photosdematures.com

بینکوں کے لیوریج تناسب کیا ہے؟

بینکوں کا بیعانہ تناسب اس کے قرض اور اس کے دارالحکومت یا اثاثوں کے لحاظ سے بینک کی مالی حیثیت کی نشاندہی کرتا ہے اور اس کا حساب ٹیر 1 دارالحکومت کے ذریعہ اس سے ملحق اثاثوں کے ذریعہ تقسیم کیا جاتا ہے جہاں ٹائیر 1 کیپٹل میں مشترکہ ایکویٹی ، ذخائر ، برقرار رکھی ہوئی آمدنی اور دیگر سیکیورٹیز شامل ہیں۔ خیر سگالی کو ختم کرنا۔

آسان الفاظ میں ، یہ ایک میٹرک ہے جو کمپنی کے پاس موجود قرضوں کی سطح کا اندازہ کرنے اور اپنی مالی ذمہ داریوں کی ادائیگی کے ل its اس کی صلاحیت تک رسائی کے لئے استعمال ہوتا ہے؟ یہ تناسب کسی بینک کے لئے اضافی اہمیت کا حامل ہے کیوں کہ ایک بینک ایک بہت ہی اعلی درجے کا حامل ادارہ ہے۔ کسی بینک کا دارالحکومت اپنی مجموعی مالیت (اثاثہ جات - واجبات) کی نشاندہی کرتا ہے اور بڑے پیمانے پر دو قسموں میں تقسیم ہوتا ہے: ٹائیر 1 اور 2۔

کسی بینک کے لئے ٹائیر 1 کیپٹل اس کا بنیادی سرمایہ ہے اور اس میں ایسی اشیاء شامل ہیں جو آپ روایتی طور پر کسی بینک کی بیلنس شیٹ پر دیکھیں گے۔ ٹائیر 2 دارالحکومت ایک تکمیلی قسم ہے اور اس میں زیادہ تر کسی بینک کے دارالحکومت کی دوسری تمام شکلیں شامل ہوتی ہیں ، جس میں نامعلوم ذخائر ، بحالی کے ذخائر ، ہائبرڈ آلات اور ماتحت مدتی قرض شامل ہوتا ہے۔ کسی بینک کا کل دارالحکومت ٹائیر 1 اور ٹائیر 2 کیپیٹل کی رقم ہے۔

لہذا ، ٹائر 1 دارالحکومت قدرتی طور پر زیادہ اشارہ کرتا ہے کہ آیا کوئی بینک دیوالیہ پن کے دباؤ کو برقرار رکھ سکتا ہے اور کسی بینک کے لیوریج تناسب کا حساب کتاب کرنے میں سب سے زیادہ استعمال ہونے والی شے ہے۔

بینکوں کے ل Used استعمال ہونے والے سرفہرست 3 بیورو

# 1 - ٹیر 1 بیعانہ کا تناسب

یہ تناسب بینک کے کل اثاثوں کے سلسلے میں بنیادی سرمایہ کی مقدار کی پیمائش کرتا ہے اور اسے بینک کے پاس ہونے والے بیعانہ کی مقدار کی جانچ پڑتال کرنے اور بیک اسٹاپ سیف گارڈ اقدام کے استعمال کے ذریعہ خطرے پر مبنی تقاضوں کو تقویت دینے کے لئے پیش کیا گیا تھا۔

اگر کوئی بینک دارالحکومت کے ذخائر کے ہر $ 1 کے لئے 10 $ قرض دیتا ہے تو ، اس میں 1/10 = 10 of کیپٹل بیعانہ کا تناسب ہوگا

بیسل III کے معیار کے مطابق عالمی سطح پر ، یہ ضروری ہے کہ یہ تناسب کم از کم 3٪ ہو ، اگرچہ ملک کے لحاظ سے ضابطے مختلف ہو سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر - دسمبر 2017 میں ، جے پی مورگن نے ایک ٹائر 1 دارالحکومت 184،375m and اور as 2،116،031m کی اثاثہ کی نمائش کی اطلاع دی جس کے نتیجے میں اس کا ٹائیر 1 لیوریج تناسب 8.7 فیصد ہے جو کم سے کم ضرورت سے کہیں زیادہ ہے۔

ماخذ: جے پی مورگن ڈاٹ کام

یہ پیمائش میٹرک 2008 میں عالمی مالیاتی بحران کے نتیجے میں متعارف کروائی گئی تھی اور جب بینک کی صحت کا جائزہ لینے کی بات آتی ہے تو یہ سب سے اہم تناسب کے طور پر کام کیا جاتا ہے۔

