔ لہذا قرضہ لینا بطور ذریعہ کاروبار ، پیشے اور ذاتی نوعیت کی مختلف ضروریات کی مالی معاونت کرسکے گا۔
بینک کے ذریعہ ضروری دستاویزات کی تکمیل پر قرضہ لینے والوں کو بینک کریڈٹ دیا جاتا ہے۔ قرض کے عہد میں سود کی شرح ، ادائیگی کی شرائط کا صحیح طور پر ذکر کیا گیا ہے۔ بینک کو دستاویزات میں مالی بیانات ، انکم ٹیکس کی واپسی ، تین سے پانچ سال کے لئے متوقع مالی بیانات ، اور قرض کی نوعیت اور ایک شخص سے دوسرے شخص کی بنیاد پر تبدیلیاں شامل ہیں۔
بینک کریڈٹ کی خصوصیات
ذیل میں بینک کریڈٹ کی خصوصیات ہیں۔
- ادھار لینے والا: وہ شخص جو پیسے ادھار لیتا ہے۔
- قرض دہندہ: جو شخص قرض دیتا ہے وہ عام طور پر بینک ہوتا ہے۔
- سود کی شرح: شرح سود مقرر کی جاسکتی ہے یا شرح سود سود کی۔ سود کی روانی کی شرح LIBOR یا MIBOR جیسے بینچ مارک ریٹ پر مبنی ہے۔
- ادائیگی کی شرائط: ان کا ذکر قرض کے عہد میں کیا گیا ہے اور قبل از ادائیگی جرمانے سے بچنے کے لئے سختی سے عمل پیرا ہے۔
- قرض کا طریقہ: عام طور پر نقد رقم میں دی جاتی ہے لیکن بعض اوقات خام مال ، مقررہ اثاثوں کی شکل میں دی جائے گی۔
# 1 - ادھار پر مبنی درجہ بندی
آئیے قرض لینے والے کی بنیاد پر درجہ بندی پر بات کرتے ہیں۔
# 1 - ذاتی مقصد کیلئے قرض
ذاتی قرض کسی فرد یا کسی فرد کے گروپ کی مخصوص ضروریات کو پورا کرنے کے لئے دیا جاتا ہے۔ صارفین کے سامان ، الیکٹرانکس ، مکانات ، گاڑیاں وغیرہ کی خریداری کے لئے ذاتی قرض لیا جاتا ہے۔
# 2 - کاروبار یا پیشے کے مقاصد کے لئے قرض
یہ قرضے کاروبار کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے پیش کیے جاتے ہیں۔ یہ مختصر مدت میں لیکویڈیٹی بحران کو پورا کرنے کے لئے ورکنگ کیپیٹل لون ، کیش کریڈٹ سہولت ہوسکتی ہے۔ کمپنیاں مختلف مقررہ اثاثوں میں توسیع ، مختلف پروڈکٹ پورٹ فولیوز ، کسٹمر کے مختلف حصوں میں کاروبار میں تنوع کے ل money رقم ادھار لیتی ہیں۔ قرض دینے کا مقصد مختلف کاروباروں میں حالات ، ضروریات ، ماحولیات کی بنیاد پر مختلف ہوگا جن میں کمپنی کام کرتی ہے۔
# 2 - درجہ بندی سیکیورٹی کی بنیاد پر
آئیے سیکیورٹی کی بنیاد پر درجہ بندی پر بات کریں۔
# 1 - محفوظ قرض
تیسرے فریق کی طرف سے بینک کو دی جانے والی ضمانت ، ضمانت کے خلاف محفوظ قرضے محفوظ ہیں۔ جائیداد ، پلانٹ اور مشینری اور سامان ، قرض دہندگان ، اسٹاک ، فکسڈ ڈپازٹ ، اور کسی بھی دوسرے اثاثہ کے خلاف قرضے حاصل کیے جاسکتے ہیں جو قرض لینے والے کی طرف سے قسط کی عدم ادائیگی کی صورت میں بینک کے ذریعہ بیچ دیا جا سکتا ہے۔
تیسرے فریق کی جانب سے قرض دہندہ کی جانب سے دی گارنٹی کے خلاف بھی بینک قرض دے گا۔ گارنٹی کی صورت میں ، ضمانت لینے والا متوازن رقم ادا کرنے کا پابند ہوگا اگر قرض لینے والا ایسا کرنے میں ناکام رہا ہے۔
