نقصان کا تناسب (فارمولہ ، حساب کتاب) | نقصان کا تناسب انشورنس کیا ہے؟
نقصان کا تناسب کیا ہے؟
نقصان کا تناسب عام طور پر انشورنس انڈسٹری میں استعمال ہوتا ہے اور اس کا اظہار فی صد کے طور پر کیا جاتا ہے ، جو دعووں میں ہونے والے نقصانات کے تناسب کی نمائندگی کرتا ہے اور اس مدت کے دوران کمائے گئے پریمیم کے مقابلہ میں ایڈجسٹمنٹ اخراجات بھی ہوتا ہے۔
- جمع شدہ پریمیم: پریمیم انشورنس کمپنی کے ذریعہ وقتا فوقتا یا ایک ہی وقت میں رسک کور خریدنے کے لئے ادائیگی کی جاتی ہے۔
- دعوے: دعوے وہ ہوتے ہیں جب انشورنس کمپنی انشورنس افراد کو ہرجانے کے ل pay ادائیگی کرتی ہے جب خطرہ ہوتا ہے۔
- ایڈجسٹمنٹ اخراجات: ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات انشورنس کمپنی کے انشورنس دعوے کی تحقیقات اور طے کرنے کے لئے اٹھائے جانے والے اخراجات ہیں۔
انشورنس میں نقصان کے تناسب کی اقسام
مندرجہ ذیل دو اقسام ہیں۔
# 1 - طبی نقصان کا تناسب
یہ عام طور پر ہیلتھ انشورنس میں استعمال ہوتا ہے اور موصولہ پریمیموں کو ادا کی جانے والی صحت کی دیکھ بھال کے دعووں کے تناسب کے طور پر بتایا جاتا ہے۔ متحدہ ریاستوں میں صحت بیمہ دہندگان کو دعوے اور سرگرمیوں کے لئے موصول ہونے والے 80٪ پریمیم خرچ کرنے کا پابند ہے جو دیکھ بھال کے معیار کو بہتر بناتے ہیں۔ حالت میں ناکامی ، بیمہ کنندگان کو اضافی رقوم صارفین کو واپس کردینا پڑتی ہیں۔
# 2 - تجارتی انشورنس کے نقصان کا تناسب
اس کا مطلب بیمہ دار کے لئے ہے ، جس میں بیمہ کنندگان کو نقصان کے مناسب تناسب کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے ، اس میں ناکام رہتی ہے جس سے کاروبار کو انشورنس کی عدم تجدید یا کور کے لئے پریمیم میں اضافہ کا خطرہ ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر ، فرنیچر اسٹور انوینٹری کو یقینی بنانے کے لئے پریمیم میں ،000 3000 کی ادائیگی کرتا ہے ، اور ایک طوفانی طوفان $ 4000 کے نقصان کا سبب بنتا ہے ، ایک سال کا تناسب $ 4000 / $ 3000 یا 133 becomes بن جاتا ہے۔ اس صورت میں ، بیمہ کنندہ بیمہ کار کی طویل مدتی دعوی کی تاریخ پر نگاہ ڈالے گا اور پریمیم میں اضافہ کرنے یا پالیسی کی تجدید نہ کرنے پر زور دے گا۔
نقصان تناسب انشورنس فارمولہ
نقصان کا تناسب دعووں کے علاوہ ہونے والے نقصانات اور مدت کے دوران کمائے گئے پریمیموں کے ذریعہ تقسیم شدہ ایڈجسٹمنٹ اخراجات کے حساب سے حساب کیا جاتا ہے۔
نقصان تناسب فارمولہ = دعووں + ایڈجسٹمنٹ اخراجات / مدت کے لئے کمائے گئے پریمیم میں ہونے والے نقصانات
نقصان کے تناسب کی مثالیں
آئیے کچھ مثالوں پر تبادلہ خیال کرتے ہیں۔
