کیش ریزرو تناسب (فارمولا ، مثال) | CRR کا حساب لگائیں
کیش ریزرو تناسب (CRR) کیا ہے؟
بینک کے کل ذخائر کا حصہ ، جس کو متعلقہ ملک کے مرکزی بینک کے پاس برقرار رکھنا ضروری ہے ، کے طور پر جانا جاتا ہے نقد ریزرو تناسب اور یہ بینکاری مالیاتی نظام میں لیکویڈیٹی کو کنٹرول کرنے کے ایک ذریعہ کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔
آسان الفاظ میں ، کیش ریزرو تناسب (سی آر آر) بینک کے کل ذخائر کی ایک خاص فیصد ہے جو ملک کے مرکزی بینک کے پاس موجودہ کھاتہ میں رکھنا ضروری ہے ، اس کا مطلب یہ ہوگا کہ بینک کو اس رقم تک رسائی حاصل نہیں ہوگی۔ کسی بھی تجارتی سرگرمی یا معاشی سرگرمی کے لئے رقم کی۔
فارمولا
ریزرو کی ضرورت کو ریزرو رقم کے طور پر کہا جاتا ہے ، اور اسی اظہار کے لئے فارمولا یہ ہے:
کیش ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
جہاں بینک ڈپازٹس میں عموما the درج ذیل شامل ہوں گے:
نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی ذمہ داریاں ، جو بچت کھاتوں ، کرنٹ اکاؤنٹس ، اور فکسڈ ڈپازٹ کے خلاصے کے سوا کچھ نہیں ، جو بینک کے پاس ہیں۔
کیش ریزرو تناسب کا حساب لگانے کے لئے مساوات اس کی نوعیت میں بالکل آسان ہے۔
- پہلا حصہ ریزرو ضرورت ہے ، جو ملک کے مرکزی بینک کے ذریعہ ملک میں پائے جانے والے تمام میکرو عوامل پر غور کرنے کے بعد طے کیا جاتا ہے جو افراط زر کی شرح ، اخراجات کی شرح ، سامان کی طلب اور رسد ، تجارتی خسارہ وغیرہ ہیں۔ .
- فارمولے کا دوسرا حصہ نیٹ ڈیمانڈ اور ٹائم ڈپازٹ ہے ، جو بینک نے ذخائر کی شکل میں لیا ہے ، اور مرکزی بینک مالی بحران کے دوران زندہ رہنے کے لئے تمام بینکوں سے ایک مخصوص مقدار میں ریزرو رکھنا پسند کرتا ہے۔
مثالیں
آپ یہ کیش ریزرو تناسب ایکسل ٹیمپلیٹ ڈاؤن لوڈ کرسکتے ہیں۔ کیش ریزرو تناسب ایکسل ٹیمپلیٹمثال # 1
اے بی سی بینک لمیٹڈ مرکزی بینک کے ساتھ پہلی بار خود کو بطور بینک رجسٹر کر رہا ہے۔ وہ اپنی کیش ریزرو ضروریات کا تعین کرنا چاہتا ہے ، اور اس نے اپنی نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی واجبات کو billion 1 بلین کے حساب سے حساب کیا ہے۔ آپ کو کیش ریزرو کے تمام تناسب کا حساب کتاب کرنے کی ضرورت ہے ، اس ضمن میں ریزرو کی ضرورت 5٪ ہے۔
حل:
مرکزی بینک نے 5٪ کے طور پر ریزرو ضرورت کا تعین کیا ہے۔ بینک کے خالص ذخائر billion 1 بلین ہیں۔
تو ، کیش ریزرو تناسب مساوات کا حساب کتاب مندرجہ ذیل طور پر کیا جاسکتا ہے۔
- ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
- = 5% * 1,000,000,000
ریزرو تناسب ہوگا
- ریزرو تناسب = 50،000،000۔
لہذا اے بی سی بینک کو موجودہ اکاؤنٹ میں ایک مرکزی بینک کے ساتھ million 50 ملین رکھنے کی ضرورت ہے۔
مثال # 2
ذیل میں دو مالی سالوں کے لئے آر بی ایل بینک لمیٹڈ کا اقتباس ہے۔ مندرجہ ذیل تمام اعداد و شمار کروڑوں میں ہیں۔ فرض کیج Net کہ مجموعی قرضوں میں سے خالص مطالبہ اور وقت کی ذمہ داریاں 45٪ ہیں ، اور مرکزی بینک میں 4٪ ریزرو تناسب کی ضرورت ہے۔
آپ کو دونوں سالوں کے لئے کیش ریزرو تناسب کا حساب کتاب کرنا ہوگا۔