# 2 - غیر محفوظ قرض
غیر محفوظ قرضوں کو نہ تو کسی اثاثے کے خلاف محفوظ کیا جاتا ہے ، اور نہ ہی بینک کو کوئی ضمانت فراہم کی جاتی ہے۔ قرض لینے والے کو واجبات کے حل کی اچھی تاریخ ، اچھی ساکھ کی درجہ بندی ، اچھی مالی ریکارڈوں سے عام طور پر غیر محفوظ قرض مل جائے گا۔ غیر محفوظ شدہ قرض عام طور پر چھوٹے بینکوں کے ذریعہ فراہم کیے جاتے ہیں ، ‘پیپیڈیس’ اور رشتہ دار۔
# 3 - مدت کی بنیاد پر درجہ بندی
آئیے دورانیے کی بنیاد پر درجہ بندی پر بات کرتے ہیں۔
# 1- مختصر مدت کے قرضے
یہ قرضے ایک ماہ سے لے کر ایک سال تک مختصر مدت کے لئے دیئے جاتے ہیں۔
- کریڈٹ کارڈ لون: یہ عام طور پر ایک ماہ کے لئے دیئے جاتے ہیں۔ بینک کے ذریعہ کریڈٹ کارڈ قرض دہندگان کو جاری کیے جاتے ہیں تاکہ کاروبار اور افراد کی روزانہ کی ضروریات کو آسانی ہو۔ سفر اور فروخت سے متعلق اخراجات پر خرچ کرنے کے لئے مخصوص حد کے ساتھ سیلز منیجرز کو کریڈٹ کارڈ جاری کیے جاتے ہیں۔ افراد روزانہ کی ضروریات کے لئے کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں۔
- کیش کریڈٹ سہولت یا بینک اوور ڈرافٹ کی سہولت: موجودہ کھاتہ رکھنے والوں کو بینک اکاؤنٹ کے ڈیبٹ بیلنس سے زیادہ رقم واپس لینے کیلئے بڑھایا گیا ہے۔ سی سی یا بینک او ڈی کی سہولت بنیادی طور پر اس وقت استعمال ہوتی ہے جب کاروبار میں نقد بحران ہو اور اچانک ذمہ داریوں کا ازالہ کرنا چاہئے۔
- ورکنگ کیپٹل لون: یہ فطرت میں قلیل مدتی یا طویل مدتی دونوں ہوسکتے ہیں۔ یہ کمپنی کے ورکنگ کیپیٹل سائیکل پر منحصر ہے۔ ایسی صنعت میں جو موسمی سامان فروخت کرتی ہے ، ورکنگ کیپیٹل سائیکل بارہ ماہ سے زیادہ کا ہوسکتا ہے۔ ورکنگ کیپیٹل لون کی ضرورت ہوتی ہے جب کمپنیاں مؤثر طریقے سے ورکنگ کیپٹل کا نظم نہیں کرسکتی ہیں۔ دکانداروں کے ذریعہ کریڈٹ پیریڈ جو قرض دہندگان کو دیئے جانے والے کریڈٹ پیریڈ سے کم ہوتا ہے ، اور اسٹاک ٹرن اوور کا تناسب ورکنگ کیپیٹل لونوں کی ضرورت سے کہیں زیادہ ہوتا ہے۔ اسٹاک ٹرن اوور تناسب کا مطلب ہے کہ کاروبار کتنی جلدی اسٹاک کو فروخت میں تبدیل کرسکتا ہے۔
# 2 - طویل مدتی قرضے
یہ قرضے ایک طویل مدت کے لئے دیئے جاتے ہیں ، کہتے ہیں کہ تین سے پانچ سال یا اس سے زیادہ۔ یہ قرضے کاروبار میں توسیع ، مصنوع کے پورٹ فولیو یا کاروبار میں تنوع ، مقررہ اثاثوں میں خاطر خواہ سرمایہ کاری ، جائداد غیر منقولہ ملکیت جہاں ایسے اثاثوں یا سرمایہ کاری کو خریدنے کے لئے لاگت اتنی زیادہ ہے کہ ایک سال کے اندر اندر ادائیگی ممکن نہیں ہے۔
بینک کریڈٹ کا مقصد
قرض کا مقصد مندرجہ ذیل ہیں۔
- تعلیمی قرض: یہ اعلی تعلیم کے حصول کے لئے دیئے گئے ہیں ، ان کی ادائیگی تعلیم مکمل ہونے کے بعد ہونے والی ہے۔ سود قرض کے لئے جمع ہوجاتا ہے۔
