بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ | ٹاپ 8 بہترین فرق (انفوگرافکس کے ساتھ)
بینک ریٹ اور ریپو ریٹ کے درمیان فرق
بینک ریٹ کیا ہے؟
بینک ریٹ سود کی شرح ہے جس پر مرکزی بینک کسی سکیورٹی بیچنے یا خریدنے کے بغیر ، کسی کمرشل بینک کو قرضوں اور ایڈوانس سے وصول کرتا ہے۔ جب بھی کسی بینک میں فنڈز کی کمی ہوتی ہے تو ، وہ عام طور پر ملک کی مالیاتی پالیسی کی بنیاد پر مرکزی بینک سے قرض لے سکتے ہیں۔
- یہ قرضے عام طور پر قلیل مدتی قرضے ہوتے ہیں جو صرف ایک دن تک رہتے ہیں ، یا رات بھر بھی۔ بینک کی شرح اس لئے اہم ہے کہ تجارتی بینک اس کی بنیاد کے طور پر اس کو استعمال کرتے ہیں جس کی وجہ سے وہ آخر کار اپنے صارفین سے قرضوں کے لئے وصول کرتے ہیں۔
- پالیسی بنانے والے معیشت کو منظم کرنے میں ان کی مدد کے لئے بینک ریٹ استعمال کرتے ہیں۔ در حقیقت ، پالیسی میکرز معاشی تبدیلیوں کو آزمانے اور اس کو متاثر کرنے کے لئے استعمال کرنے والے بنیادی ذرائع میں سے ایک ہے۔
- پالیسی ساز بینک شرح کم کرکے معیشت کی حوصلہ افزائی کرسکتے ہیں۔ اس سے قرضے کم مہنگے ہوجاتے ہیں ، اس طرح قرضے لینے کی حوصلہ افزائی ہوتی ہے ، جو رقم کی فراہمی میں توسیع کرتی ہے اور پھر اخراجات میں اضافے کا باعث بنتی ہے۔
- جب پالیسی سازوں کو خوف آتا ہے کہ افراط زر کے خطرے میں معاشی بہت تیزی سے ترقی کر رہی ہے تو ، وہ بینک کی شرح میں اضافہ کرسکتے ہیں۔ بینک ریٹ بڑھانے سے قرضے مزید مہنگے ہوجاتے ہیں۔ اس سے پیسہ کی فراہمی سکڑ جاتی ہے اور اخراجات میں کمی واقع ہوتی ہے جس کے نتیجے میں افراط زر کا خطرہ نم ہوجاتا ہے۔
- بینک نرخوں کے بارے میں ایک اور اہم حقیقت یہ ہے کہ ان شرحوں کو معیشت کی مالیاتی پالیسی کی تشکیل کے اقدام کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے۔ چونکہ مرکزی بینک بینک کے نرخوں میں ردوبدل کرکے کرنسی کی فراہمی کو کنٹرول اور منظم کرتے ہیں۔ جب کسی ملک میں بے روزگاری کی شرح بڑھ جاتی ہے تو ، اس ملک کا مرکزی بینک بینک کی شرح کو کم کرتا ہے تاکہ تجارتی بینک افراد کو سستے نرخوں پر قرضے پیش کرتے ہیں۔ نوٹ کریں کہ اس طرح کے قرض دینے والے لین دین میں کوئی خودکش حملہ نہیں ہوتا ہے۔
ریپو ریٹ کیا ہے؟
ریپو ریٹ فنڈز کی کمی کی صورت میں سنٹرل بینک تجارتی بینکوں کو قرض کی ادائیگی کی شرح سے مراد ہے۔ یہ بنیادی طور پر مرکزی بینک افراط زر کو قابو میں رکھنے کے لئے استعمال کرتا ہے۔ جب کوئی کمرشل بینک رقم جمع کرنے کے لئے مرکزی بینک کو یہ سکیورٹی بیچ دیتا ہے تو بینک وعدہ کرتے ہیں کہ وہی سیکیورٹی مرکزی بینک سے پہلے سے طے شدہ تاریخ پر آر ای پی او کی شرح پر سود کے ساتھ واپس خریدے گی۔ یہ دراصل خریداری کا معاہدہ ہے۔
- پالیسی بنانے والے معیشت کو منظم کرنے کے ل bank بینک شرحوں کی طرح اسی طرح استعمال کرتے ہیں۔
- ریپو ریٹ مرکزی بینک کی مانیٹری پالیسی کے ایک جز ہے جو ملک میں پیسہ کی فراہمی ، افراط زر کی سطح اور لیکویڈیٹی کو منظم کرنے کے لئے استعمال ہوتا ہے۔