حل:
مرکزی بینک نے ریزرو کی ضرورت کو 4٪ کے طور پر متعین کیا ہے۔ اور بینک کے خالص ذخائر کل قرض لینے کا 45٪ ہیں۔
- مارچ 2017 کے لئے بینک کے ذخائر = 42،567.85 * 45٪ = 19،155.33
- مارچ 2018 کے لئے بینک کے ذخائر = 53،163.70 * 45٪ = 23،923.67
لہذا ، مارچ 2017 تک کیش ریزرو تناسب کا حساب کتاب اس طرح کیا جاسکتا ہے۔
- ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
- = 4% * 19,155.53
ریزرو تناسب مارچ 2017
- ریزرو تناسب = 766.22
اب ، مارچ 2018 تک کیش ریزرو تناسب کا حساب کتاب مندرجہ ذیل طور پر کیا جاسکتا ہے۔
- ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
- = 4% * 23,923.67
مارچ 2018 کا ریزرو تناسب
- ریزرو تناسب = 956.95
مثال # 3
ذیل میں دو مالی سالوں کے لئے فیڈرل بینک لمیٹڈ کا اقتباس ہے۔ مندرجہ ذیل تمام اعداد و شمار کروڑوں میں ہیں۔ فرض کریں کہ نیٹ ڈیمانڈ اور وقت کی ذمہ داریاں کل قرضوں کا 85٪ اور 90٪ ہیں اور سنٹرل بینک کو سال 2017 اور 2018 کے لئے بالترتیب 5٪ اور 5.5٪ ریزرو تناسب کی ضرورت ہے۔
آپ کو دونوں سالوں کے لئے کیش ریزرو تناسب کی ضرورت کا حساب کتاب کرنا ہوگا۔
حل:
مرکزی بینک کے لئے 2017 کے لئے 5٪ اور 2018 کے لئے 5.5٪ ریزرو تناسب کی ضرورت ہے۔ اور بینک کا مجموعی قرضوں کا بالترتیب ، 2017 اور 2018 کے لئے 85٪ اور 90٪ ہے۔
- مارچ 2017 میں = 103561.88 * 85٪ = 88،027.60 کے لئے بینک کے ذخائر
- مارچ 2018 کے لئے بینک ڈپازٹ = 123525.99 * 90٪ = 138533.14
لہذا ، مارچ 2017 تک کیش ریزرو تناسب کا حساب کتاب مندرجہ ذیل طور پر کیا جاسکتا ہے۔
- ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
- = 5% * 88,027.60
ریزرو تناسب مارچ 2017
- ریزرو تناسب = 4،401.38 کروڑ
لہذا ، مارچ 2018 کے کیش ریزرو تناسب کے فارمولے کا حساب کتاب مندرجہ ذیل طور پر کیا جاسکتا ہے۔
- ریزرو تناسب = ریزرو کی ضرورت * بینک ڈپازٹ
- = 5.5% * 111,173.39
مارچ 2018 کا ریزرو تناسب
- ریزرو تناسب = 6،114.54 کروڑ
متعلقہ اور استعمال
جب بینکوں کا ذریعہ عوام سے جمع ہوتا ہے تو ، بینک کا کلیدی ہدف قرض دینا اور اس کے بدلے میں ، پھیلاؤ حاصل کرنا ہوتا ہے۔ بینک اپنا قرض زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں اور اپنا بیکار نقد کم سے کم بیلنس شیٹ میں بیٹھا رکھیں۔ اگر زیادہ تر فنڈز قرضے دے دیئے گئے ہیں ، اور اگر کوئی ہنگامی صورتحال ہے یا کہیں کہ فنڈز واپس لینے کے لئے اچانک جلدی ہو تو ، بینک اپنے وعدوں کو پورا کرنے کے لئے جدوجہد کریں گے یا ، دوسرے لفظوں میں ، ان کی ادائیگیوں میں۔
ان ذخائر کے خلاف ، کچھ مائع رقم کو یقینی بنانا سی آر آر کا بنیادی مقصد ہے ، جبکہ اس کا دوسرا مقصد مرکزی بینک کو معیشت میں شرحوں اور لیکویڈیٹی کو کنٹرول کرنے کی اجازت دینا ہے۔ بینکوں کے لئے قرض دینے کے لity کتنی لیکویڈیٹی دستیاب ہے اس پر منحصر ہے کہ مختصر مدت میں سود کی شرحیں اوپر یا نیچے آتی ہیں۔ بہت سارے پیسے کا بہاؤ یا منی قرضے میں اضافے کی وجہ سے شرحوں میں کمی واقع ہوگی اور بہت کم تھوڑا سا بڑھ جائے گا۔
