CRR اور ایسیلآر کے درمیان فرق | ٹاپ 6 بہترین اختلافات
سی آر آر بمقابلہ ایسیلآر اختلافات
کیش ریزرو تناسب (سی آر آر) رقم کی ایک فیصد ہے جو ریزرو بینک آف انڈیا کے پاس موجود تمام بینکوں کے ذریعہ نقد رقم کی شکل میں رکھنا ہے اور اسی وجہ سے یہ معیشت میں پیسہ کی روانی کو منظم کرتا ہے جبکہ اسٹیٹوریٹری لیکویڈیٹی تناسب (ایسیلآر) وقت اور طلب ہے بینک کی واجبات جو خود بینک کے ساتھ رکھنی ہوتی ہیں تاکہ بینک کی سالوینسی کو برقرار رکھا جاسکے ، جہاں دونوں بینک کی قرض دینے کی صلاحیت کو متاثر کرتے ہیں۔
کیش ریزرو تناسب کل ذخائر کا تناسب ہے جو بینکوں کو نقد کی شکل میں آر بی آئی کے پاس ریزرو کے طور پر رکھنے کی ضرورت ہے جب کہ قانونی لیکویڈیٹی تناسب جمع کروانے کے لازمی تناسب کا تناسب ہے جو بینک کو نقد ، سونے اور دیگر سیکیورٹیز کی شکل میں برقرار رکھنا ہے۔ آر بی آئی کے ذریعہ تجویز کریں۔ معیشت کے سی آر آر اور ایس ایل آر بنیادی ٹول ہیں جو ملک میں افراط زر اور پیسہ کی روانی کو منظم کرتے ہیں۔ آر بی آئی ان کے ذریعہ قرض دینے کی بینک صلاحیت کو کنٹرول کرتا ہے۔
CRR کیا ہے؟
کیش ریزرو تناسب کے فارمولے کا حساب آر بی آئی کے ذریعہ لگایا جاتا ہے ، سی آر آر کل جمع کروانے کا تناسب ہے جو بینکوں کو اپنے پاس رقم رکھنے کی بجائے نقد رقم کی شکل میں آر بی آئی (ریزرو بینک آف انڈیا) کے پاس ریزرو کے طور پر رکھنے کی ضرورت ہے۔ مارکیٹ میں پیسہ کی روانی کو کنٹرول کرنے کے لئے یہ ایک طاقتور ٹول ہے۔ اگر سی آر آر زیادہ ہے تو ، آر بی آئی کے ساتھ بینک ڈپازٹ میں اضافہ ہوتا ہے جس کے نتیجے میں قرضے دینے کے ل the بینک کی صلاحیت میں کمی آتی ہے اور اسی وجہ سے ، سود کی شرح میں اضافہ مہنگا ہوجاتا ہے اور مارکیٹ میں پیسے کی روانی میں کمی افراط زر میں کمی آتی ہے ، اس طرح سی آر آر تناسب مہنگائی کو کم کرنے میں مدد کرتا ہے . جب ، جب CRR کم ہوجاتا ہے تو RBI کے ساتھ بینک ڈپازٹ میں کمی واقع ہوجاتی ہے جس کی وجہ سے بینک کی قرض دینے کی صلاحیت میں اضافہ ہوتا ہے اور اسی وجہ سے ، سود کی شرح میں کمی آتی ہے کیونکہ قرضے سستے ہوجاتے ہیں اور مارکیٹ میں پیسوں کے بہاؤ سے افراط زر میں اضافہ ہوتا ہے۔ مارکیٹ میں رقم کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے والے اس آر بی آئی کے ذریعے ، سی آر آر مہنگائی کو سنبھالنے میں بھی آر بی آئی کی مدد کرتا ہے۔
مختصرا if ، اگر آر بی آئی مارکیٹ میں پیسہ کی روانی بڑھانا چاہتا ہے تو اس سے سی آر آر کم ہوجائے گا۔ اگر آر بی آئی مارکیٹ میں رقم کے بہاؤ کو کم کرنا چاہتا ہے تو اس سے سی آر آر میں اضافہ ہوگا۔
مثال
اگر CRR 5٪ ہے تو ، بینک نے INR 100 کی جمع سے INR 5 کو برقرار رکھا ہے ، اس کا مطلب ہے کہ اگر بینک میں 200 ملین ڈالر کی جمع رقم ہے تو بینک کو RBI کے ساتھ 10 ملین برقرار رکھنا ہوگا یعنی کل 200 ملین میں سے 5٪ بینک قرض دینے کے لئے 190 ملین باقی استعمال کرسکتا ہے۔
ایسیلآر کیا ہے؟
ایس ایل آر ایک قانونی حیثیت رکھتا ہے جس کا حساب آر بی آئی کے ذریعہ لگایا جاتا ہے ، یہ جمع رقم کے لازمی تناسب کا تناسب ہے جسے بینک نے نقد ، سونے اور دیگر سیکیورٹیز کی شکل میں رکھنا ہے جو آر بی آئی کے ذریعہ تجویز کردہ ہے۔ مختصر یہ کہ اسے مائع اثاثوں کی مد میں بینک نے رکھا ہے۔ ایس ایل آر کو برقرار رکھنے کا مقصد یہ ہے کہ بینک میں مائع اثاثوں کی شکل میں رقم ہوگی جو جمع کنندگان سے رقم کی مانگ میں اچانک اضافے کو سنبھالنے کے لئے استعمال کی جاسکتی ہے۔
