کے وائی سی کا مکمل فارم (اپنے صارف کو جانیں) | یہ کیسے کام کرتا ہے؟
KYC کا مکمل فارم - اپنے صارف کو معلوم کریں
KYC بورڈ کے تین الفاظ کی ایک مکمل شکل ہے جو آپ کے صارف کو جانتا ہے۔ بعض اوقات ، یہ آپ کے مؤکل کو جاننے کے طور پر بھی جانا جاتا ہے۔
جانئے کہ آپ کا صارف ایک معیاری عمل ہے جو کسی ادارے کے ذریعہ انجام پاتا ہے جس میں ممکنہ نئی مصروفیات یا مؤکلوں کی شناخت کی تصدیق اور اس کا تعین کیا جاسکتا ہے۔ کاروباری تعلقات کی وسعت کا اندازہ لگانے کے لئے بھی متبادل طور پر اس کا استعمال کیا جاتا ہے۔
مقصد
- اس کو بیک گراؤنڈ چیک کی سہولت کے لئے کام کیا گیا ہے۔
- یہ ایک معیاری طریقہ کار ہے جو موکل کی ضروریات اور ارادوں کو جانچنے کے لئے استعمال ہوتا ہے۔
- اس کا اندازہ کیا جاتا ہے کہ آیا یہ ارادے جائز ہیں یا ناجائز؟
- اس کا استعمال منفی انتخاب کی دشواری کو کم کرنے کے لئے کیا جاتا ہے۔
- ناگوار انتخاب اس صورتحال کی ایک قسم ہے جس میں سوال کرنے والی ہستی کا کاروبار کرنے کے لئے خراب پروفائل ہوتا ہے اور پھر بھی وہ اس کے سر پر اضافی خطرات اٹھانے میں دلچسپی رکھتا ہے چونکہ جو ادارہ خدمت لے رہا ہے وہ بیچنے والے سے زیادہ معلومات رکھتا ہے۔
- یہ اضافی معلومات کی تضاد کو کم کرنے کے لئے استعمال ہوتا ہے۔
- منی لانڈرنگ میں ملوث صارفین یا اداروں کو شناخت کرنے میں اس کا وسیع استعمال ہے۔
تقاضے
- عام طور پر ، کے وائی سی کو بینکوں اور مالیاتی اداروں کے ذریعہ نئے گاہکوں کی سواری میں استعمال کیا جاتا ہے۔
- کے وائی سی انجام دینے کے لئے ، بینک نئے صارف کو درست شناختی ثبوت پیش کرنے کے لئے کہہ سکتا ہے۔
- شناختی دستاویزات کا قابل قبول ثبوت ووٹر شناختی کارڈ ، پاسپورٹ اور ڈرائیونگ لائسنس سے لے کر ہے۔
- ایک درست شناختی ثبوت میں پیدائشی تاریخ کے ساتھ پہلا نام ، آخری نام ، مرئی اور قابل شناخت تصویر کی تفصیل ہونی چاہئے۔
- اس کے علاوہ ایڈریس پروف بھی مانگتا ہے۔
- ایڈریس پروف یوٹیلیٹی بل یا کریڈٹ کارڈ کے بل یا خود قابل قبول شناختی ثبوت سے ہوسکتا ہے۔
- ایڈریس پروف میں پہلے نام ، آخری نام اور پورے نام کے ساتھ وابستہ عین مطابق ایڈریس پر تفصیل سے ہونا چاہئے۔
- اس میں کسی عمل میں پیدائشی ثبوت کی صحیح تاریخ طلب کی جاتی ہے۔
- یہ دستاویزات بینک کو یہ سمجھنے میں مدد دیتی ہیں کہ ہستی یا کسٹمر یا مؤکل کس طرح دکھتا ہے اور وہ کہاں سے آتا ہے۔
- چونکہ ٹیکنالوجی نے بے حد ترقی کی ہے ، کے وائی سی کے نمائندوں نے بائیو میٹرکس کے بارے میں بھی معلومات اکٹھا کرنا شروع کردی ہیں۔
