سالانہ بمقابلہ پنشن | 10 بہترین اختلافات (انفوگرافکس کے ساتھ)
سالانہ اور پنشن کے مابین فرق
سالانہ معاہدہ / معاہدہ کے مطابق کسی انشورنس کمپنی سے مخصوص مدت کے بعد باقاعدہ ادائیگیوں کے حصول کے معاہدے سے مراد ہے پینشن ریٹائرمنٹ پر ماہانہ بنیاد پر موصول ہونے والا مقررہ فائدہ ہے جہاں ملازم نے اپنی ملازمت کی مدت کے دوران آجر کے ذریعہ برقرار رکھی جانے والی پنشن فنڈ میں حصہ لیا ہے۔
ایک اینیوئٹی ایک آپشن ہے جس میں وقتا فوقتا واپسی کی جاتی ہے۔ یہ ایک معاہدہ ہے جس میں سرمایہ کار اور تیسرے فریق کے مابین معاہدہ کیا جاتا ہے جہاں سرمایہ کار کمپنی کو پوری رقم ادا کرتا ہے اور ایک مرتبہ ریٹائرمنٹ کی عمر پوری ہونے کے بعد قسط کی رقم وصول کرتا ہے۔ اس طرح ، ریٹائرمنٹ کی عمر ختم ہونے کے بعد سالانہ مستحکم آمدنی فراہم کرتا ہے۔ جبکہ ، پنشن ایک ریٹائرمنٹ پروڈکٹ ہے جو کچھ کمپنیاں اپنے ملازمین کو پیش کرتی ہیں۔ آجر کی ذمہ داری ہے کہ وہ اپنے ملازمین کے لئے ایک اکاؤنٹ بنائے اور ادائیگیوں کو برقرار رکھے۔ جب ملازم ریٹائر ہوتا ہے تو وہ اس پنشن فنڈ سے رقم وصول کرنے کا اہل ہوتا ہے۔
- سالانہ رقص انشورنس مصنوعات ہیں جو سرمایہ کاروں کو آمدنی کی فراہمی کے ل. تیار کیا گیا ہے ایسی سالیں ہیں جن میں موت کے فوائد بھی مہی .ا ہوتے ہیں اور میعاد ختم ہونے سے قبل اچانک موت کی صورت میں مستفید افراد کو پہلے سے طے شدہ رقم فراہم کرتے ہیں۔ ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں رکھی ہوئی رقم کے ساتھ سالانہ لائے جا سکتے ہیں۔ سالانہ طور پر مشترکہ ملکیت کی جا سکتی ہے
- پنشن فنڈ پیسوں کا ایک حوض ہے جو آجر کے ذریعہ تعاون کیا جاتا ہے۔ پھر یہ رقم انویسٹمنٹ اور ان ملازمین کو دی جاتی ہے جن کا تناسب ریٹائر ہوتا ہے۔ آجروں کی طرف سے دی جانے والی ادائیگی کو پنشن کہا جاتا ہے
- رقم عمر ، اور تنخواہ کی عمر کی بنیاد پر محکمہ کو موصول ہوتی ہے۔ ملازمین کو یا تو ایک ایک مد میں رقم وصول کرنے یا ماہانہ ادائیگی کا اختیار دیا جاتا ہے۔ نجی طور پر منعقد کی جانے والی کمپنیاں عام طور پر پنشن کی پیش کش نہیں کرتی ہیں لیکن عام طور پر سرکاری اداروں کے لئے مشہور ہیں۔
سالانہ بمقابلہ پنشن انفوگرافکس
آئیے انوگرافکس کے ساتھ ساتھ اینیوٹی بمقابلہ پنشن کے مابین اولین اختلافات دیکھیں۔
کلیدی اختلافات
- سب سے اہم فرق کنٹرول کے بارے میں ہے۔ سالانہ رقم رضاکارانہ ہوتی ہے اور ایک سرمایہ کار اختیارات کا جائزہ لینے کے بعد اسکیم خریدتا ہے۔ دوسری طرف ، پنشن فنڈ میں سرمایہ کاری سے کوئی انتخاب نہیں ملتا ہے اور اس کا فیصلہ آجر کے ذریعہ کیا جاتا ہے۔ ان فنڈز پر کسی کا کنٹرول نہیں ہے
