photosdematures.com

ایسیلآر کا مکمل فارم کیا ہے؟

ایس ایل آر کی مکمل شکل قانونی حیثیت کا تناسب ہے۔ اسے مائع اثاثوں کا تناسب کہا جاتا ہے جو بینک کے پاس موجود خالص مانگ اور اس کے واجب الادا وقت واجبات کے حساب سے ہے۔ مائع اثاثے نقد ، سونے اور دیگر قابل تجارتی سیکیورٹیز پر مشتمل ہیں۔ قانونی لیکویڈیٹی تناسب کو عقلی اساس کہا جاتا ہے جس میں مرکزی بینک کم سے کم ریزرو ضروریات کا تعین کرتا ہے جس کے تحت منسلک بینک کو ملنا چاہئے۔ قانون کی اصطلاح کا مطلب یہ ہے کہ بینک کو قانونی اور لازمی طور پر مرکزی بینک کے ذریعہ مطلوبہ ریزرو ضروریات پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔

ایسیلآر کے مقاصد

1. مرکزی بینک تجارتی بینکوں کو آزاد والٹ میں طلب جمع اور مائع اثاثوں کو برقرار رکھنے کا حکم دیتا ہے۔
2. تناسب قوم کے لئے مالیاتی پالیسی کے قیام میں معاون ہے۔
3. مرکزی بینک اوپری ٹوپی کیلئے 40 فیصد اور کم ٹوپی میں 23 فیصد کے درمیان اس تناسب کو قائم کرتا ہے۔
4. تجارتی بینکوں کو اپنے مخصوص اثاثے سے ہٹانے سے روکنے میں تناسب اہم ہے۔
5. اگر تناسب متعین یا قائم نہیں کیا جاتا ہے تو پھر بینکوں یا مالیاتی ادارے اثاثوں کو ختم کرنے سے زیادہ کا سہارا لے سکتے ہیں اور اس کے نتیجے میں اس کی مالی صحت خطرے میں پڑسکتی ہے۔
6. ایس ایل آر تناسب بینک کریڈٹ کو قائم کرنے اور اس کو کنٹرول کرنے میں مدد کرتا ہے۔ مہنگائی کی سطحوں میں واضح تبدیلی آنے پر مرکزی بینک خاص طور پر اس تناسب میں ترمیم کرے گا۔
7. جب افراط زر میں اضافہ ہوتا ہے تو ، بینک نے ایسیلآر تناسب بڑھا دیا جس کے نتیجے میں بینک کریڈٹ کو محدود کردیا جاتا ہے۔
8. جب معیشت میں کساد بازاری کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو پھر بینک ایس ایل آر تناسب کم کرتا ہے جس کے نتیجے میں بینک کریڈٹ بڑھ جاتا ہے۔

ایسیلآر کے اجزاء

قانونی تناسب کے دو وسیع اجزاء ہیں: -

# 1 - مائع اثاثہ

یہ ایسے اثاثے ہیں جن کو 1 سے 2 دن کے اندر نقد رقم میں ختم کیا جاسکتا ہے۔ اس طرح کے اثاثے عام طور پر نقد مساوات ، سونے ، خزانے کے بلوں ، سرکاری بانڈز ، سیکیورٹیز ، اور منڈی والے سیکیورٹیز پر مشتمل ہوتے ہیں۔

# 2 - نیٹ وقت اور طلب کی واجبات

یہ وہ ذخائر ہیں جو بینک یا مالیاتی ادارے بینکوں سے قبول کرتے ہیں۔ بینک مطالبہ پر ایسے اداروں کی ادائیگی کے ذمہ دار ہیں۔ این ٹی ڈی ایل ڈیمانڈ ڈرافٹ ، واجب الادا فکسڈ ڈپازٹ ، ڈیمانڈ ڈرافٹ اور سیونگ ڈپازٹ کے ساتھ ساتھ مختلف مچورٹیوں والے ٹائم ڈپازٹس پر مشتمل ہے۔ وقت کے ذخائر جمع کرانے والے پختگی تک پہنچنے تک اپنے ذخائر کو ختم نہیں کرسکتے ہیں اور اگر اس طرح کے ذخیرے پختگی سے پہلے ہی ختم کردیئے جاتے ہیں تو ، بینک اس طرح کی واپسی پر جمع کرانے والوں پر جرمانے عائد کرتا ہے۔

