ریٹیل بینکنگ (مطلب ، مثالوں) | ریٹیل بینک کا کیا کردار ہے؟
ریٹیل بینکنگ کیا ہے؟
ریٹیل بینکنگ وہ خدمات ہیں جو بینک اپنے انفرادی صارفین کو کارپوریٹس کے بجائے فراہم کرتا ہے اور اس میں اکاؤنٹ ، سیونگ اکاؤنٹس ، ڈیبٹ کارڈ ، کریڈٹ کارڈ ، ای بینکاری خدمات ، انشورنس ، سرمایہ کاری ، فون بینکنگ ، اور صارفین کو قرض دینے وغیرہ کی سہولیات بھی شامل ہے۔ مرکزی تقریب میں کریڈٹ ، ذخائر ، اور رقم کا انتظام شامل ہے۔
یہ خدمات خوردہ صارفین کو پیش کی جاتی ہیں نہ کہ ادارہ جاتی صارفین جیسے کمپنیوں ، مالیاتی اداروں ، وغیرہ کو۔ لہذا ، اس کو صارفین کی بینکاری بھی کہا جاتا ہے۔ یہ عام لوگوں کے لئے بینکاری کا مرئی چہرہ ہے ، اور اس کی بینک کی شاخیں ہیں جو زیادہ تر بڑے شہروں میں بڑی تعداد میں واقع ہیں۔
ریٹیل بینکنگ کی مثال
مسٹر ایکس کا بینک میں ایک اکاؤنٹ ہے جو اس کے علاقے میں واقع ہے۔ اس کے پاس اس کے ساتھ $ 5،000 بچا ہے۔ اس نے یہ رقم اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں بینک میں جمع کروانے کا فیصلہ کیا۔ لہذا وہ اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں $ 5،000 جمع کرنے کے لئے بینک گیا۔ تاہم ، جب وہ بینک گیا تو ، بینک میں متعلقہ نمائندے کے ذریعہ اسے بتایا گیا کہ ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں سرمایہ کاری کے ل the بینک کے ذریعہ ایک نئی اسکیم شروع کی گئی ہے۔
مسٹر X نے اس منصوبے کو پرکشش پایا اور اگلے سال سے ریٹائرمنٹ پلان میں رقم لگانے کا فیصلہ کیا۔ نیز ، ایکس اسی علاقے میں ایک نیا مکان خریدنے کا منصوبہ بنا رہا ہے جیسا کہ اس وقت کرائے کے مکان میں رہ رہا ہے۔ چنانچہ اس نے ہاؤس لون کی سہولیات اور ہاؤسنگ لون حاصل کرنے کے لئے درکار دیگر معلومات کے بارے میں دریافت کیا۔ لہذا ، خوردہ بینکاری کی مدد سے ، مسٹر ایکس اپنا پیسہ جمع کرانے ، ریٹائرمنٹ کی بچت کے منصوبے کو سمجھنے اور اس کے ذریعہ مطلوبہ دیگر بینکاری مصنوعات یعنی ہاؤسنگ لون کے بارے میں اضافی معلومات حاصل کرنے میں کامیاب رہا۔
فوائد
- خوردہ بینکاری کی مدد سے ، افراد کو ایک ہی جگہ پر متعدد خدمات پیش کی جاتی ہیں جہاں صارفین کو بینک کی متعدد مصنوعات مل سکیں گی۔ ان خدمات میں چیکنگ اکاؤنٹس ، سیونگ اکاؤنٹس ، ڈیبٹ / اے ٹی ایم کارڈز ، کریڈٹ کارڈز ، منی آرڈرز ، وائر ٹرانسفر ، رہن اور گھریلو قرضے ، آٹو لون ، ذاتی قرضے ، محفوظ ڈپازٹ بکس وغیرہ شامل ہیں۔
- صارفین کے ذریعہ خوردہ ذخائر مستحکم ہیں ، اور وہ بنیادی ذخائر تشکیل دیتے ہیں۔
- یہ بینک کے کم لاگت فنڈز ہیں ، جو بہتر نیچے والی لائن کے ساتھ بینک کو بہتر پیداوار دیتے ہیں۔ اس سے بینکوں کی ماتحت کمپنی کے کاروبار میں بھی اضافہ ہوتا ہے۔
- جب مطالبہ پر مبنی معیشت ہوتی ہے تو ، کم سے کم مارکیٹنگ کی کوششیں خوردہ بینکاری کو چلانے میں شامل ہوتی ہیں۔ نیز ، یہ بھی فرض کیا جاتا ہے کہ صارف قرضوں میں خطرہ کم ہوتا ہے ، لہذا قرضوں کا NPA بننے کا امکان کم ہی ہوتا ہے۔
- یہ افراد کو سستی کریڈٹ فراہم کرتا ہے۔ اس سے ان کی ضروریات پوری ہوتی ہیں اور ان کے طرز زندگی میں اضافہ ہوتا ہے۔