مثال # 1
ایک بیمہ لینے والا پریمیم میں ،000 120،000 جمع کرتا ہے اور دعووں اور ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات میں ،000 60،000 ادا کرتا ہے۔ انشورنس کمپنی کے لئے نقصان کا تناسب ،000 60،000 / $ 120،000 = 50٪ ہوگا۔
مثال # 2
املاک اور حادثے کی انشورینس کمپنیوں میں بعض اوقات نقصان کا تناسب بہت زیادہ ہوتا ہے جب بیمہ شدہ خصوصیات میں سیلاب ، طوفان یا طوفان جیسے تباہ کن واقعات پیش آتے ہیں۔ ایسے حالات میں ، یہ تناسب 100 mark کے نشان کو عبور کرتے ہیں ، اور کمپنیاں اس عرصے میں جمع کردہ پریمیم سے کہیں زیادہ ادائیگی کرتی ہیں۔ ایک رپورٹ کے مطابق ، 2018 میں ، زیادہ تر املاک اور جان لیوا بیمہ کنندگان نے ایسے تناسب کو 100٪ سے زیادہ بتادیا ، ان میں سے ایک کا تناسب 250 فیصد سے زیادہ تھا۔
کسانوں کی بیمہ میں نقصان کا تناسب 155 فیصد ہے جبکہ آل اسٹٹ کارپوریشن میں 257 فیصد کا تناسب ہے۔
انشورنس کمپنیوں کے لئے نقصان کے تناسب کے مضمرات
انشورنس کمپنیاں پیسہ کماتی ہیں اور سالوینٹ رہتی ہیں جب وہ کسی خاص عرصے میں (پریمیم) جمع کرتے ہیں اس سے کم ادائیگی (دعوے) کرتے ہیں۔ جب ایک انشورنس کمپنی باقاعدگی سے نقصانات میں زیادہ سے زیادہ پریمیم کی ادائیگی کرتی ہے ، تو وہ مالی پریشانی کا شکار ہوسکتی ہے ، اپنا سرمایہ کھو سکتی ہے اور مستقبل کے دعووں سے پہلے سے طے شدہ ہوسکتی ہے۔ لہذا ، انشورنس کمپنیوں کو ہمیشہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ وہ کاروبار میں برقرار رہنے کے لئے نقصان کے مناسب تناسب کو برقرار رکھیں۔
یہ تناسب انشورنس شعبوں میں مختلف ہے ، اور کچھ شعبوں کا تناسب دوسرے شعبوں کے مقابلے میں زیادہ ہوسکتا ہے۔ مثال کے طور پر ، جائیداد اور حادثے کی انشورینس کا صحت انشورنس سے کم نقصان تناسب ہے۔
فائدہ اٹھانے کا تناسب
ایک خاص مدت کے دوران موصول ہونے والے کل پریمیموں کے ذریعہ انشورنس کمپنیوں کے ذریعے آنے والے اخراجات کو پالیسیاں تحریری شکل میں تقسیم کرکے فائدہ کے تناسب کا حساب کتاب کیا جاتا ہے۔ نقصان کے تناسب کی طرح ، اس تناسب کو بھی قابو میں رکھنا پڑتا ہے اگر انشورنس کمپنی اپنی منافع اور صلح کا خطرہ مول نہیں لینا چاہتی ہے۔
مشترکہ تناسب
مشترکہ تناسب نقصان کے تناسب اور فوائد کے اخراجات کے تناسب کا مجموعہ ہے۔ یہ ایک مدت میں کل اخراج کو پریمیم سے آنے والے کل آمد کے مقابلے میں طے کرتا ہے۔ انشورنس کمپنیوں کو طویل عرصے تک کاروبار میں رہنے کے ل remain احتیاط سے اس تناسب کو برقرار رکھنا چاہئے۔
فوائد
نقصان کے تناسب کے کچھ فوائد مندرجہ ذیل ہیں:
