photosdematures.com

CRR کا مکمل فارم۔ کیش ریزرو تناسب

CRR کی مکمل شکل کیش ریزرو تناسب ہے۔ سی آر آر سے مراد وہ تجارتی بینکوں کی کل جمع رقم کا حصہ ہے جو انہیں مرکزی بینک کے پاس مائع نقد کی شکل میں رکھنا ہوتا ہے اور یہ ایک ایسے آلے کے طور پر کام کرتا ہے جو بینکاری نظام میں لیکویڈیٹی کو کنٹرول کرنے کے لئے مرکزی بینک کے ذریعہ استعمال ہوتا ہے۔ .

مقاصد

ذیل میں سی آر آر کے اہم مقاصد ہیں۔

• یہ معیشت میں پیسہ کی روانی کو منظم کرنا ہے۔ مرکزی بینک کی سی آر آر پالیسی طے کرتی ہے کہ پوری معیشت میں کتنا پیسہ چلے گا۔
• ان کی پالیسیاں معیشت میں لیکویڈیٹی برقرار رکھنے میں معاون ہیں۔ جب بھی کسی ملک کی معیشت کو لیکویڈیٹی بحران کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو ، ملک کے مرکزی بینک کے ذریعہ کیش ریزرو تناسب کم ہوجاتا ہے۔ اسی وجہ سے ، ملک بھر کے بینک صارفین کو زیادہ سے زیادہ رقم قرض دینے میں کامیاب ہوجائیں گے۔ لہذا ، عام لوگوں کو اخراجات کے ل more زیادہ رقم دستیاب ہوگی اور اسی وجہ سے ، معیشت میں لیکویڈیٹی کے معاملات متوازن ہوں گے۔
• وہ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ بینکوں نے سالوینسی پوزیشن کو برقرار رکھا۔ اس کے بجائے بینکوں کے پاس دستیاب کچھ نقد ادھار دینے کے بجائے کچھ حصہ یا دستیاب نقد کا تناسب محفوظ ہے یا ایک طرف رکھ دیا گیا ہے۔

CRR فارمولہ

کیش ریزرو تناسب کا حساب کتاب کرنے کے لئے مندرجہ ذیل فارمولا ہے:

کہاں،

• ریزرو کی ضرورت = ریزرو کی ضروریات سے مراد نقد رقم ہے جس کو بینک نے مرکزی بینک کے پاس برقرار رکھنا ہے۔
• بینک کے ذخائر = بینک کے ذخائر بینک کے مجموعی ذخائر کو کہتے ہیں۔

سی آر آر کی مثال

آئیے ایک ایسے بینک کی مثال لیتے ہیں جس کے پاس 31 دسمبر 2019 کو کل $ 1،500 بلین سالانہ رپورٹ موجود ہے۔ اب ، فیڈرل ریزرو کی ضرورت ہے ، یعنی ، نقد رقم محفوظ کرنے کا تناسب 9٪ ہے۔ سال 2019 کے لئے بینک کے نقد رقم کے ذخائر کی ضرورت کا حساب لگائیں۔

حل:

موجودہ معاملے میں ، یہ دیا گیا ہے کہ 31 دسمبر ، 2019 کو ،

• بینک کے کل ذخائر = $ 1،500 بلین
• کیش ریزرو تناسب = 9٪

اب فارمولے کے مطابق ریزرو کی ضرورت کا حساب کتاب اس طرح کیا جائے گا:

• ریزرو کی ضرورت = 1،500 * 9٪
• ریزرو کی ضرورت = 135 بلین

اس طرح سال 2019 کے لئے بینک کے نقد ذخائر کی ضرورت 135 بلین ڈالر ہے۔

CRR کا اثر

کیش ریزرو تناسب کا براہ راست اثر معیشت میں سود کی شرح پر پڑتا ہے۔ اگر مرکزی بینک نے بینک کی سی آر آر کی ضروریات کو بڑھا دیا ہے ، تو یہ بینک کی قرض دینے کی ضرورت کو کم کردے گا ، لہذا ، وہ زیادہ قرض نہیں دے سکے گا اور اسی وجہ سے یہاں طلب و رسد کا نفاذ ہوگا۔ قرضے دینے کی گنجائش کم ہونے کے ساتھ ، قرض دینے کی شرح میں اضافہ ہوگا اور قرض لینے کے اخراجات میں اضافہ ہوگا۔ دوسری طرف ، بینک لوگوں کو زیادہ سے زیادہ ذخائر فراہم کرنے اور ان کو راغب کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کریں گے ، ذخائر کی شرح کم ہوجائے گی۔ لہذا ، معیشت میں سود کی شرح میں اتار چڑھاؤ آجائے گا۔