- یہ خوردہ صارفین کو خدمات فراہم کرتا ہے ، جس سے معیشت میں پیداواری سرگرمیوں میں اضافہ ہوتا ہے ، اور اس طرح قوم کے معاشی بحالی میں مدد ملتی ہے۔
نقصانات
- خوردہ بینکاری میں قرضوں کے کھاتوں کا ایک بہت بڑا حجم ہے ، جس کی باقاعدہ نگرانی کی ضرورت ہے۔ اس کے لئے انسانی وسائل پر بہت زیادہ اخراجات کی ضرورت ہے۔ نیز ، اگر ان کھاتوں ، خاص طور پر طویل مدتی قرضوں کی صحیح پیروی نہیں کی جاتی ہے ، تو پھر بہت زیادہ امکانات موجود ہیں کہ یہ اکاؤنٹس غیر عملی اثاثے بن جائیں۔
- موجودہ دنیا میں ، صارفین کی ترجیحات برانچ بینکنگ سے انٹرنیٹ بینکنگ یا فون بینکاری کی طرف جارہی ہیں۔
- اس سے بینکوں کی برانچوں کے لئے مشکلات پیدا ہو رہی ہیں جنھیں نئی مصنوعات متعارف کروانا مشکل معلوم ہوتا ہے جو ٹیکنالوجی پر مبنی ہیں۔ اس کی وجہ سے ، صارفین کو برقرار رکھنا مشکل ہوتا جارہا ہے۔ نیز ، کچھ معاملات میں ، بینکوں کی طرف سے ٹکنالوجی میں بہت بڑی سرمایہ کاری کی جاتی ہے ، لیکن وہ ان کا پورا استحصال کرنے سے قاصر ہیں۔
اہم نکات
- خوردہ بینکاری کے مرکزی کام میں کریڈٹ ، ذخائر ، اور رقم کا انتظام شامل ہے۔ خوردہ بینکوں کے ذریعہ مکان ، کاریں ، فرنیچر وغیرہ خریدنے کے لئے کریڈٹ پیش کیا جاتا ہے ، ڈپازٹ فنکشن کے تحت ، بینکوں کے ذریعہ افراد کو اپنے پیسوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک محفوظ جگہ فراہم کی جاتی ہے ، اور اس کے بدلے میں ، صارف کو مقررہ سود مل جائے گا۔ . آخر میں ، منی مینجمنٹ فنکشن کے تحت ، خوردہ بینک چیکنگ اکاؤنٹس ، ڈیبٹ کارڈز وغیرہ کی مدد سے صارف کے پیسوں کا انتظام کرتے ہیں۔
- اس کی مدد سے ، افراد کو ایک ہی جگہ پر متعدد خدمات پیش کی جاتی ہیں جہاں گراہک بینک کے متعدد مصنوعات حاصل کرسکیں گے۔
آخری خیالات
- پرچون بینکاری تجارتی بینکاری کی ایک اہم شکل ہے جو مختلف خدمات مہیا کرتی ہے ، بنیادی طور پر کارپوریٹ کلائنٹس کے بجائے خوردہ صارفین کو نشانہ بناتی ہے۔
- بہت ساری پروڈکٹس اور خدمات ہیں جو خوردہ بینکوں کی فراہم کردہ ہیں ، اور یہ مصنوعات صارفین کے بڑے حصے کی ضرورت کو مدنظر رکھتے ہوئے ڈیزائننگ ہیں۔
- خوردہ بینکوں کے ذریعہ پیش کردہ مختلف پروڈکٹس یا خدمات میں چیکنگ اکاؤنٹس ، سیونگ اکاؤنٹس ، ڈیبٹ کارڈز ، کریڈٹ کارڈز ، منی آرڈرز ، وائر ٹرانسفر ، رہن اور گھریلو قرضے ، آٹو لون وغیرہ شامل ہیں۔ صارفین کی بڑی تعداد ، اور اس وجہ سے ، ان میں چھوٹے اقدار کے ساتھ بڑی تعداد میں لین دین ہوتا ہے۔
- لہذا ، یہ بینک کے کم لاگت والے فنڈز ہوسکتے ہیں ، جو بہتر نیچے والی لائن کے ساتھ بینک کو بہتر پیداوار دیتے ہیں۔ اس سے بینکوں کے ماتحت کاروبار میں بھی اضافہ ہوتا ہے۔
- موجودہ وقت میں ، کارپوریٹ کلائنٹ کو قرض دینے سے کریڈٹ رسک اور بینکوں کے مارکیٹ رسک میں اضافہ ہوتا ہے ، جبکہ ریٹیل بینکنگ کی صورت میں مارکیٹ کا خطرہ ختم ہوسکتا ہے۔ لیکن ایک ہی وقت میں ، خوردہ بینکاری میں قرضوں کے کھاتوں کا ایک بہت بڑا حجم موجود ہے ، لہذا انہیں بینکوں کے ذریعہ باقاعدہ نگرانی کی ضرورت ہے۔