- یہ انشورنس کمپنی کے منافع کا تعین کرنے میں مدد کرتا ہے۔
- انشورنس کمپنیوں کے مابین نقصان کے تناسب کا موازنہ ہمیں ان کمپنیوں کے کاروباری ماڈلز میں کاروباری اداروں اور فرق کو مفید بصیرت فراہم کرسکتا ہے۔
- اس تناسب سے آئندہ کی پالیسیوں کے پریمیم کا تعین کرنے میں مدد ملتی ہے کیونکہ کمپنیاں مسابقتی اور منافع بخش رہنے کے لئے جاری کردہ پالیسیوں کے لئے باقاعدہ آراء لیتے ہیں اور قیمتوں کو موافقت دیتی ہیں۔
اہم نکات
- انشورنس کمپنیوں کے پاس مختلف نقصانات کا تناسب ان پر منحصر ہوگا کہ وہ کس طرح کے نقصانات کو پورا کرتے ہیں۔
- یہ تناسب بیمہ دہندگان کے کنٹرول میں یا اس سے باہر کی وجوہات کی وجہ سے وقتا فوقتا اتار چڑھاو ہوسکتا ہے۔
- انشورنس کمپنیاں خسارے میں ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات ادا کرتی ہیں ، حالانکہ یہ ان کے منافع میں کھاتی ہے ، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جاسکے کہ وہ دھوکہ دہی کے دعووں کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں۔
- جعلی دعوے بعض اوقات انشورنس کمپنیوں کے ل this اس تناسب کو بڑھا دیتے ہیں ، حالانکہ وہ جعلی دعوؤں کی صحیح معترفی کرنے کے لئے مختلف جانچ پڑتال کرتے ہیں۔
- انشورنس کمپنیاں کچھ تجارتی ذمہ داریوں کی پالیسیوں کی صورت میں نقصان میں ایڈجسٹمنٹ کے اخراجات کی ادائیگی بھی حاصل کرسکتی ہیں۔
- خسارے کے تناسب کو ہمیشہ مشترکہ تناسب کے ساتھ مل کر استعمال کیا جاتا ہے تاکہ بہاؤ کی نسبت سے مجموعی طور پر اخراج کی پیمائش ہوسکے۔
نتیجہ اخذ کرنا
- انشورنس انڈسٹری کو تلاش کرنا ایک اہم میٹرک ہے۔ یہ انشورنس کمپنی کو اپنے بنیادی کاروبار سے منافع بخش ہونے کا پہلے ہاتھ سے اندازہ لگاتا ہے۔ یہ دوسرے کاروباری اداروں کے لئے مجموعی مارجن (آمدنی اور براہ راست اخراجات جیسے خام مال اور ایندھن کے درمیان فرق) کا حساب لگانے کے مترادف ہے۔ مجموعی مارجن آپ کو بتاتا ہے کہ مینوفیکچرنگ یا سروس بزنس دوسرے آپریٹنگ اور ایڈمنسٹریٹو ہیڈ میں فیکٹر کیے بغیر اس کے بنیادی کاروبار سے کیا کام کرتا ہے۔
- تاہم ، خسارے کے تناسب کو تنہائی میں نہیں دیکھا جاسکتا۔ پوری تصویر جاننے کے لئے کسی کو مشترکہ تناسب کو دیکھنے کی ضرورت ہے۔ کمپنیاں فلوٹ پر بھی واپسی کرتی ہیں ، جو گذشتہ سالوں سے ان کے پاس رکھے ہوئے مجموعی پریمیم ہیں۔
- لاگت جمع شدہ پریمیم سے زیادہ ہونے پر فلوٹ ان کمپنیوں کو دعوؤں اور اخراجات کی ادائیگی میں مدد کرتا ہے۔ فلوٹ سے واپسی سے کمپنیوں کو منافع برقرار رکھنے میں مدد ملتی ہے اور جب وہ زیادہ دعوے اور اخراجات ادا کرتے ہیں تو ان میں بھی کشن مل جاتا ہے۔
