یونیورسل بینکنگ (تعریف ، افعال) | یہ کیسے کام کرتا ہے؟
یونیورسل بینکنگ کیا ہے؟
یونیورسل بینکنگ کو بینکاری نظام کے طور پر بیان کیا جاسکتا ہے جو روایتی بینکاری اداروں کے مقابلے میں بینکاری اور مالی خدمات (جیسے انشورنس ، ترقیاتی بینکاری ، سرمایہ کاری بینکاری ، تجارتی بینکاری ، اور دیگر مالی خدمات) کی ایک وسیع رینج پیش کرتا ہے۔ آسان الفاظ میں ، یہ ان تینوں خدمات کے مجموعہ کے طور پر بھی سمجھا جاسکتا ہے جو خوردہ بینکاری ، سرمایہ کاری بینکاری ، اور تھوک بینکاری ہے۔ یہ نظام اثاثہ جات کی انتظامیہ ، ذخائر ، ادائیگی کی کارروائی ، سرمایہ کاری سے متعلق مشاورتی ، انڈرراٹنگ ، سیکیورٹیز لین دین ، مالیاتی تجزیہ ، مرچنٹ بینکنگ ، فیکٹرنگ ، میوچل فنڈز ، کریڈٹ کارڈز ، آٹو قرضوں ، انشورنس ، ہاؤسنگ فنانس ، خوردہ قرضوں جیسی خدمات پیش کرتا ہے۔
یہ کیسے کام کرتا ہے؟
آفاقی بینکاری کا ایک نظام حصہ لینے والے بینکوں کو کسی بھی قسم کی مجبوری نہیں بناتا ہے کہ وہ مذکورہ بالا تمام خدمات فراہم کرے۔ بلکہ ، اس کی مدد سے وہ وسیع پیمانے پر خدمات کا انتخاب اور پیش کش کرسکتے ہیں۔ اس سسٹم میں حصہ لینے والے بینک ہمیشہ اپنی سہولت ، اعتماد اور تخصص کے مطابق خدمات کا انتخاب کرسکتے ہیں۔
اس سے عالمگیر بینکوں کو ایک ہی چھت کے نیچے ناقابل یقین حد تک خدمات فراہم کرنے کا اہل بناتا ہے۔ شریک بینکوں کو لازمی طور پر مالی اثاثوں اور لین دین کے موثر انتظام کے سلسلے میں تمام رہنما خطوط پر عمل کرنے کی ضرورت ہوگی۔ شریک بینکوں کے ذریعہ پیش کردہ خدمات ایک بینک سے دوسرے بینک میں مختلف ہوتی ہیں ، اور اس تناظر میں ، ہر بینک کے لئے لاگو ضوابط بھی مختلف ہوں گے۔
افعال
اس نظام کے دو اہم کام ایک تجارتی اور سرمایہ کاری بینک کی حیثیت سے کام کرنا ہوسکتے ہیں۔ ان دونوں افعال پر ذیل میں تبادلہ خیال کیا گیا ہے۔
# 1 - کمرشل بینکاری-
کمرشل بینکنگ ، ایک عام صارف کی بنیادی مالی ضروریات اور توقعات کو سمجھنے اور ان کی تعمیل کرنے کے بارے میں ہے۔ یہ بینک عام صارفین کی بنیادی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے سیونگ اکاؤنٹ ، کرنٹ اکاؤنٹ ، اور کریڈٹ جیسی باقاعدہ خدمات پیش کرتے ہیں۔ تجارتی بینکوں کو اپنی مالی ضروریات اور توقعات کی تکمیل کے لئے جوش و خروش ظاہر کرنے کے لئے کسی صارف کی کریڈٹ ریٹنگ فیصلہ کن عنصر ہوگی۔ ہیلی فیکس ، سینٹینڈر اور ایچ ایس بی سی تجارتی بینک نظام کی عمدہ مثال ہیں۔
# 2 - سرمایہ کاری بینکاری-
یہ بینک ایسے اداروں یا صارفین کے ساتھ کام کرتے ہیں جو بڑی بچت میں حصہ لیتے ہیں۔ انویسٹمنٹ بینک اپنے صارفین سے ذخائر قبول کرتے ہیں اور پھر متعدد علاقوں میں اسی سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ یہ بینکوں میں خطرہ کی مختلف سطحوں کے ساتھ سرمایہ کاری کے ایک بڑے پیمانے پر پورٹ فولیو پیش کیے جاتے ہیں۔ صارفین اپنی محنت سے کمائی ہوئی بچت بینکوں کے حوالے کردیتے ہیں تاکہ وہ ایک ہی سرمایہ کاری کرسکیں اور سابقوں کے لئے منافع پیدا کرسکیں۔ ان بینکوں میں خدمات حاصل کرنے والے ماہرین کا مقصد زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کے دستیاب اختیارات سے فائدہ اٹھانا ہے۔ بہت زیادہ احتیاط کے ساتھ سرمایہ کاری کی بینکاری کرنا ضروری ہے کیونکہ بہت زیادہ نقصان اٹھانے کے بھی برابر امکانات ہیں۔
مثال
دنیا بھر میں سرفہرست 20 سب سے بڑے مالیاتی بینک عالمگیر بینک ہیں۔ ڈوئچے بینک ، جے پی مورگن چیس ، بی این پی پریباس ، مورگن اسٹینلے ، یو بی ایس ، سٹی گروپ ، کریڈٹ سوئس ، بارکلیز ، ایچ ایس بی سی ، سٹی گروپ ، ویلس فارگو ، آئی این جی بینک ، وغیرہ قابل ذکر مثال ہیں۔