CRR کی اہمیت

کیش ریزرو تناسب بینکاری کی صنعت کے بہتر کام کے لئے ایک بنیاد رکھتا ہے۔ کیش ریزرو تناسب کی اہم اہمیت مندرجہ ذیل ہیں۔

• سی آر آر تناسب کیش ریزرو کا کم سے کم تناسب ہے جو کسی بینک کو سالوینسی کی مطلوبہ رقم برقرار رکھنے کے لئے الگ کرنے کی ضرورت ہوگی۔
• یہ بینک کے تمام ذخائر کے مقابلہ میں مائع فنڈز کا ایک بہت ہی چھوٹا حصہ ہے۔
• یہ مرکزی بینک کو پورے ملک میں شرح اور اوسطا لیکویڈیٹی کی اوسط مقدار کے نظم و نسق میں مدد کرتا ہے۔
• یہ رقم کا صحیح حصہ ہے جو کسی بینک کو رکھنا ضروری ہے۔ معیشت میں افراط زر کی شرح اور رقم کے بہاؤ کی بنیاد پر ، اس کا عزم کیا جاتا ہے اور معیشت میں ضرورت کے مطابق وقتا فوقتا تبدیل کیا جاتا ہے۔

سی آر آر اور ایسیلآر کے مابین فرق

• کیش ریزرو تناسب اور قانونی لیکویڈیٹی تناسب مرکزی بینک کی 2 مختلف پالیسیاں ہیں ، تاہم ، دونوں ہی ہر بینک کی لازمی تقاضے ہیں۔
• سی آر آر کل بینک ڈپازٹ کا ایک خاص فیصد ہے جو مرکزی بینک کے موجودہ کھاتے میں ضروری ہے۔ کسی بھی معاشی یا تجارتی سرگرمی کے لئے بینک کو اس رقم تک رسائی نہیں ہے اور ایک بینک کسی بھی قرض دہندہ کو یہ رقم قرض نہیں دے سکتا ہے۔ نہ ہی وہ اسے سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے استعمال کرسکتے ہیں۔
• دوسری طرف ، ایس ایل آر وہ رقم ہے جو مرکزی حکومت کے مختلف مخصوص سیکیورٹیز میں لگائی جاتی ہے۔ یہ کل بینک ڈپازٹ کا ایک خاص فیصد ہے۔ بینک سی آر آر کے مقابلہ میں ایس ایل آر کی سرمایہ کاری پر سود حاصل کرسکتے ہیں۔

فوائد

کیش ریزرو تناسب کے فوائد درج ذیل ہیں:

• معیشت میں رقم کی فراہمی کو کنٹرول کرنے کا یہ ایک بنیادی طریقہ ہے۔ معیشت کی مضبوط اور مسابقتی رقم کی فراہمی مضبوط کریڈٹ سسٹم کو برقرار رکھنے میں معاون ثابت ہوگی۔
• کمرشل بینک تجارتی اور دوسرے بینکوں کے لئے بھی سالوینسی کا اچھا تناسب برقرار رکھ سکتے ہیں۔
• جب بھی معیشت میں رقم کی اضافی صورتحال ہوتی ہے تو ، فنڈز آسانی سے سی آر آر کے ذریعے منتقل ہوسکتے ہیں۔

نقصانات

کیش ریزرو تناسب کے نقصانات مندرجہ ذیل ہیں:

• سی آر آر میں بار بار بدلاؤ صحت مند معاشی ماحول پر منفی اثر ڈال سکتا ہے۔
• مرکزی بینک کے موجودہ کھاتے میں یہ رقم رکھی گئی ہے۔ لہذا بینکوں پر کوئی دلچسپی نہیں لیتے ، حتی کہ مہنگائی کا حصہ بھی حاصل نہیں کرتے ہیں۔
• اس سے بینک کی قرض دینے کی گنجائش کم ہوتی ہے اور اسی وجہ سے وہ نفع کی زیادہ سے زیادہ رقم حاصل کرنے میں روکتا ہے۔

نتیجہ اخذ کرنا

CRR وہ مخفف ہے جو نقد ریزرو تناسب کے لئے استعمال ہوتا ہے۔ یہ تجارتی بینک کے کل ذخائر کا وہ حصہ ہے جو نقد ریزرو کی شکل میں ملک کے مرکزی بینک کے ساتھ برقرار رکھنا لازمی ہے۔ اس ذخائر کی ضرورت میں سے ، رقم کسی بھی تجارتی قرضے کے مقصد کے لئے استعمال نہیں کی جاسکتی ہے۔ معیشت میں رقم کی فراہمی کو کنٹرول کرنے کا یہ ایک بنیادی طریقہ ہے۔