بینک کیپٹل (تعریف ، اقسام) | یہ کیسے کام کرتا ہے؟
بینک کیپٹل کی تعریف
بینک کیپٹل ، جسے بینک کی مجموعی مالیت بھی کہا جاتا ہے ، ایک بینک کے اثاثوں اور اس کی ذمہ داریوں کے مابین فرق ہے اور بنیادی طور پر غیر متوقع نقصانات سے بچاؤ کے طور پر کام کرتا ہے اور اس کے علاوہ ، بینک کو خارج کرنے کی صورت میں قرض دہندگان کی حفاظت کرتا ہے۔ بینک کے اثاثے نقد رقم ، سرکاری سیکیورٹیز ، اور سود کمانے والے بینکوں کے ذریعہ پیش کردہ قرضے ہیں (مثال کے طور پر رہن ، خط کا قرضہ)۔ بینک کی واجبات بینک کی طرف سے حاصل کردہ کوئی قرض / قرض ہیں۔
بینک کیپٹل کی اقسام
بینکوں کو اپنے خطرے سے چلنے والے اثاثوں کی مناسبت سے مائع اثاثوں کی ایک مقررہ رقم برقرار رکھنا ہوگی۔ بیسل معاہدے بینکاری کے ضوابط ہیں جو اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ کام کو اور ذمہ داریوں کو سنبھالنے کے لئے بینک کے پاس کافی سرمایہ ہے۔
تین قسمیں ہیں:
# 1 - ٹیر 1 کیپٹل
اس میں بینک کے بنیادی سرمائے (یعنی) حصص یافتگان کی ایکویٹی اور انکشاف شدہ ذخائر (برقرار رکھی ہوئی آمدنی) پر خیر سگالی ، اگر کوئی ہے ، پر مشتمل ہے۔ یہ بینک کی مالی صحت کی نشاندہی کرتا ہے۔ یہ بینک کے تمام ذخائر اور فنڈز پر مشتمل ہے۔ نقصانات کو جذب کرنے کی صورت میں یہ بنیادی مدد کے طور پر کام کرتا ہے۔ یہ بینک کے مالی بیان میں ظاہر ہوتا ہے۔
باسل III کے تحت ، انہیں درج ذیل 1 دارالحکومت میں کم سے کم 7٪ رسک وزنیڈ اثاثوں کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ اس کے علاوہ ، بینکوں کو بھی خطرناک اثاثوں کا 2.5٪ اضافی بفر رکھنا ہوگا۔ خطرے سے چلنے والے اثاثے بینک کی طرف سے فراہم کردہ قرضوں سے کریڈٹ رسک کے ل to بینک کی نمائش کی نشاندہی کرتے ہیں۔
ٹیر 1 کیپٹل / رسک وزنی اثاثے = 7٪ (کم از کم ضرورت)مثال:
بینک ایکس کے پاس ٹائر 1 کیپٹل میں 100 بلین ڈالر ہیں۔ اس کے خطرے سے چلنے والے اثاثے $ 1000 بلین ہیں۔ (یعنی) ٹیر 1 کیپٹل کا تناسب 10٪ ہے ، جو باسل III کی ضرورت سے زیادہ ہے ، جو 7٪ ہے۔
# 2 - ٹیر 2 دارالحکومت
اس میں فنڈز ہوتے ہیں جو بینک کے مالی بیانات میں ظاہر نہیں ہوتے ہیں۔ اس میں تجزیہ ریزرو ، ہائبرڈ کیپیٹل ڈیوائسز ، ماتحت مدتی قرض ، عام دفعات ، قرض کے نقصان کے ذخائر ، اور غیر منقول ذخائر ، غیر منقول ماتحت اداروں میں کم سرمایہ کاری اور دیگر مالیاتی اداروں شامل ہیں۔
ٹائیر 2 کیپٹل اضافی سرمایہ ہے کیونکہ یہ ٹائیر 1 کیپٹل سے کم قابل اعتبار ہے۔ اس دارالحکومت کی پیمائش کرنا مشکل ہے کیونکہ اس دارالحکومت میں موجود اثاثوں کو ختم کرنا آسان نہیں ہے۔ بینک ان اثاثوں کو انفرادی اثاثوں کی لیکویڈیٹی کی بنیاد پر اونچے درجے اور نچلی سطح میں بانٹ دیں گے۔
باسل سوم کے تحت ، انھیں سرمائے کے کل تناسب کا کم سے کم 8٪ برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔
مثال:
بینک ایکس کے پاس B 15 بلین ٹیر 2 کیپیٹل ہے۔ ٹائیر 2 کیپیٹل کا تناسب 1.5٪ ہے ، جو باسل III کی ضرورت سے زیادہ ہے۔
کل دارالحکومت کا تناسب 11.5٪ (یعنی) ٹائر 1 + ٹیر 2 = 10٪ + 1.5٪ = 11.5٪ ہے۔ باسل III 10.5٪ کی ضرورت سے زیادہ کونسا ہے؟ (اضافی بفر کے ساتھ)
