کریڈٹ میں اضافہ (تعریف ، مثالوں) | کریڈٹ میں اضافہ کی اقسام
کریڈٹ میں اضافہ کیا ہے؟
کریڈٹ انینسمنٹ کمپنیوں کے ذریعہ اختیار کی جانے والی حکمت عملی ہے جس میں وہ اپنی ساکھ کو بہتر بنانے کے ل various مختلف داخلی اور خارجی اقدامات کرتے ہیں جس کا بنیادی مقصد اپنے قرض کی ادائیگی کے لئے بہتر شرائط حاصل کرنا ہے اور مالی مارکیٹ میں مخصوص ساختہ مصنوعات کے سرمایہ کاروں کے خطرے کو بھی کم کرتا ہے۔
تنظیمیں یا اجراء کنندہ بنیادی طور پر کریڈٹ بڑھانے کی حکمت عملیوں میں مشغول ہوتے ہیں تاکہ اس سود کو کم کیا جاسکے جو مخصوص سکیورٹی کے لئے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے کیونکہ اعلی ساکھ کی قدر کے اعتبار سے ایک اچھی کریڈٹ ریٹنگ ہوتی ہے جس کا آخر یہ مطلب ہوتا ہے کہ جب سرمایہ کار سرمایہ کاری کرتا ہے تو وعدے کے مطابق فائدہ اٹھاتا ہے جب سیکیورٹی ہوتی ہے مارکیٹ میں جاری. اس کے برعکس ، جب ساکھ کی صلاحیت کم ہے تو ، کریڈٹ ریٹنگ ناقص ہوگی جو سرمایہ کاروں کے لئے سرمایہ کاری کرنا ناگوار بنا دیتی ہے کیونکہ سرمایہ کار اپنی سرمایہ کاری کھو سکتا ہے۔
کریڈٹ میں اضافہ کی اقسام
اس میں شامل حکمت عملی کے لحاظ سے کریڈٹ میں اضافہ داخلی یا بیرونی ہوسکتا ہے۔ کسی ایسی تنظیم میں داخلی طور پر کی جانے والی سرگرمیاں جو کریڈٹ منظر کو بڑھا رہی ہیں ، اسے داخلی اضافہ کہا جاتا ہے جبکہ ساکھ کی صلاحیت کو بہتر بنانے کے لئے کی جانے والی کسی بھی بیرونی مدد کو بیرونی اضافہ کہا جاسکتا ہے۔
# 1 - اندرونی افزودگی
حد سے تجاوز
سب سے زیادہ عام طور پر استعمال شدہ کریڈٹ بڑھانے کی تکنیک حد سے زیادہ خودکش حملہ ہے۔ جیسا کہ نام سے پتہ چلتا ہے ، خودکش حملہ کی قیمت خود سیکیورٹی سے زیادہ ہے۔ چونکہ بنیادی خودکش حملہ بہت زیادہ قیمت کا ہوتا ہے ، اس لئے ایک سرمایہ کار پہلے سے طے شدہ واقعے کی صورت میں یقین دہانی کرائے آرام کرسکتا ہے۔
اضافی پھیلاؤ
اضافی پھیلاؤ سے مراد وہ دلچسپی ہوتی ہے جو اثاثے سے مالیت یافتہ سیکیورٹی کے تمام اخراجات پورے ہونے کے بعد اضافی ہو۔ اس کا تعلق حد سے زیادہ حملہ آوری سے ہے۔ یہ بنیادی وابستہ سے حاصل کردہ سود کی شرح اور جاری کردہ سکیورٹی پر ادا کردہ سود میں فرق ہے۔ اضافی پھیلاؤ تنظیموں کے ل times وقت میں سانس لینے کی اجازت دیتا ہے جب وہ نقصان اٹھانے کے مرحلے میں ہوتا ہے۔
سینئر اور ماتحت طبقات
ایک سینئر یا محکوم ڈھانچہ کسی تنظیم کی اندرونی ساکھ کو بہتر بناتا ہے۔ کیش فلو کو ان کی سنیارٹی کی بنا پر الگ اور ترجیح دی جاتی ہے۔ ایک سینئر قسط کا مطلب یہ ہوگا کہ اس میں نقد بہاؤ میں سب سے زیادہ سنیارٹی ہے اور ماتحت افراد کم ہوں گے۔ سینئر اور محکومیت کی قسط کا ڈھانچہ سینئر خندقوں کے لئے حفاظتی پرت کا کام کرتا ہے۔ سینئر ٹریچوں کی ان تقویت سے بہتر درجہ بندی ہوتی ہے۔
# 2 - بیرونی افزودگی
کیش خودکش اکاؤنٹ
کیش خودکش اکاؤنٹ وہ اکاؤنٹ ہوتا ہے جسے جاری کرنے والا آمدنی میں کسی قسم کے خسارے کی صورت میں استعمال کرتا ہے۔ یہ تنظیم اعلی ترین کریڈٹ معیار کے کمرشل پیپر (سی پی) آلات خریدنے کے لئے کسی کمرشل بینک سے ایک خاص رقم لے سکتی ہے۔ کیش خودکش اکاؤنٹ میں کریڈٹ میں اضافہ کو یقینی بناتا ہے کیونکہ ، اثاثوں کی حمایت والی سیکیورٹی میں دشواریوں کے وقت ، تنظیم تجارتی کاغذ بیچ سکتی ہے اور جو رقم سرمایہ کاروں سے لی گئی ہے اس کی ادائیگی کرسکتی ہے۔
اعزازی خط