- ہاؤسنگ لون: یہ گھر خریدنے کے لئے دیئے جاتے ہیں۔ پرنسپل اور سود کی ادائیگی EMI پرنسپل پر مبنی ہے۔ اس طرح کے قرضوں کے لئے مکان خودکش حملہ ہے ، اور ضرورت سے زیادہ دستاویزات کی ضرورت ہے۔
- گاڑیوں کے قرض: یہ گاڑیوں ، ٹیمپو ، دو پہیوں ، آٹو ، ٹرک جیسی گاڑیاں خریدنے کے لئے دیئے گئے ہیں۔ عام طور پر اثاثوں کو حتمی قسط کی ادائیگی نہ ہونے تک بینک کے پاس فرضی سمجھوتہ کیا جاتا ہے۔ آپ اکثر دیکھتے ہیں "ہم نے بینک لگایا ہے"۔ بینک ”کاروں کی پشت پر لکھا گیا۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ "… بینک" سے قرض لیا گیا ہے۔
- فروش کی مالی اعانت: یہ ایک ایسا بندوبست ہے جو بینک نے دکانداروں کو متفقہ کریڈٹ شرائط کے مطابق ادائیگی کے لئے فراہم کیا ہے ، اور اس کے نتیجے میں ، قرض لینے والا 60 دن یا 90 دن کہنے کے بعد بینک کو ادائیگی کرے گا۔ سپلائی کرنے والوں کو پیشگی ادائیگی کرنے پر بینک قرض لینے والے سے شرح سود وصول کرتا ہے۔ اس کا فائدہ بینک کو کم سے کم دستاویزات کی ضرورت ہے۔
- سہولت کا خط: وینڈر کی مالی اعانت کی طرح لیکن سامان درآمد کرتے وقت یا بیرون ملک فروشوں کو ادائیگی کرتے وقت بنیادی طور پر استعمال ہوتا ہے۔ ادائیگی کی شرائط ، شرح سود فریقین کے مابین باہمی اتفاق رائے رکھتا ہے۔
فوائد
بینک کریڈٹ سے متعلق مختلف فوائد مندرجہ ذیل ہیں۔
- مانگ پر قرض واپس نہیں ہوگا۔ ادائیگی کی شرائط ، شرح سود پہلے سے طے شدہ ہے۔ لہذا نقد بہاؤ کو بہتر طریقے سے منظم کیا جاسکتا ہے۔
- جب فنڈز کی ضرورت ہو تو یہ کاروباروں اور افراد کی مدد کرتا ہے۔
- سود کی ادائیگیوں پر بات چیت کی جاسکتی ہے اور صرف ایک خاص مدت کے لئے ادائیگی کی جا سکتی ہے ، اور بیلنس پیریڈ قرض لینے والا صرف پرنسپل کو ہی ادائیگی کرے گا۔
- قرض کی قیمت ایکوئٹی کی لاگت سے کم ہے۔ لہذا پورٹ فولیو میں قرض کا مناسب تناسب قرض کی لاگت میں اضافے کے ذریعہ ایکویٹی حصص داروں کو منافع میں اضافہ کرتا ہے۔
نقصانات
بینک کریڈٹ سے متعلق مختلف نقصانات مندرجہ ذیل ہیں۔
- اگر قرضوں کو بروقت ادائیگی نہیں کی گئی تو قرض لینے والے کو کسی اثاثہ کی ملکیت سپرد کرنی ہوگی۔
- بینک ایک وقتی پروسیسنگ فیس چارج کرتا ہے جن کو سامنے کی ادائیگی کی ضرورت ہے۔
- قبل از ادائیگی جرمانہ ہے اگر ادھار ادھار پہلے ہی ادائیگی کرتا ہے۔
- کمپنیوں کو قرضوں کا ایکویٹی کا صحیح تناسب برقرار رکھنا چاہئے۔ اگر کمپنیوں کے ذریعہ قرضوں پر کوئی خاص انحصار ہے تو ، بحرانوں کی صورت میں ، سود ادا کرنا مشکل ہوگا۔
نتیجہ اخذ کرنا
بینک کریڈٹ کسی تنظیم کو کاروباری ضروریات پوری کرنے میں مدد کرتا ہے۔ تاہم ، صحت مند مالی بیانات کے ل debt قرض اور ایکویٹی کے اجزاء کا صحیح مکس ہونا چاہئے۔
