مختصر مدتی قرض (تعریف ، مثالوں) | مختصر مدت کے قرض کی اعلی 6 اقسام
مختصر مدت کا قرض کیا ہے؟
قلیل مدتی قرضے ایسے قرضے ہوتے ہیں جن کی ادائیگی کی مدت 12 ماہ یا اس سے کم ہوتی ہے اور عام طور پر کاروباری افراد / کاروباری افراد / افراد ان سے فوری طور پر لیکویڈیٹی کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔
عام طور پر ، قلیل مدتی قرضوں میں درج ذیل خصوصیات ہیں۔
- کم ادھار رقم - قرضوں کی دیگر اقسام کے قرضوں کے مقابلے میں عام طور پر ادھار رقم کم ہوتی ہے۔
- اعلی سالانہ شرح کی شرح (اے پی آر) - اس طرح کے قرضوں میں شرح سود زیادہ ہے۔
- غیر محفوظ - یہ قرضے زیادہ تر غیر محفوظ ہیں۔ اس بات کو مد نظر رکھتے ہوئے کہ قرض لینے کی رقم کے ساتھ ساتھ ادائیگی کی مدت بھی کم ہے ، خودکش حملہ کرنے کی ضرورت بھی کم ہوجاتی ہے۔
- ادائیگی - پرنسپل کے ساتھ ساتھ سود دونوں کو قرض کی مدت میں پورا پورا ادا کرنے کی ضرورت ہے۔ ان قرضوں میں عام طور پر ہفتہ وار ادائیگی کا شیڈول ہوتا ہے۔
مختصر مدت کے قرضوں کی اعلیٰ 6 اقسام (مثال کے ساتھ)
ذیل میں مثالوں کے ساتھ مختلف اقسام ہیں۔
# 1 - لائن آف کریڈٹ (LOC)
ایک لائن آف کریڈٹ ایک فنانسنگ انتظام ہے جس میں ایک بینک یا کوئی مالی ادارہ پہلے سے طے کرتا ہے ، خاص طور پر قرض لینے والے کے لئے زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم بنیادی طور پر ان کی ساکھ کی بنیاد پر رکھی جاتی ہے۔ مثال کے طور پر ، ایشلے ، جس کے پاس اعلی کریڈٹ اسکور ہے ، $ 10،000 قرض لینے کے اہل ہوسکتا ہے ، جبکہ ایلن ، جس کے پاس کم کریڈٹ اسکور ہے ، صرف 5000 $ کے لئے اہل ہوسکتا ہے۔
- قرض کی رقم قرض دہندہ کے ذریعہ ایک ایک ساتھ معاوضے یا قسطوں میں واپس لیا جاسکتا ہے ، جب ضرورت پیش آتی ہے۔ چارجز صرف اتنی رقم لیئے جاتے ہیں نا کہ منظور شدہ قرض کی رقم کے لئے۔
- ایک بار جب ادھار رقم پوری طرح ادا کردی جائے تو ، قرض لینے والا اسی مقررہ قرض کی رقم کے ساتھ ایک نئی لائن کریڈٹ کا اہل ہوگا۔ اسے ایک گھومنے والی کریڈٹ سہولت کے طور پر جانا جاتا ہے یعنی اس وقت تک اس سہولت کے لئے کوئی مقررہ میعاد موجود نہیں ہے کہ کوئی بھی پارٹی ایل او سی کو بند کرنے کا انتخاب نہ کرے۔
- اس سہولت کے تحت سود کی شرح ایل او سی کی پوری مدت کے لئے طے کی جاتی ہے اور کسی بھی طے شدہ یا دیر سے ادائیگی کی صورت میں صرف اضافے کے ساتھ مشروط ہوتی ہے۔
# 2 - مختصر مدت کے بینک قرضے
ایل او سی کے برخلاف ، ایک مختصر مدت کا بینک قرض مقررہ مدت کے اختتام پر ختم ہوجاتا ہے ، جو قرض کی ادائیگی کے بعد تجدید کیا جاسکتا ہے۔ اگر قرض لینے والا ایک بار پھر قرض لینا چاہتا ہے تو ، اسے تازہ لون کے لئے درخواست دینا پڑسکتی ہے۔
# 3 - بینک اوور ڈرافٹ
بینک اوور ڈرافٹ کی سہولت ایک طرح کی لائن آف کریڈٹ ہے جو قرض لینے والے کے موجودہ بینک اکاؤنٹ سے منسلک ہے۔ اوور ڈرافٹ کی رقم پہلے ہی بینک کے ذریعہ طے کی جاتی ہے۔ ایسی صورت میں جب قرض لینے والے کے کھاتے میں رقم ادا کی جانے والی ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لئے ناکافی ہو تو ، بینک اضافی فنڈز میں توسیع کرتا ہے۔ ایسی سہولیات کے ل Bank بینک چارجز ادا کرنے ہیں۔
کسی کمپنی کی مثال کے ساتھ اس سہولت کی بہتر وضاحت کی جاسکتی ہے۔ کمپنیوں میں روزانہ بڑی تعداد میں لین دین ہوتا ہے۔ ایسی صورتحال ہوسکتی ہے جس میں ادائیگی فوری طور پر کی جانی چاہئے ، لیکن بینک اکاؤنٹ میں فنڈز ناکافی ہیں۔ اس طرح کے واقعات کی فراہمی کے لئے ، کمپنی اوور ڈرافٹ کی سہولت حاصل کرتی ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جاسکے کہ وقت پر ادائیگی کی جائیں۔