- ایسے آلات موجود ہیں جو خاص طور پر فنگر پرنٹس ، ریٹنا اسکین کو مکمل طور پر محفوظ ڈیٹا بیس میں محفوظ کرتے ہیں۔
طریقہ کار
- بینک یا مالیاتی ادارے کے ساتھ کاروبار کے ل engage خواہش مند فرد کو مالی ادارے کی قریب ترین شاخ تک پہنچنا ہے۔
- ایک بار قریبی برانچ تک پہنچنے کے بعد ، فرد کو برانچ میں کے وائی سی کے عمل کو آسان بنانے میں قریب ترین دستیاب نمائندے تک پہنچنا ہے۔
- فرد کے پاس اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ فرد کے پاس درست دستاویزات موجود ہوں اور ان کے پاس غلط دستاویزات کی گنجائش نہ ہو۔
- دستاویزات میں فرد کے پس منظر سے متعلق معلومات کو صاف طور پر ختم کرنا چاہئے اور اس میں کوئی تضاد نہیں ہونا چاہئے۔
- بائیو میٹرکس کے ساتھ درست دستاویزات قریبی KYC نمائندوں کو جمع کروائیں۔
عمل آوری
- اس عمل کے لئے ، قوم کا مرکزی بینک وسیع رہنما خطوط مرتب کرتا ہے۔
- عام طور پر وسیع رہنما خطوط میں حکومت کے ڈیٹا بیس میں دستیاب تازہ ترین معلومات کے ساتھ کے وائی سی دستاویزات کی کراس تصدیق کا احاطہ کیا گیا ہے۔
- لہذا ، کے وائی سی کے نمائندے کی حیثیت سے ، فرد کو خاص طور پر تازہ ترین آئی ڈی پروف ، ایڈریس پروف مانگنا چاہئے تاکہ دستیاب معلومات کی کراس توثیق میں آسانی ہو۔
- نمائندوں کو ان کے پس منظر کے سلسلے میں فرد سے سوالات پوچھنا اور ان کی ہدایت کرنا چاہئے جو اس کے نتیجے میں پارٹی کے ارادوں کا اندازہ لگانے میں مدد فراہم کرتے ہیں کہ کیوں کہ اس کاروبار میں تعاون کرنے کی تلاش ہے۔
- کارپوریٹ سطح پر یا کسی مختلف کاروبار سے وابستہ کاروبار کی سطح پر ، یہ ادارے عام طور پر تھرڈ پارٹی کے دکانداروں کی خدمات حاصل کرتے ہیں تاکہ ان کے تحت خدمات حاصل کرنے والے ملازمین کے پس منظر کی جانچ پڑتال میں آسانی ہو۔
- وہ تیسرے فریق کے دکانداروں کے لئے وسیع رہنما خطوط بتاتے ہیں کہ وہ اپنے کرائے کے وسائل پر کے وائی سی کو کس طرح انجام دیں گے۔
- عام طور پر ، ایک بینک یا مالیاتی ادارہ یا کارپوریشن اپنے ملازمین یا کاروباری اداروں کے شناختی ثبوت ، پتے کے ثبوت اور بائیو میٹرکس جمع کرسکتی ہے۔
- بایومیٹرکس کے ل any ، کسی بھی ممکنہ غلط استعمال کی روک تھام کے ل additional ، دونوں بینکوں اور کارپوریٹس کے ذریعہ اضافی رضامندی جمع کرنا ہوگی۔
- اداروں کے ذریعہ لاحق خطرے کی بنیاد ، اس عمل کو بنیادی KYC اور بہتر KYC میں تقسیم کیا جاسکتا ہے۔
- بنیادی صرف KYC دستاویزات کے ذریعہ ہستی کی تفصیلات کو مستند قرار دے گا۔
- اگر گاہک یا وجود کو لاحق خطرہ نسبتا high بہت زیادہ ہے تو ، بینک یا تھرڈ پارٹی فروش ان کے مالکانہ سافٹ ویئر کے ذریعہ اسکین چلائے گا جو KYC کی سہولت فراہم کرتا ہے۔
