ریزرو کی ضرورت (تعریف) | ریزرو ضرورت کی مثالیں
ریزرو کی ضرورت تعریف
ریزرو تقاضہ مائع نقد رقم ہے جو اس کے کل ذخائر کے تناسب میں ہوتی ہے جسے بینک میں رکھنا ضروری ہوتا ہے یا مرکزی بینک میں اس طرح جمع کیا جاتا ہے کہ بینک اس تک کسی کاروبار یا معاشی سرگرمی تک رسائی حاصل نہیں کرسکتا ہے۔
بینکوں کے پاس رکھے گئے حفاظتی نقد کو منظم کرنے کے ل It دنیا بھر کے مرکزی بینکوں نے اپنے ممبر بینکوں کے لئے یہ لازمی حکم دیا ہے۔ یہ نقد رقم مختلف معیشتوں میں بہت سے مختلف مقاصد کی خدمت کرتی ہے۔ ریاستہائے متحدہ کا مرکزی بینک فیڈرل بینک ہے ، جو ریاستہائے متحدہ میں اس ضرورت پر اختیار رکھتا ہے۔ اسی طرح ، چینی بینکوں کے لئے بھی پیپلس آف بینک آف چین اسی طرح کا کام کرتا ہے۔
ریزرو کی ضرورت کے اجزاء
ریزرو تقاضہ نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی واجبات (این ڈی ٹی ایل) کا ایک فنکشن ہے۔ این ڈی ٹی ایل موجودہ ذخائر ، بچت کے ذخائر ، مد termت جمع اور دیگر ذمہ داریوں پر مبنی ہے۔ دوسرے بینکوں سے جمع شدہ ذخائر کے ل. بھی اس کو ایڈجسٹ کیا گیا ہے۔ این ڈی ٹی ایل کا فارمولا بن جاتا ہے:
NDTL = مطالبہ کی واجبات + وقت کی واجبات + دیگر طلب اور وقت کی واجبات - دوسرے بینکوں میں جمع
حساب کتاب نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی واجبات کو استعمال کرکے کیا جاسکتا ہے۔
کیش ریزرو تناسب = کیش ریزرو مرکزی بینک / نیٹ کی طلب اور وقت کی ذمہ داریوں کے ساتھ برقرار ہے۔
ریزرو تقاضوں کی مثالیں
اس کے حساب کتاب کو بہتر طریقے سے سمجھنے کے لئے ذیل میں دی گئی مثالیں ہیں۔
آپ یہ ریزرو ضرورت ایکسل ٹیمپلیٹ ڈاؤن لوڈ کرسکتے ہیںمثال # 1
فرض کریں کہ ریاستہائے متحدہ میں ABL نامی بینک کو فیڈرل ریزرو کی طرف سے 9.2٪ کیش ریزرو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ بینک نے اپنی خالص مانگ اور وقت کی ذمہ داریوں کو million 100 ملین قرار دیا ہے۔ بینک ریزرو کی کتنی رقم رکھے گا جو فیڈرل ریزرو میں رکھے گا؟
حل:
چونکہ فیڈرل ریزرو میں کیش ریزرو پر 9.2 فیصد ریگولیشن ہے ، اس لئے یہ بینک اے بی ایل کی خالص مانگ اور وقت کی واجبات پر لاگو ہوگا۔ بینک اپنے NDTL million 100 ملین کا 9.2٪ ریزرو میں رکھے گا۔
این ڈی ٹی ایل کے خلاف کیش ریزرو
- =$100*9.2%
- =$9.2
اس طرح ، یہ فیڈرل ریزرو والٹ میں 9.2 ملین ڈالر برقرار رکھے گا۔
مثال # 2
میکسیکو میں ایک بینک ، اسمتھ اور سنز لمیٹڈ ، کو اپنی خالص مانگ اور وقت کی واجبات (این ڈی ٹی ایل) کا 7.5 فیصد ریزرو ضرورت لازمی قرار دیا گیا ہے۔ اگر اس کی بیلنس شیٹ پر درج ذیل واجبات ہیں (ٹیبل دیکھیں) اور 80٪ این ڈی ٹی ایل سے منسوب کیا جاسکتا ہے تو ، کیا حساب کتاب اس رقم کو حاصل کرنے کے ل؟ محفوظ کریں جس کی ضرورت اس کو برقرار رکھنا چاہئے؟
تمام اعداد و شمار امریکی ڈالر میں ہیں۔
حل
مذکورہ جدول کا استعمال کل قرضوں کو کم کرنے کے لئے کیا جاسکتا ہے جو بینک کے پاس بیلنس شیٹ پر ہے۔ ریزرو کی ضرورت خالص مانگ اور وقت کی واجبات (این ڈی ٹی ایل) کا ایک کام ہے ، اور اس طرح ، بعد میں کل واجبات کی فیصد کے ذریعہ حاصل کیا جاسکتا ہے۔
کل واجبات اور نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی واجبات
- اس طرح ، کل واجبات = $ 23 mn + $ 30 mn + $ 12 mn = m 65 ملین
NDTL = کل ذمہ داریوں کا 80٪ جو m 65 mn کا 80٪ ہے
ریزرو ضرورت = NDTL کا 5٪۔
رقم کے ذخائر
- =$3.9
لہذا ، بینک نے میکسیکو کے مرکزی بینک کے ساتھ کتنے ذخائر بنائے ہیں = 9 3.9 mn.