ایسیلآر کیسے کام کرتا ہے؟

• قوم کا مالیاتی نظام مالیاتی بیچوانوں اور مارکیٹ کے شرکاء کے ذریعہ چلتا ہے۔ مرکزی بینک مالیاتی ادارہ یا مالی بیچوان ہے جس کو ملک کے مختلف حصوں میں فنڈ تیار کرنے اور تقسیم کرنے کے خصوصی حقوق حاصل ہیں۔ انہیں قوم کی حکومتوں سے خصوصی حقوق حاصل ہیں۔ ہندوستان میں ، ہندوستانی ریزرو بینک کے ذریعہ مرکزی بینک کے کردار کی تصویر کشی کی گئی ہے جبکہ امریکہ کے لئے ، وفاقی ریزرو نے اس کردار کی تصویر کشی کی ہے۔
• تجارتی بینکوں نے قوموں کے مختلف حصے میں کام کرتے ہوئے مرکزی بینکوں کو اطلاع دی۔ مرکزی بینک اس سے منسلک تجارتی بینکوں کی کارکردگی کی نگرانی اور نگرانی کرتا ہے۔ تجارتی بینکوں میں تعمیل اور کارکردگی کے معیار کو یقینی بنانے کے لئے ، مرکزی بینک ایک قانونی لیکویڈیٹی تناسب قائم کرتا ہے۔
• بینک کو خالص مانگ اور وقت پر مبنی واجبات کو پورا کرنے کے لئے نقد اور سونے کی کچھ فیصد رکھنی ہوگی۔ مرکزی بینک اس تناسب کو قائم کرتا ہے اور اس سے منسلک تمام تجارتی بینکوں کو سیٹ تناسب کی تعمیل کرنا ہوگی۔ اگر تناسب کی قدر کی جائے تو بینک معیشت میں رقم کے بہاؤ کو تنگ کرتا ہے۔ قانونی لیکویڈیٹی تناسب مانیٹری پالیسی پر حکمرانی کرنے میں معاون ہے اور یہ یقینی بناتا ہے کہ تجارتی بینک سالوینٹس ہیں۔

ایسیلآر کا حساب کتاب کیسے کریں؟

قانونی لیکویڈیٹی تناسب کا حساب لگانے کے فارمولے کا اظہار ذیل میں کیا گیا ہے: -

یہاں ،

• مائع اثاثہ ایل اے کی نمائندگی کرتا ہے۔
• خالص وقت پر مبنی اور مطالبہ کی واجبات کو NTDL کی نمائندگی کیا جاتا ہے۔

مثالیں

آئیے ہم اے بی سی بینک کی مثال لیتے ہیں۔ بینک کے پاس 20 ملین ڈالر مالیت کے مائع اثاثے ہیں۔ بینک میں این ٹی ڈی ایل یا نیٹ ٹائم ہے اور demand 200 ملین کی مانگ واجبات۔ قانونی لیکویڈیٹی تناسب کے تعین پر اے بی سی بینک کے انتظام میں مدد کریں۔