- ایک اور اہم فرق یہ ہے کہ وہ کیسے محفوظ ہیں۔ سالانہ حکومت کی حمایت نہیں کی جاتی ہے بلکہ ریاست کی حکومت کی جانب سے کمپنی کی جانب سے کاروبار کی جانے والی زیادہ سے زیادہ ضمانت دی جاتی ہے
- یہ دونوں اختیارات ریٹائرمنٹ فنڈز ہیں اور زندگی کے لئے آمدنی فراہم کرتے ہیں۔ سالانہ اور پنشن فنڈ دونوں ٹیکس کا فائدہ فراہم کرتے ہیں ، حالانکہ یہ فوائد مختلف ہیں۔ پنشنز انکم ٹیکس کو کم کرتے ہیں کیونکہ تنخواہ میں سے یہ رقم کم کردی جاتی ہے۔ ٹیکسوں کے بعد آمدنی کے ساتھ سالانہ خریدے جاتے ہیں۔ سالوں پر ٹیکس اس وقت تک ادا نہیں کیا جاتا ہے جب تک کہ آمدنی نہ ہوجائے
سالانہ بمقابلہ پنشن تقابلی جدول
| تفصیلات | سالانہ | پینشن | ||
| مقصد | ایک انشورنس ایک انشورنس پروڈکٹ ہے | پنشن ایک ریٹائرمنٹ پروڈکٹ ہے | ||
| خریدنے | کسی بھی مالی خدمات والی کمپنی سے سالانہ خریدا جاسکتا ہے | پنشن نہیں خریدی جاسکتی ہے ، یہ عام طور پر سرکاری ملازمین کو ادا کی جاتی ہے | ||
| مطلب | کسی سالی کو ریٹائرمنٹ پروڈکٹ کے طور پر بھی سمجھا جاسکتا ہے لیکن فوائد حاصل کرنے کے ل one کسی کو ریٹائر نہیں ہونا پڑے گا | پنشن وصول کرنے کا فائدہ ہے جب وہ اپنی خدمت یا ملازمت سے ریٹائر ہوجاتے ہیں | ||
| حساب کتاب | ایک سالانہ رقم اسکیم کی طرف کسی فرد کے ذریعہ کی جانے والی سرمایہ کاری پر مبنی ہوتی ہے | پنشن کا حساب سال کی خدمت میں ایڈجسٹ سروس کے دوران کمائی جانے والی رقم کے حساب سے کیا جاتا ہے | ||
| ادائیگی | ایک انوئٹی اسکیم کے تحت ، اگر کسی شخص نے اس اسکیم کے لئے داخلہ لیا ہے تو اسے ایک ایک ایک لاکھ رقم مل جاتی ہے | پنشن کے تحت ایک lumsum رقم دی جاتی ہے لیکن ماہانہ بنیاد پر | ||
| فوائد | ایک سالانہ رقم کا فائدہ یہ ہے کہ فرد نے منصوبہ منتخب کیا اور اسے کھول دیا۔ اس فرد کو یہ حق حاصل ہے کہ وہ سرمایہ کاری کرنے کے لئے درکار رقم کا فیصلہ کرے اور جس معاہدے پر آپ دستخط کرنے جارہے ہیں۔ اگر سالانہ رقم ٹیکس کے بعد کی رقم سے فراہم کی جاتی ہے تو موصولہ رقم ٹیکس ادا کرنے کے ذمہ نہیں ہوگی | پنشن کا فائدہ تب ہوتا ہے جب فرد کام کر رہا ہوتا ہے کیونکہ آجر ہی وہ ہوتا ہے جو شراکت کرتا ہے اور ادائیگی کو سنبھالتا ہے۔ کسی معاہدے کی ضرورت نہیں ہے۔ اگر آپ کام کر رہے ہیں تو آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد پنشن کی ادائیگی ہوگی۔ کسی تحقیق یا منصوبے کی ضرورت نہیں ہے | ||