# 3 - درج 3 3 دارالحکومت
ٹیر 3 کیپٹل تیسری دارالحکومت ہے۔ یہیں مارکیٹ کا خطرہ ، اجناس کا خطرہ اور غیر ملکی کرنسی کے خطرے کو بچانے کے لئے ہے۔ اس میں درجے کے 2 دارالحکومت کے مقابلے میں ماتحت معاملات ، نامعلوم ذخائر اور قرضے میں کمی کے ذخائر شامل ہیں۔
ٹائیر 1 کیپٹل جوائنڈ ٹائر 2 اور ٹیر 3 کیپٹل سے زیادہ ہونا ضروری ہے۔
کس طرح بینک کیپٹل میں اضافہ یا کمی؟
بینک مختلف ذرائع سے مالی اعانت جمع کرتا ہے تاکہ وہ صارفین کو قرض فراہم کرے جس پر وہ سود لیتے ہیں ، جس قیمت سے وہ ادھار لیتے ہیں۔ فرق منافع ہے۔
- حصص یافتگان سے رقوم اکٹھا کرنا - عوامی مسائل کے ذریعے بینکوں سے سرمایہ بڑھ جاتا ہے ، اور یہی چیز بینکاری کاموں میں بھی استعمال ہوتی ہے۔ حصص یافتگان کی واپسی شیئر ویلیو کی منافع اور تعریف کی صورت میں ہوگی۔
- مالیاتی اداروں سے قرضے حاصل کرنا؛
- حکومت بینک کو فنڈ دیتی ہے
- مدت کے ذخائر ، بچت اکاؤنٹ؛
افعال
- بینک کا سرمایہ غیر متوقع خطرات اور نقصانات سے بینک کے تحفظ کا کام کرتا ہے۔
- یہ ایکویٹی ہولڈرز کے لئے دستیاب مالیت کی قیمت ہے۔
- یہ جمع کرنے والوں اور قرض دہندگان کو یقین دلاتا ہے کہ ان کے فنڈز محفوظ ہیں ، اور اس سے بینک کی اپنی ذمہ داریوں کی ادائیگی کرنے کی صلاحیت کی نشاندہی ہوتی ہے۔
- یہ بینکنگ کے کاموں میں توسیع اور کسی بھی اثاثوں کی خریداری کے لئے فنڈز فراہم کرتا ہے۔
بینک کیپٹل اور بینک لیکویڈیٹی کے مابین فرق
بینک لیکویڈیٹی بینک کے اثاثوں کی پیمائش کے طور پر کام کرتی ہے ، جو واجبات کو حل کرنے اور کاروباری سرمایے کے اجزاء اور کاروباری کاموں کو منظم کرنے کے لئے آسانی سے دستیاب ہے۔ مائع اثاثوں کو آسانی سے نقد رقم میں تبدیل کیا جاسکتا ہے۔ (جیسے) سنٹرل بینک کے ذخائر ، گورنمنٹ بانڈز ، وغیرہ۔ کاروباری کاموں کا انتظام کرنے کے ل banks ، بینکوں کے پاس کافی مائع اثاثہ جات ہوں۔
یہ بینک کی مجموعی مالیت ہے ، جو بینک کے اثاثوں اور واجبات میں فرق ہے۔ یہ نقصانات کو جذب کرنے کے ل a کسی بینک میں ریزرو کے طور پر کام کرتا ہے۔ سالوینٹ رہنے کے ل Bank بینک کے اثاثے واجبات سے زیادہ ہونا چاہئے۔ بینک کے کام کا انتظام کرنے کے لئے باسیل کی ضرورت کے مطابق مطلوبہ بینک کیپٹل کی کم از کم سطح کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔
ساخت
فنڈ کا ڈھانچہ بیان کرتا ہے کہ کس طرح بینک اپنے فنڈز کو دستیاب فنڈز کا استعمال کرکے مالی اعانت فراہم کرے گا۔ یہ ایکویٹی ، قرض ، یا ہائبرڈ سیکیورٹیز ہوسکتا ہے۔
نتیجہ اخذ کرنا
بینک کیپٹل بینکاری کاموں میں کلیدی کردار ادا کرتا ہے۔ خطرہ عنصر ہمیشہ بینکاری کارروائیوں میں موجود ہے ، اور کسی بھی وقت نقصان ہوسکتا ہے۔ بینکوں کو استحکام سے بچانے اور عوامی ذخائر سے بچانے کے ل the ، غیر یقینی صورتحال اور نقصانات سے اپنے آپ کو بچانے کے لئے بینک سرمایہ برقرار رکھتے ہیں۔
کسی بینک کو کتنی سرمایہ کی ضرورت ہوتی ہے اس کا انحصار اس کے عمل اور اس سے وابستہ خطرات پر ہوتا ہے ، خطرہ زیادہ سرمایہ ہوتا ہے۔ یہ بینکوں کی توسیع اور دیگر آپریشنل مقاصد کے لئے بھی استعمال ہوتا ہے۔ مناسب سرمایہ کے بغیر ، بینک دیوالیہ ہوسکتا ہے۔ لہذا ، اسے مناسب سطح پر برقرار رکھنے کی ضرورت ہے ، اور اسے قانون کے ذریعہ مقرر کردہ حدود سے نیچے آنا چاہئے۔