ذیل میں دکھائے گئے ایس ایل آر تناسب کا تعین کریں: -

• = $20,000,000 / $200,000,000
• = 20 / 200
• = 1 /10
• = 0.1

قانونی لیکویڈیٹی تناسب = 10٪۔

لہذا ، بینک میں ایس ایل آر کا تناسب 10٪ ہے۔

کے اثرات

• ایس ایل آر کا اثر بہت زیادہ ہے کیونکہ یہ معیشت میں فنڈز کے بہاؤ کو منظم کرتا ہے کیونکہ اس سے بنیادی شرح طے ہوتی ہے۔ بیس ریٹ مرکزی بینک کے ذریعہ قائم کردہ شرح ہے جس کے نیچے تجارتی بینکوں کو قرض لینے والوں کو فنڈز دینے سے منع کیا گیا ہے۔ لہذا ، بنیادی شرح قرضے اور قرض لینے والے کاروبار میں شفافیت کو فروغ دیتی ہے۔
• قانونی لیکویڈیٹی تناسب اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ذخائر کا کچھ حصہ ہمیشہ محفوظ رہے گا اور اگر مالی نظام میں ناکامی کی صورت میں وہ جمع ذخیروں کو آسانی سے فراہم کرے گا۔ ایس ایل آر کو مسابقتی سطح پر برقرار رکھنے کو یقینی بنانے کے ل the ، بینک کو اپنے خالص وقت کی اطلاع دینی ہوگی اور پندرہ دن کی بنیاد پر ذمہ داریوں کا مطالبہ کرنا ہوگا۔
• اگر مرکزی بینکوں کے دائرہ کار میں منسلک تجارتی بینکوں کو قانونی لیکویڈیٹی تناسب کی تعمیل کرنے میں ناکام رہتا ہے تو ، تجارتی بینک کو سالانہ بنیاد پر مرکزی بینک کو بینک شرح سے زیادہ اور اس سے تین فیصد جرمانہ ادا کرنا ہوگا۔ مزید برآں ، کام کے دن میں کسی بھی خرابی کے نتیجے میں تجارتی بینکوں پر 5 فیصد جرمانہ عائد ہوتا ہے۔

ایسیلآر اور سی آر آر کے درمیان فرق

1. CRR کا مطلب نقد ریزرو تناسب ہے۔
2. کیش ریزرو تناسب صرف ان نقد اور نقد مساوات پر مرکوز ہے جو تجارتی بینکوں نے مرکزی بینکوں کے ساتھ برقرار رکھا ہے۔
3. قانونی لیکویڈیٹی تناسب نقد ، سونے ، خزانے کی سیکیورٹیز پر مشتمل ہے جو تجارتی بینک کو مرکزی بینکوں کے پاس برقرار رکھنا ہے۔
4. قانونی لیکویڈیٹی تناسب تجارتی بینک کی جانب سے قرض دہندگان کو قرض دینے کی صلاحیت پر مرکوز ہے۔
5. کیش ریزرو تناسب مرکزی بینک کی تجارتی بینکوں کو قرض دینے کی صلاحیت پر مرکوز ہے اور اسی وجہ سے مرکزی بینک سی آر آر کی مدد سے تجارتی بینکاری نظام میں رقم کی فراہمی کو کنٹرول کرتے ہیں۔
6. تجارتی بینک ایس ایل آر کے رہنما اصولوں پر عمل پیرا ہونے کے لئے مرکزی بینکوں کے پاس رکھے ہوئے مائع اثاثوں پر مفادات کماتے ہیں جبکہ تجارتی بینک مرکزی بینک کے پاس برقرار رکھے گئے نقد ذخائر پر کبھی بھی سود حاصل نہیں کرتے ہیں۔
7. کیش ریزرو تناسب معیشت میں پیسوں کے بہاؤ پر نظر رکھتا ہے جبکہ قانونی لیکویڈیٹی تناسب تجارتی بینکوں کو ذخائر رکھنے والوں کے مطالبات کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے۔

نتیجہ اخذ کرنا

قانونی تناسب کو برقرار رکھنے کے لئے تمام تجارتی بینکوں کو مرکزی بینکوں کو رپورٹ کرنا ہوگا۔ مرکزی بینک باقاعدگی سے ملک کی معاشی صورتحال کا جائزہ لیتے ہیں اور اس کے مطابق قانونی لیکویڈیٹی تناسب میں ترمیم کرتے ہیں۔ اگر مرکزی بینک ایس ایل آر اٹھاتا ہے تو پھر اس کا مطلب یہ ہے کہ مرکزی بینک چاہتا ہے کہ کمرشل بینک بینک کی دستیابی کو محدود کرے۔

تناسب یہ یقینی بناتا ہے کہ اگر بینک ہولڈر نے کمرشل بینک کو دیئے گئے ذخائر کو ختم کردیا تو ، بینک جمع کروانے والوں کے مطالبات کو پورا کرسکتا ہے۔ اگر تجارتی بینک قانونی لیکویڈیٹی تناسب کی تعمیل کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو پھر مرکزی بینکوں کے ذریعہ عائد کردہ پابندی کی تعمیل نہ کرنے پر اسے جرمانے اور جرمانے برداشت کرنے پڑیں گے۔