- یہ منفی میڈیا ، سیاسی طور پر بے نقاب افراد ، وغیرہ کے لحاظ سے اسکین چلا سکتا ہے۔
اہمیت
منی لانڈرنگ کی سرگرمیوں کا سراغ لگانے اور دہشت گردی کی سرگرمیوں کی مالی اعانت میں پابندیاں عائد کرنے میں کے وائی سی کی ایک وسیع درخواست ہے۔ منی لانڈرنگ ایک ایسی سرگرمی ہے جس میں مالی اثاثوں کا غلط استعمال کرکے ان کا مکمل استعمال کیا جاتا ہے۔ منی لانڈرنگ میں ملوث افراد غیر قانونی یا ناجائز ذرائع سے حاصل کی گئی رقم کو جائز ذرائع میں بدل دیتے ہیں۔
ملک کے مرکزی بینک اپنے صارف کو جاننے کے وسیع رہنما خطوط مرتب کرتے ہیں جو یقینی بناتا ہے کہ منی لانڈرنگ کی سرگرمیوں کو مکمل طور پر روک دیا جائے۔ بڑے کارپوریشنوں کے لئے بھی کاروباری ساکھوں کو برقرار رکھنے کے ل client اپنے موکل یا کسٹمر کو جاننے کی پریکٹس پر مجبور نہیں کیا گیا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جاسکے کہ صرف صحیح امیدوار جس کے پاس کوئی مجرمانہ پس منظر نہیں ہے وہ اس ملازمت میں شامل ہیں۔ کارپوریٹس خاص طور پر تیسری پارٹی کے دکانداروں یا کاروبار میں مشغول رہتے ہیں جو ان کے ل such اس طرح کی جانچ پڑتال کرتے ہیں۔
ان چیکوں میں ایڈریس کی توثیق ، کریڈٹ سکور کی تصدیق شامل ہوسکتی ہے۔ وہ اضافی طور پر تعلیم کی تفصیلات کی بھی توثیق کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کارپوریٹ تنظیم میں کسی دھوکہ دہی کو استعمال نہیں کررہا ہے۔
فوائد
- یہ انفارمیشن اسمیٹریٹری کو کم کرتا ہے۔
- اس سے اverseڈور سلیکشن کا دائرہ کم ہوجاتا ہے۔
- اس سے صرف جائز افراد ، اداروں یا کاروبار کو آگے بڑھنے میں مدد ملتی ہے۔
- یہ منی لانڈرنگ سے کسی بھی ممکنہ خطرات کو روکتا ہے۔
- بڑے کارپوریٹس کے لئے جو کسی متوقع فرد کو ملازمتوں میں شامل کرتے ہیں پس منظر کی جانچ پڑتال کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جاسکے کہ امیدوار کسی بھی غیر قانونی سرگرمی میں ملوث نہیں تھے۔
نتیجہ اخذ کرنا
آپ کے گاہک کو جاننا ایک بہت ہی جامع عمل ہے۔ یہ بینکوں ، مالیاتی اداروں ، اور بڑے کارپوریٹوں کے ذریعہ انجام دیا جاتا ہے۔ یہ انجام دیا گیا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جاسکے کہ یہ کاروبار صرف جائز اداروں کے ساتھ ہی ہے اور اس پر سوار ہے۔
اس عمل کو کئی وسیع پہلوؤں میں تقسیم کیا جاسکتا ہے۔ کاروبار کی ضرورت اور لین دین کی تنقید کے مطابق ، کے وائی سی کو آسان شکل میں اختیار کیا جاسکتا ہے یا افراد کی اسناد کی توثیق کرنے کے لئے اس میں اضافہ کیا جاسکتا ہے۔