فوائد
- بینکاری کی تاریخ میں طویل عرصے تک ، ریزرو ضروریات نے مرکزی بینکوں کو رقم کی گردش کو کنٹرول کرنے میں مدد فراہم کی۔ اب یہ سود کی شرح (قرض دینے کی شرح) کو جانچے رکھنے میں معاون سمجھا جاتا ہے۔ اس نے کہا ، مرکزی بینک لازمی طور پر ان شرحوں کو لازمی قرار نہیں دیتے ہیں بلکہ ان پر اثر و رسوخ یا اثر ڈالتے ہیں۔
- یہ دوسرے نرخوں کو بھی ہدایت دیتا ہے جو بینک آپس میں استعمال کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، LIBOR - لندن انٹربینک پیش کردہ شرح۔
- اسکینر کے تحت سسٹم میں لیکویڈیٹی رکھنا بھی ایک اقدام ہے۔
- اس کو مہنگائی سے لڑنے کے ایک آلے کے طور پر بھی استعمال کیا جاسکتا ہے۔
حدود
- کیش ریزرو تناسب قلیل مدتی فنڈز اور دیگر قابل تجارتی سیکیورٹیز کا محاسبہ نہیں کرتا ہے جن کو انتہائی مائع سمجھا جاتا ہے۔ لہذا ، یہ بینک کی لیکویڈیٹی کی اصل تصویر پیش نہیں کرتا ہے۔
- غیر منظم طریقے سے رکھی جانے والی ریزرو مالیاتی اداروں کے ذریعہ معیشت میں سست روی اور / یا مشکل اقدامات کا سبب بن سکتا ہے۔
- جدید دور کے بیشتر معاشی ماہرین رقم کی گردش کو قابو کرنے کی حیثیت سے ریزرو ضرورت کے تصور سے متفق نہیں ہیں۔ ان کا خیال ہے کہ بینکنگ کی جگہ میں بڑھتی ہوئی فعالیتوں کے ساتھ ، رقم کی گردش کو منظم کرنے میں اس طرح کی ضروریات کا کم کردار ادا کرنا ہوتا ہے۔
نقصانات
- ریزرو ضروریات میں مسلسل اضافہ یا کمی سے سرمایہ کاروں کا جذبہ دم توڑ سکتا ہے۔ وہ بعض اوقات سرمایہ کاروں کے حلقوں میں بھی تنقید کا نشانہ بن جاتے ہیں۔
- ان تقاضوں کو صرف اس وقت تبدیل کیا جاتا ہے جب سخت ضرورت ہو کیونکہ ان کو نافذ کرنا مہنگا پڑسکتا ہے۔
اہم نکات
- اگر مرکزی بینکوں سے ریزرو کی ضرورت زیادہ ہے تو ، ممبر بینک کم منافع کرتے ہیں کیونکہ ان کے پاس مرکزی بینکوں کی تحویل میں زیادہ رقم ہے۔ اس کے برعکس ، اگر یہ ضرورت کم ہو تو منافع زیادہ ہوتا ہے۔
- بینک فیڈرل ریزرو کے ساتھ ساتھ ایک دوسرے سے فنڈز لیتے ہیں۔ بینکوں کے درمیان جو فنڈز ادھار اور قرضے دیئے جاتے ہیں وہ فیڈرل فنڈز کے نام سے جانے جاتے ہیں۔ اور سود کی شرح جو وصول کی جاتی ہے اسے فیڈ فنڈز ریٹ کہتے ہیں۔
- کہا جاتا ہے کہ کوئی بھی مالیاتی ادارہ جس میں رقوم رکھتا ہے جو مطلوبہ ذخائر سے زیادہ ہے زیادہ ذخائر
نتیجہ اخذ کرنا
ریزرو ضروریات ہمیشہ اس کے مقصد کو پورا نہیں کرسکتی ہیں۔ جیسا کہ 2008-09 کے مالی بحران کے دوران دیکھا جاسکتا ہے ، کم شرح سود اور کم ضرورتیں توسیع کے ہتھکنڈوں کا ارادہ نہیں کرسکتی ہیں۔ یہ عام عدم اعتماد کی وجہ سے تھا جو ان ضروریات کو پورا نہیں کیا جاسکا۔
ریاستہائے متحدہ امریکہ ، ہندوستان اور جاپان جیسے ممالک کو ان کے مرکزی بینکوں یعنی ریاستہائے متحدہ کے فیڈرل ریزرو ، ریزرو بینک آف انڈیا ، اور بینک آف جاپان ، کے ذریعہ ریزرو ضروریات کے لئے لازمی قرار دیتے ہیں۔ Federal 124.2 ملین سے زیادہ کی واجبات کے لئے ، امریکی فیڈرل ریزرو سسٹم بینکوں سے 10 10 ایک طرف رکھنا چاہے گا ، جو 17 جنوری 2019 سے نافذ ہے۔ ریاستہائے متحدہ میں نچلی حد $ 2 ملین ہے ، جس کے نیچے مالیاتی اداروں کی پاسداری کی ضرورت نہیں ہے۔ اس طرح کی ضرورت
پچھلے 2 دہائیوں میں ، ہندوستان کے ریزرو بینک نے کیش ریزرو ضرورت کے حساب سے اوسطا 5.41٪ اضافہ کیا ہے۔ ایسے ممالک ہیں جہاں نقد ذخائر رکھنے کی ضرورت نہیں ہے۔ مثال کے طور پر ، ہانگ کانگ ، برطانیہ اور آسٹریلیا ایسی ضروریات سے پاک ہیں۔