کسی کمی میں ، کسی بینک یا کسی دوسرے مالیاتی ادارے کو ادائیگی پہلے سے طے ہونے پر جاری کرنے والے کو معاوضہ ادا کرنے کے لئے ایک فیس ادا کی جاتی ہے۔ لیٹر آف کریڈٹ کے ساتھ بڑھی گئی سیکیورٹیز کو کم کرنے کا موقع ملا ہے اور اس کے نتیجے میں ، جب کریڈٹ بڑھانے کے لئے بیرونی مدد کی ضرورت ہوتی ہے تو جاری کرنے والا کیش کولیٹرل اکاؤنٹ پر زیادہ انحصار کرتا ہے۔
ضمانت بانڈز
اثاثوں سے چلنے والی سیکیورٹیز جن کی ضمانت بانڈز کی حمایت ہوتی ہے ، کی ضمانت بانڈز کے اجرا کرنے والے کی طرح کی درجہ بندی ہوتی ہے۔ قرضوں میں اضافہ اثاثوں کی حمایت سے متعلق سیکیورٹی کے لئے ضامن بانڈز کے ساتھ کام کرتا ہے کیونکہ اگر اثاثہ جات کی حمایت والی سیکیورٹی توقع کے مطابق انجام نہیں دیتی ہے تو ضمانت کی بانڈز ان ادائیگیوں کی ادائیگی کے لئے استعمال کی جاسکتی ہیں جو پہلے سے طے شدہ ہیں۔
لپیٹ سیکیورٹیز
سود اور پرنسپل کی ادائیگی کے سلسلے میں کسی تیسرے فریق کے ذریعہ انشورنس یا گارنٹی کو لپیٹا ہوا سیکیورٹی کہا جاتا ہے۔ تیسرا فریق سیکیورٹی جاری کرنے والے کی بنیادی کمپنی یا بینک یا انشورنس کمپنی ہوسکتی ہے۔ گارنٹی عام طور پر AAA- ریٹیڈ کمپنی یا بینک کے ذریعہ فراہم کی جاتی ہے۔
کریڈٹ میں اضافہ کی مثال
اے بی سی انکارپوریشن بانڈ جاری کرکے سرمایہ بڑھا رہی ہے۔ یہ سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے کریڈٹ بڑھانے میں مشغول ہوسکتا ہے جسے سرمایہ کاروں کو بانڈ کے ل pay ادا کرنے کی ضرورت ہے۔ اے بی سی انکارپوریٹ کو بنیادی رقم کے کچھ حصے پر بینک گارنٹی لینے کی ضرورت ہوگی۔ اس سے بانڈ ‘بینک گارنٹیڈ’ بن جاتا ہے۔ اس صورت میں ، سرمایہ کار بینک کی ضمانت پر بھروسہ کرسکتا ہے کہ بانڈ کی مدت کے دوران اے بی سی انکارپوریٹ کی خرابی کی صورت میں اپنی سرمایہ کاری واپس لے سکے۔ فرض کیج issue ، اجراء کے وقت بانڈ کی ریٹنگ بی بی بی تھی ، بینک گارنٹی بانڈ کی کریڈٹ ریٹنگ کو اے اے میں بڑھانے میں مددگار ہوگی۔
کریڈٹ ریٹنگ میں بہتری کے باعث سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے اے بی سی انکارپوریشن کو جگہ ملتی ہے اور یہ بھی یقینی بناتا ہے کہ سرمایہ کاروں کو سود کی ادائیگی اور بینک کی ضمانت پر اصل رقم مل جائے گی۔
فوائد
- یہ تنظیموں کو سود کی کم شرح پر قرض لینے کے قابل بناتا ہے۔
- یہ تنظیم کی ساکھ کو بہتر بناتا ہے۔
- یہ تنظیموں کو ان کی ساکھ کو بہتر بنانے پر کام کرنے کی ترغیب دیتی ہے۔
نقصانات
- ایک تنظیم اپنے بنیادی کاروبار پر توجہ دینے کی بجائے اپنی ساکھ کو بڑھانے کے لئے مختلف طریقوں سے کوششیں کر سکتی ہے۔
- زیادہ سے زیادہ کریڈٹ ریٹنگ والے سیکیورٹیز کو سرمایہ کاروں کی طرف سے زیادہ تر پسند کیا جائے گا اور کم کریڈٹ ریٹنگ والے سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری نہیں کی جاسکتی ہے۔
- اس سے سرمایہ کاروں میں ابہام پیدا ہوتا ہے کیونکہ کریڈٹ بڑھانا کسی جاری کنندہ کی غلط تصویر پیش کرتا ہے جو اصل میں اپنی بنیادی کاروباری سرگرمیوں میں بہتر کارکردگی کا مظاہرہ نہیں کررہا ہے۔
نتیجہ اخذ کرنا
- تنظیموں نے اپنی ساکھ کو بہتر بنانے کے لئے یہ حکمت عملی اپنائی ہے۔
- اندرونی اور بیرونی دو بنیادی کریڈٹ بڑھانے کی تکنیک ہیں
- کریڈٹ افزونیت کا مقصد قرض لینے والے (تنظیم) کے ساتھ ساتھ قرض دینے والے (سرمایہ کار) کے لئے جیت کی صورتحال پیدا کرنا ہے۔
- یہ سرمایہ کار کے ذریعہ کی جانے والی سرمایہ کاری کے لئے تحفظ کو یقینی بناتا ہے۔