- افراط زر کی اعلی سطح کے دوران ، معیشت میں رقم کی فراہمی کو کم کرنے کی کوشش کی جاتی ہے۔ اس کے لئے ، سنٹرل بینک ریپو ریٹ میں اضافہ کرتا ہے ، کاروباروں اور صنعتوں کو قرض لینا مہنگا پڑتا ہے۔ اس کے نتیجے میں ، سرمایہ کاری سست ہوجاتی ہے اور معیشت میں رقم کی فراہمی کم ہوجاتی ہے۔ اس کے نتیجے میں ، معیشت کی نشوونما پر منفی اثر پڑتا ہے۔ تاہم ، اس سے افراط زر کو کم کرنے میں بھی مدد ملتی ہے۔
- دوسری طرف ، جب مرکزی بینک کو سسٹم میں فنڈ پمپ کرنے کی ضرورت ہے ، تو وہ ریپو ریٹ کو کم کرتا ہے جس کی وجہ سے کاروبار اور صنعت کو سرمایہ کاری کے مختلف مقاصد کے لئے رقم لینا سستا ہوتا ہے۔ اس سے معیشت میں رقم کی مجموعی فراہمی میں بھی اضافہ ہوتا ہے۔ اس سے بالآخر معیشت کی شرح نمو میں اضافہ ہوتا ہے۔
بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ انفوگرافکس
یہاں ہم آپ کو بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ کے درمیان سرفہرست 8 فرق فراہم کرتے ہیں
بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ - مماثلت
- بینک ریٹ بمقابلہ ریپو ریٹ مرکزی بینک نے طے کیا ہے۔
- بینک ریٹ بمقابلہ ریپو ریٹ مارکیٹ میں کیش فلو کی نگرانی اور اسے کنٹرول کرنے کے لئے استعمال ہوتا ہے۔
بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ - کلیدی اختلافات
بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ کے درمیان اہم فرق اس طرح ہے۔
- جس کا مطلب بولوں:بینک ریٹ کو اس چھوٹ کی شرح کے طور پر بیان کیا گیا ہے جس پر مرکزی بینک (آر بی آئی) تجارتی بینکوں اور مالیاتی اداروں کو قرضوں میں توسیع کرتا ہے۔ ریپو ریٹ کو اس شرح کے طور پر بیان کیا گیا ہے جس میں مرکزی بینک کمی کی صورت میں کمرشل بینک کو مختصر مدت کے قرضے دیتا ہے۔
- پر الزام عائد کیا: بینک ریٹ کمرشل بینکوں کے ذریعہ قرضے دینے کے لئے اعلی بینک سے وصول کردہ سود کی شرح ہے جبکہ ریپو ریٹ سودی شرح ہے جو تجارتی بینکوں کے ذریعہ فروخت کی گئی سیکیورٹیز کی خریداری پر وصول کیا جاتا ہے۔
- پیش کردہ ضروریات کی قسم: بینک ریٹ ہر وقت استعمال ہوتے ہیں جب طویل مدتی مقاصد کے لئے فنڈز کی ضرورت ہو جبکہ ریپو ریٹز اس وقت استعمال ہوتے ہیں جب فنڈز کو قلیل مدتی ضروریات کے لئے درکار ہوتا ہے۔
- خریداری کا معاہدہ: ریپو ریٹ میں ، مرکزی بینک کو سیکیورٹیز کی فروخت دوبارہ خریداری کے معاہدے کے مطابق ہے ، یعنی مستقبل میں پہلے سے طے شدہ شرح اور تاریخ پر سیکیورٹیز کو واپس خریدنے کا معاہدہ ہے جبکہ بینک ریٹ میں ، کوئی دوبارہ خریداری کا معاہدہ نہیں ہے۔ صرف رقم بینکوں اور مالی بیچوانوں کو ایک مقررہ نرخ پر دی جاتی ہے۔
- ضمانت: جب بینک کے نرخوں کو استعمال کرنے کے ذریعے فنڈز اکٹھے کیے جاتے ہیں تو کسی بھی قسم کی سیکیورٹیز کی ضرورت نہیں ہے جب وہ اپیکس بینک کو بطور کولیٹرٹلز فراہم کرے۔ تاہم ، ذخائر فراہم کرنے کے بعد ہی ریپو ریٹ میں قرض بینکوں کو دیا جاتا ہے۔
- سود کی شرح: بینک ریٹ طویل مدتی فنڈز کے لئے استعمال ہوتا ہے اس طرح سود ریپو ریٹ سے زیادہ ہوتا ہے۔ بینک ریٹ سے ریپو ریٹ کم ہے۔
بینک شرح بمقابلہ ریپو ریٹ ہیڈ سے ہیڈ فرق
آئیے اب بینک ریٹ بمقابلہ ریپو ریٹ کے مابین فرق کو دیکھتے ہیں
| کی بنیادموازنہ | بینک شرح | ریپو کی شرح | ||