# 4 - مرچنٹ کیش پیشگییاں
اس قسم کی سہولت ان کاروباری اداروں کے لئے موزوں ہے جن کے پاس بڑے کریڈٹ کارڈ / ڈیبٹ کارڈ کی فروخت ہوتی ہے جبکہ نقد فروخت کے مقابلے میں یعنی ان کے صارفین خریداری کے دوران کارڈ کی ادائیگی کرتے ہیں۔ اس سہولت کے تحت ، ایک بینک / مالیاتی ادارہ قرض لینے والے کو ایک ایک مد کی رقم آگے بڑھانے پر اتفاق کرتا ہے۔ یہ رقم بعد میں بینک / مالیاتی ادارے ، قرض دہندہ کی روزانہ کی فروخت کے فیصد کے حساب سے بازیافت کرتی ہے۔ مثال کے طور پر ، جب قرض لینے والا فروخت کرتا ہے تو ، 5٪ کا کہنا ہے کہ فروخت کا ایک مخصوص فیصد ، ادائیگی کے سہولت کار جیسے پے پال یا ویزا سے بینک کے ذریعہ براہ راست بازیافت کیا جائے گا۔
# 5 - انوائس کی مالی اعانت (وصول شدہ فنانسنگ)
وصولیوں کی مالی اعانت کی اس سہولت کے تحت ، ایک کمپنی اپنے صارفین یعنی وصولیوں سے واجب الادا رقم کے مقابلہ میں قرض لیتی ہے۔ اس کی مثال مثال کے ساتھ بہتر طور پر بیان کی جاسکتی ہے۔ - ایک کمپنی کے پاس بہت بڑی تعداد میں صارفین موجود ہیں جن سے ادائیگی واجب ہے۔ ان صارفین کو ادائیگی کرنے میں عام طور پر 30-45 دن لگتے ہیں۔ ایسے معاملات ہوسکتے ہیں جہاں ادائیگی میں تاخیر بھی ہو۔ کسی کمپنی کی فوری طور پر لیکویڈیٹی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے ، انوائس کی مالی اعانت کرنے کا انتخاب کرتا ہے۔ مالیاتی ادارہ اپنی فیس کے لئے انوائس کا ایک خاص فیصد کم کرنے کے بعد کمپنی کو رقم ادا کرتا ہے۔
# 6 - پے ڈے لون
اس قسم کی سہولت انفرادی قرض دہندگان یا چھوٹے وقت کے کاروبار میں سب سے زیادہ موزوں ہے۔ اس سہولت کے تحت ، قرض کی رقم قرض دہندہ کی کمائی کی بنیاد پر طے کی جاتی ہے ، زیادہ تر قرض لینے والے کی آمدنی کی ایک خاص فیصد کے طور پر۔ اگلی تنخواہ / آمدنی کی وصولی کے بعد ادائیگی کی جانی ہے۔
فوائد
- تیز منظوری: قلیل مدتی قرضوں کو قرضوں کی دیگر اقسام کے مقابلے میں طویل منظوری کے عمل کی ضرورت نہیں ہے۔
- زیادہ قابل رسائی: یہ قرضے اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ فنڈز چھوٹے وقت کے کاروبار / افراد تک بھی قابل رسائی ہیں۔
- کم سود کے اخراجات: چونکہ ادائیگی کی مدت کم ہے ، قرض لینے والے کے ذریعہ ادا کی جانے والی سود کی رقم کم ہے۔
- کریڈٹ اسکور میں اضافہ: اس طرح کا قرض حاصل کرنا اور بغیر کسی ڈیفالٹ کے اس کی ادائیگی قرض لینے والے کی ساکھ کو بڑھانے میں معاون ثابت ہوسکتی ہے۔
- غیر محفوظ: اس طرح کے قرض عام طور پر غیر محفوظ ہوتے ہیں ، اور قرض لینے والوں کو ان قرضوں سے فائدہ اٹھانے کے لئے کسی بھی قسم کے خودکش حملہ کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔
نقصانات
- کم ادھار رقم: بعض اوقات ، قرض لینے والے کو بڑی رقم کی ضرورت پڑسکتی ہے جس کا قلیل مدتی قرضوں کے ذریعے فائدہ نہیں اٹھایا جاسکتا۔
- چھوٹے وقت کے ادھار پر دباؤ: کسی بھی سود کی شرح میں اضافے یا جرمانے سے چھوٹے وقت کے قرض لینے والوں پر تناؤ پیدا ہوسکتا ہے ، جس کے نتیجے میں پہلے سے طے شدہ اور اس کے نتیجے میں کم کریڈٹ اسکور ہوسکتا ہے۔
- طویل مدتی منصوبوں کے لئے موزوں نہیں: طویل مدتی منصوبے کے ل such اس طرح کے قرض سے فائدہ اٹھانے کے نتیجے میں زیادہ سود والے اخراجات ہوسکتے ہیں۔
نتیجہ اخذ کرنا
قلیل مدتی قرضوں کا مقصد مثالی طور پر قرض دہندگان کی فوری ترسیل کی ضروریات کو پورا کرنا ہے۔ یہ قرض دہندہ پر منحصر ہے کہ وہ کم سے کم قیمت پر زیادہ سے زیادہ سہولیات سے لطف اندوز ہونے کے لئے کاروبار کے لئے موزوں مالی اعانت کے طریقہ کار کا جائزہ لیں اور ان کا انتخاب کریں۔