| نقصان | صحیح سالانہ انتخاب کا طریقہ کار پیچیدہ ہے۔ مختلف اقسام کی annuity اور ایک کی تلاش کرنا آپ کی ضروریات کو پورا کرتا ہے مشکل ہوسکتا ہے۔ اضافی فیسیں اور کمیشن بھی ہیں۔ | چونکہ آجر ادائیگی کا خیال رکھتا ہے اس سے ملازمین کو کم شفافیت ملتی ہے۔ یہ کچھ لوگوں کے لئے نقصان ہوسکتا ہے | ||
| گارنٹی | سالوں کی ضمانت نہیں ہے | پنشنوں کو حکومت کی حمایت حاصل ہے اور اس کی ضمانت ہے | ||
| استحکام | سالانہ رقم کی کمائی مقررہ یا متغیر ہوسکتی ہے۔ یہ سود کی شرح یا اسٹاک مارکیٹ سے متاثر ہوسکتا ہے | پنشن کی رقم مقررہ ہے اور اسے ماہانہ ادائیگیوں میں تقسیم کیا گیا ہے | ||
| اقسام | سالانہ کی دو اقسام ہیں - فکسڈ اور متغیر | پنشن سکیموں کی اقسام - طے شدہ شراکت کا منصوبہ اور متعین فائدہ کا منصوبہ |
اقسام
# 1 - سالانہ
سالانہ کی اہم اقسام درج ذیل ہیں۔
# 1 - فکسڈ سالانہیاں
سود کی شرحوں یا بازار کے اتار چڑھاؤ میں بدلاؤ کے ذریعہ اس قسم کی سالگیاں متاثر نہیں ہوتی ہیں اور یوں سالوں کی محفوظ ترین اقسام ہیں۔ مقررہ سالانہ کی اقسام فوری طور پر سالانہ اور موخر سالانہ ہیں۔ فوری طور پر سالانہ آمدنی میں ، سرمایہ کار کو پہلی سرمایہ کاری کرتے ہی ادائیگی مل جاتی ہے۔ التوا سالت میں ، ادائیگیاں شروع ہونے سے پہلے ایک مقررہ مدت کے لئے رقم جمع ہوجاتی ہے
# 2 - متغیر سالانہ
جیسا کہ نام سے ظاہر ہوتا ہے یہ سالیاں فطرت کے لحاظ سے متغیر ہیں اور سرمایہ کاروں کو ایکوئٹی یا بانڈز میں سرمایہ کاری کرکے اعلی شرح منافع پیدا کرنے کا موقع فراہم کرتی ہیں۔ ان اثاثوں کی کارکردگی پر انحصار ہوگا۔ اس کا مطلب ان سرمایہ کاروں کے لئے ہے جو جوکھم لینے کو تیار ہیں۔
# 2 - پنشن
مندرجہ ذیل پینشن کی اہم اقسام ہیں
# 1 - طے شدہ بینیفٹ پلان
مستفید فائدہ کے منصوبے میں آجر سرمایہ کاری کے سارے فیصلے کرنے اور اس بات کا یقین کرنے کے لئے ذمہ دار ہے کہ مستقبل میں پنشن کے منصوبوں کی ادائیگی کے لئے کافی فنڈز دستیاب ہوں۔ اگر فنڈز میں کوئی کمی ہے تو پھر آجر کو لازمی طور پر فرق ادا کرنا ہوگا
# 2 - متعینہ شراکت کا منصوبہ
مالیاتی اداروں کے ذریعہ ان منصوبوں کا انتظام آجر کی جانب سے کیا جاتا ہے۔ اس منصوبے میں شراکت کی ضمانت ہوگی لیکن وہ اس آمدنی کی ضمانت نہیں دے گی جو آپ ریٹائرمنٹ میں وصول کریں گے
آخری خیالات
پنشن یا کسی سالانہ کے ل opt انتخاب کرنے کا انحصار فرد کی مالی حیثیت پر ہے۔ اگر آپ پنشن ادائیگی لینے پر غور کرتے ہیں تو پھر آپ کو صحیح فنڈ کے انتخاب کے طریقہ کار سے گزرنا نہیں پڑے گا۔ اگر پنشن آپ کے آجر کے ذریعہ کسی سالانہ میں رقم خرچ کرنے کی پیش کش نہیں کی جاتی ہے تو آپ کو ریٹائرمنٹ کی کچھ آمدنی حاصل کرنے کا طریقہ ہوسکتا ہے۔