| تصور | مرکزی بینک نے تجارتی بینکوں کو پیش کردہ قرضوں کے خلاف چارج کیا۔ | تجارتی بینکوں کی جانب سے مرکزی بینک کو فروخت کی جانے والی سیکیورٹیز کی خریداری کے لئے چارج کیا گیا۔ | ||
| سود کی شرح | ریپو ریٹ سے ہمیشہ بلند | بینک ریٹ سے کم | ||
| پارٹیاں براہ راست متاثر ہوئی ہیں | اس کا براہ راست اثر صارفین کو پیش کی جانے والی قرضوں کی شرحوں پر پڑتا ہے ، جس سے لوگوں کو قرض حاصل کرنے تک محدود رہتا ہے اور مجموعی معاشی نمو کو نقصان ہوتا ہے۔ | یہ عام طور پر بینکوں کے ذریعہ سنبھالا جاتا ہے اور صارفین پر براہ راست متاثر نہیں ہوتا ہے۔ | ||
| ضمانت | کوئی خودکش حملہ شامل نہیں ہے | سیکیورٹیز ، بانڈز ، معاہدے ، اور خودکش حملہ شامل ہیں | ||
| کے ساتھ معاملات | بینک ریٹ تجارتی بینکوں کی طویل مدتی مالی ضروریات کو پورا کرتا ہے | ریپو ریٹ مختصر مدتی مالی ضروریات پر مرکوز ہے۔ | ||
| وقت کی حد | بینک ریٹ کے تحت لون کی مدت عام طور پر 28 دن کی ہوتی ہے۔ | راتوں رات لون ہونے کی وجہ سے ، ریپو کے تحت لون کی مدت ایک دن ہوتی ہے | ||
| خریداری کا معاہدہ | یہاں کوئی دوبارہ خریداری نہیں کی گئی ہے۔ | یہاں دوبارہ خریداری کا معاہدہ موجود ہے۔ | ||
| ٹول کی قسم | یہ ملک میں طویل مدتی قرضے کی شرحوں کا فیصلہ کرنے کے لئے ایک ٹول کے طور پر کام کرتا ہے۔ | یہ بینکنگ سسٹم میں لیکویڈیٹی ریٹ اور مہنگائی پر قابو پانے کے فیصلہ کرنے کے لئے مانیٹری ٹول کے طور پر کام کرتا ہے۔ |
نتیجہ اخذ کرنا
- ملک کا مرکزی بینک ایک اعلی ادارہ ہے جو بینک ریٹ اور ریپو ریٹ کی شرح کو تبدیل کرنے اور مانیٹر کرنے کا مجاز ہے۔ بینک ریٹ اور ریپو ریٹ مالیاتی پالیسی کی شرحوں کا عنصر ہیں جو ملک کے مرکزی بینک نے ملک میں بینکوں ، افراط زر ، اور رقم کی فراہمی کے ذریعہ قرضوں کی شرحوں پر قابو پانے کی تعریف کی ہیں۔ عام طور پر بینک مرکزی بینک سے "بینک ریٹ" پر رقم نہیں لیتے ہیں۔ وہ صرف اس صورت میں مرکزی بینک کا سہارا لیتے ہیں اگر وہاں فنڈز کی شدید قلت ہو۔
- سود کی شرح کو کنٹرول کرنے کے لئے بینک ریٹ ایک اویکت ہتھیار ہے جو بدلے میں لیکویڈیٹی کو کنٹرول کرتا ہے۔ تاہم ، سینٹرل بینک کے ذریعہ نافذ کی جانے والی پالیسی کا سب سے اوپر کی شرح ریپو ریٹ ہے جو سود کی شرح کے لئے اینکر کی حیثیت سے کام کرتی ہے۔
- بینک ریٹ صرف ایک تصوراتی تصور ہے۔ شاید ہی کوئی بینک مرکزی بینک سے بینک ریٹ پر قرض لینے کا سہارا لے۔ یہ استعمال اس وقت کیا جاتا ہے جب فنڈز کی قلت کی کمی ہوتی ہے اور سود کی شرحوں پر طویل مدتی نقطہ نظر کی نشاندہی کرتی ہے۔ نیز ، ایک ریپو معاہدے میں سرکاری سیکیورٹیز کو سنٹرل بینک کے ساتھ خودکش حملہ کے طور پر رکھنا شامل ہے ، جو قرض ادائیگی کے بعد دوبارہ خریدی جاسکتی ہے۔ ہندوستان میں ، بینک ریٹ عام طور پر ریپو ریٹ سے 100 بیس پوائنٹس زیادہ ہوتا ہے۔
- اگرچہ بینک ریٹ بمقابلہ ریپو ریٹ میں اس کے اختلافات ہیں ، دونوں کو مارکیٹ میں مائع اور مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لئے مرکزی بینک استعمال کرتا ہے۔ مختصر طور پر ، مرکزی بینک مارکیٹ میں لیکویڈیٹی ریٹ ، افراط زر کی شرح ، اور رقم کی فراہمی کو متعارف کرانے اور نگرانی کے لئے ان دو طاقتور ٹولز کا استعمال کرتا ہے۔