فوائد
ذیل میں فوائد ہیں:
- صارفین ‘/ سرمایہ کاروں کا عقیدہ- عالمگیر بینکوں کی حیثیت سے کام کرنے والی بینکاری کمپنیاں بہت ساری کمپنیوں کے ایکویٹی حصص رکھتی ہیں۔ اس کی مدد سے وہ ان کمپنیوں سے سرمایہ کار حاصل کرسکتے ہیں جن میں وہ داؤ پر لگاتے ہیں۔ سرمایہ کار ان بینکوں پر بہت اعتماد اور اعتماد کا مظاہرہ کریں گے اور ان کے ساتھ معاہدہ ختم کریں گے۔
- وسائل کا زیادہ سے زیادہ استعمال- یونیورسل بینک اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ تمام وسائل کا زیادہ سے زیادہ استعمال ہو۔ یہ بینک صارفین کے لئے خطرہ مول لینے کی صلاحیت کا جائزہ لیتے ہیں اور اسی طرح اپنے وسائل استعمال کرتے ہیں۔ ایک ایسا صارف جو اعلی خطرات سے نمٹنے کے قابل ہو ، تو بینک اسے کسی خطرناک پورٹ فولیو کے ساتھ سرمایہ کاری کا مشورہ دے گا ، اور اگر کوئی صارف زیادہ خطرات سے نمٹنے کے قابل نہیں ہے تو ، بینک اسے یا اس کی تجویز کرے گا مہذب اور اعتدال پسند خطرات کے ساتھ ایک سرمایہ کاری۔
- دوسرے فوائد- ایسے بینک یہاں تک کہ خطرات میں تنوع ، آسان مارکیٹنگ ، اور خدمات کی ایک بڑی حد پیش کرتے ہیں اور وہ بھی ایک ہی چھت کے نیچے جیسے دوسرے فوائد۔
نقصانات
مندرجہ ذیل نقصانات ہیں۔
- اجارہ داری: یونیورسل بینکوں کو مارکیٹ میں اجارہ داری حاصل ہے کیونکہ یہ بڑے بینکاری ادارے ہیں۔ اس اجارہ داری کی طاقت سے دوسرے بینکاری اداروں اور عوام پر بھی ممکنہ اثر پڑ سکتا ہے۔ یہ اجارہ داری طاقت پوری قوم کی معاشی ترقی کو بھی متاثر کر سکتی ہے۔
- مختلف قواعد: وہ متعدد خدمات پیش کرتے ہیں۔ ایسی بینکوں کے ذریعہ پیش کی جانے والی خدمات بینک سے دوسرے بینک میں مختلف ہوسکتی ہیں ، اور اس کے نتیجے میں ، ان بینکوں پر لاگو اصول و ضوابط بھی بالکل مختلف ہوں گے۔
یونیورسل بینک بمقابلہ کمرشل بینک
یونیورسل بینک ایک تجارتی بینک ہیں جو خدمات کی ایک حیرت انگیز حد پیش کرتے ہیں اور وہ بھی ایک ہی چھت کے نیچے۔ اس کے برعکس ، ایک تجارتی بینک لازمی خدمات مہیا کرتا ہے جیسے صارفین سے ڈپازٹ قبول کرنا ، قرضے دینا ، لاکر کی سہولیات ، ڈیمانڈ ڈرافٹ ، کریڈٹ کارڈز ، ترسیلات زر کی سہولیات وغیرہ۔ اس تناظر میں ، یہ کہا جاسکتا ہے کہ تمام عالمگیر بینک تجارتی بینک ہیں ، لیکن تمام تجارتی بینک عالمگیر بینک نہیں ہیں۔
یونیورسل بینک کے ذریعہ پیش کردہ خدمات کیا ہیں؟
یونیورسل بینکوں کو بہت ساری بینکنگ اور مالیاتی خدمات جیسے کریڈٹ کارڈ ، ہاؤسنگ فنانس ، آٹو لون ، انشورنس ، ریٹیل لون ، فیکٹرنگ ، مرچنٹ بینکنگ ، میوچل فنڈز ، انڈرورائٹنگ ، انوسٹمنٹ ایڈوائزری ، ادائیگی پروسیسنگ ، سیکیورٹیز لین دین ، ذخائر ، اثاثہ جات کا انتظام ، مالی تجزیہ وغیرہ۔
نتیجہ اخذ کرنا
یونیورسل بینکنگ کو سرمایہ کاری بینکاری ، خوردہ بینکاری ، اور تھوک بینکاری کے امتزاج کے طور پر بیان کیا جاسکتا ہے۔ یہ متعدد خدمات پیش کرتی ہے جو روایتی بینکاری نظام اور اس کے حریف پیش کرنے میں ناکام رہتے ہیں۔ کمرشل بینکاری اور سرمایہ کاری بینکاری دو اہم کام ہیں۔
یہ نظام اثاثہ جات کی انتظامیہ ، آٹو قرضوں ، انشورنس ، ذخائر ، سرمایہ کاری سے متعلق مشاورتی ، انڈرورائٹنگ ، باہمی فنڈز ، کریڈٹ کارڈز ، سیکیورٹیز لین دین ، مالی تجزیہ ، مرچنٹ بینکنگ ، ادائیگی کی کارروائی ، فیکٹرنگ ، ہاؤسنگ فنانس ، خوردہ قرضوں جیسی خدمات پیش کرتا ہے۔
یونیورسل بینک ایک قسم کا جدید تجارتی بینک ہے جو ایک ہی چھت کے نیچے خدمات کی ایک خاص رینج پیش کرتا ہے۔ یہ تجارتی بینکوں کے تازہ کاری ورژن ہیں ، لیکن تمام تجارتی بینکوں میں عالمگیر بینک نہیں ہیں۔