بینک کے ذریعہ پیش کردہ کریڈٹ سہولیات کو قرض لینے والوں تک محدود کرنے کے لئے آر بی آئی کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے جو بینک کے استحکام کو برقرار رکھتے ہیں۔ بینک کے ذریعہ رکھے گئے خالص وقت اور مطالبہ کی واجبات کی فیصد کے طور پر ایس ایل آر کہا جاسکتا ہے۔ یہاں ، وقت کی واجبات وہ رقم جو وقفہ اور مانگ واجبات کے بعد گاہک کو قابل ادائیگی ہوتی ہے اس کا مطلب ہے وہ رقم جو گاہک کو ادائیگی کی جاتی ہے جب وہ اس کا مطالبہ کرتا ہے۔ ایس ایل آر بینک کو چلانے والی صورتحال سے بھی بینک کی حفاظت کرتا ہے اور بینکاری نظام میں صارف کو اعتماد فراہم کرتا ہے۔
مثال
ایس ایل آر 20٪ ہے تو بینک کو INR 100 کی جمع سے 20 روپے رکھنا ہوں گے ، اس کا مطلب ہے کہ اگر بینک میں 200 ملین ڈالر کی جمع رقم ہے تو بینک کو 40 ملین یعنی کل 200 ملین کا 20٪ رکھنا ہوگا اور ایک بینک کرسکتا ہے بینکنگ کے مقصد کے لئے 160 ملین ڈالر باقی استعمال کریں۔
سی آر آر بمقابلہ ایسیلآر انفوگرافکس
سی آر آر اور ایسیلآر کے مابین کلیدی اختلافات
- ایک فارم میں ایک فرق ہے جس میں دونوں کی بحالی کی جاتی ہے۔ نقد رقم کی شکل میں کیش ریزرو تناسب برقرار رکھا جاتا ہے جبکہ اسٹیٹیوٹری لیکویڈیٹی تناسب کو نقد ، سونے اور دیگر سیکیورٹیز کی شکل میں برقرار رکھا جاتا ہے جو آر بی آئی کے ذریعہ تجویز کیا گیا ہے۔
- سی آر آر مارکیٹ میں پیسوں کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے میں آر بی آئی کی مدد کرتا ہے جبکہ قانونی استحکام کا تناسب بینک کو جمع کنندگان کی مانگ میں اچانک اضافے کو سنبھالنے میں مدد کرتا ہے۔
- جمع کروانے کی بحالی آر بی آئی کے ذریعہ کیش ریزرو تناسب میں کی جاتی ہے جب کہ قانونی لیکویڈیٹی میں تناسب کی بحالی بینک خود کرتا ہے۔
- ملک کی معیشت میں لیکویڈیٹی کو نقد ریزرو تناسب سے کنٹرول کیا جاتا ہے جبکہ ایس ایل آر ملک کی کریڈٹ گروتھ کو کنٹرول کرتا ہے۔
- کیش ریزرو تناسب میں ، بینک آر بی آئی میں برقرار رکھنے والی رقم پر کوئی سود نہیں کما سکتے ہیں جبکہ ایس ایل آر جمع کروانے پر بھی سود حاصل کیا جاسکتا ہے۔
ایسیلآر اور سی آرآر کے درمیان بہت سی مماثلتیں ہیں ، جو مندرجہ ذیل ہیں۔
- آر بی آئی دونوں کی شرح کا فیصلہ کرتا ہے۔
- دونوں ہی معیشت میں افراط زر کو متاثر کرسکتے ہیں۔
- آر بی آئی نے بینک کے لئے قانونی لیکویڈیٹی تناسب اور کیش ریزرو تناسب برقرار رکھنا لازمی قرار دے دیا
تقابلی میز
| CRR | ایسیلآر | |
| CRR جمع بینک کی شرح کو RBI میں برقرار رکھنا ہے۔ | ایسیلآر ڈپازٹ کا تناسب ہے جو بینک کو ان کے ساتھ برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ | |
| CRR نقد رقم کی شکل میں برقرار رکھیں۔ | ایس ایل آر سونے ، نقد رقم اور دیگر سیکیورٹیز کی شکل میں برقرار ہے جو آر بی آئی نے منظور کیا ہے۔ | |
| CRR رقم کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے میں مدد کرتا ہے۔ | ایس ایل آر جمع کرنے والوں کی اچانک مانگ کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے۔ | |
| CRR کو RBI کے ساتھ برقرار رکھنا ہے۔ | ایس ایل آر کو خود بینک کو ہی برقرار رکھنا ہے۔ | |
| سی آر آر معیشت میں لیکویڈیٹی کو منظم کرتا ہے۔ | ایسیلآر کریڈٹ کی سہولت کو منظم کرتا ہے۔ | |
| بینک CRR میں جمع کی گئی رقم پر کوئی دلچسپی نہیں کماتے ہیں۔ | بینک ایس ایل آر پر سود حاصل کرسکتے ہیں۔ |