دوسرے عام طور پر استعمال ہونے والے بیعانہ تناسب ہیں

# 2 - ایکویٹی تناسب سے قرض

یہ تناسب ایک کمپنی کے قرض سے ایکویٹی کے ذریعہ جمع کی جانے والی مالی اعانت کی پیمائش کرتا ہے۔ A / E کا تناسب 0.4 کا مطلب ہے کہ ایکویٹی میں اٹھائے ہر $ 1 کے لئے ، کمپنی قرض میں 0.4 debt اٹھاتی ہے۔ اگرچہ بہت زیادہ D / E کا تناسب عام طور پر ناپسندیدہ ہے ، لیکن بینکوں میں زیادہ D / E تناسب ہوتا ہے کیونکہ بینک اپنی بیلنس شیٹ پر بہت زیادہ قرض لیتے ہیں کیونکہ ان کے پاس برانچ نیٹ ورک کی شکل میں فکسڈ اثاثوں میں نمایاں سرمایہ کاری ہوتی ہے۔

# 3 - دارالحکومت کا تناسب سے قرض

ایکویٹی تناسب سے متعلق ڈیبٹ کی طرح ، قرض سے دارالحکومت کا تناسب اس کے پورے سرمائے کے سلسلے میں بینک کے پاس موجود قرض کی رقم کا اشارہ دیتا ہے۔ ایک بار پھر ، یہ عام طور پر کسی بینک کے ل. اس کے عمل کی وجہ سے زیادہ ہوتا ہے ، جو قرضوں کے لئے زیادہ نمائش کا باعث بنتا ہے۔ ایک بینک $ 1000m کے قرض اور ایکویٹی $ 2000m $ ہے جس میں کیپٹل تناسب 0.33x کا قرض ہوگا لیکن 0.5 / D کا D / E تناسب

نوٹ کرنے کے لئے اہم نکات

• عام طور پر کسی بینک کے ل le زیادہ منافع کا تناسب محفوظ سمجھا جاتا ہے کیونکہ یہ ظاہر کرتا ہے کہ بینک کے اثاثوں (بڑے قرضوں) کے مقابلے میں زیادہ سرمایہ ہے۔ یہ خاص طور پر مفید ہے جب معیشت کھسک جاتی ہے ، اور قرضوں کی ادائیگی نہیں کی جاتی ہے۔ بینکوں کے مقروض افراد کے مقابلے میں نسبتا few کم قرض دہندگان ہوتے ہیں ، جس کی وجہ سے قرضوں کو لکھنا مشکل ہوجاتا ہے ، اور اس وجہ سے ایسے اوقات میں ، ایکوئٹی ایک اعلی سرمایہ اچھی طرح ادا کرتا ہے۔
• اعلٰی بیعانہ تناسب کا مطلب ہے کہ بینکوں کے پاس زیادہ سرمایہ ہوتے ہیں اور مالی بحران کا مقابلہ کرنے کے ل better بہتر پوزیشن میں ہوتے ہیں۔ تاہم ، اس کا یہ مطلب بھی ہے کہ اس کے پاس قرض لینے کے لئے کم پیسہ ہے ، جس سے بینک کا نفع کم ہوجاتا ہے۔
• درجے کی سطح کا 1 کا تناسب بحران کا براہ راست نتیجہ ہے ، اور اب تک ، تمام ترامیم کے درمیان ، اس نے بہتر کام کیا ہے۔ تاہم ، سرمایہ کار اس تعداد کا حساب لگانے کے لئے ابھی بھی بینکوں پر انحصار کررہے ہیں ، اور یہ بہت ممکن ہے کہ سرمایہ کاروں کو غلط تصویر دی جائے۔
• مزید برآں ، اگلے مالیاتی بحران تک ہم اس تناسب کا صحیح اثر نہیں جان پائیں گے جو ہمیں یہ معلوم کرنے میں مدد کرتا ہے کہ آیا بینک واقعی کسی مالی بحران کا مقابلہ کرنے میں کامیاب ہیں یا نہیں۔

نتیجہ اخذ کرنا

بیوریج کا تناسب کسی بینک کی تاثیر کا اندازہ کرنے کے لئے ایک طاقتور ذریعہ ہے ، جس کا سارا کاروبار فنڈز کے قرضے دینے اور ذخائر پر سود کی ادائیگی پر منحصر ہوتا ہے۔ ان تناسب کی محتاط تحقیقات سے نہ صرف بینک کی قرض ادا کرنے کی گنجائش ظاہر ہوگی ، بلکہ یہ بھی پتہ چلتا ہے کہ کوئی بینک اپنے فنڈز کا انتظام اور منافع کو کیسے تسلیم کرتا ہے۔